部分银行房贷新政节后实施

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　　记 者 吴小敏

　　本报讯 为防范房地产业信贷风险，银监会日前召集相关部门进行研讨，制订房地产信贷管理的新政策，其中包括将第二套住房的首付比例提高至四成并提高房贷利率等内容。据了解，目前建行和招行已经制订出新的房贷方案，并将在国庆后开始实施。不过，银行业内人士表示，由于之前银行在放贷时主要看贷款人的信用记录，基本上不会考虑到底是贷款人的第几套住房。因此，目前各家银行对第二套及第二套以上房贷的界定仍然缺乏明确的标准，这也许会直接影响节后房贷新政的执行。

　　继8月份暂停

　　招行杭州分行一位人士说，该行在放贷时将按贷款人的最终用途来区别对待，即购买的房子是自住还是投资。他们将在放贷前对贷款人的情况进行调查，如果是自住，无论是第二套房还是第三套房，都按现行的政策放贷，即首付三成，执行优惠利率（基准利率打8.5折）。如果是用作投资，那么从第二套房开始，首付将提高到四成，并执行基准利率，如果是商业用房，贷款利率还要上调。该政策最快也将在国庆后实施。

　　浦发银行杭州分行一位人士说，从第三季度开始，该行就已经加强对房贷风险的控制。一般情况下，从第三套房贷开始，首付将提高到四成，并执行基准利率。另外，对不同的楼盘也会区别对待，对近期一些价格涨得过快的楼盘，比如下沙板块，即使是第一套房贷首付也要4成，并执行基准利率。

　　不过，对于第二套住房的界定问题，则被业内人士公认为是一个难点。

　　包括工行杭州之江支行、招行杭州分行、浦发银行杭州分行等多家银行的房贷部门负责人均表示，由于相关部门没有给出一个明确的界定标准，他们目前都是根据央行的个人征信系统里的资料来判断贷款人申请的是第一套还是第二套房贷。也就是说，如果贷款人此前在个人征信系统里有过房贷记录，接下来的房贷就将视作第二套房贷。但对所谓的“第二套房”应该是个人购买的第二套房还是一个家庭购买的第二套房，目前各家银行也都没有一个明确的界定标准。

　　不过，也有不少银行人士认为，单纯根据个人征信系统来判断问题很多。比如，某市民因第一套住房面积偏小而购买大房子改善居住条件，其间向银行申请房贷时，如果执行第二套房贷的首付比例和利率，则有失公允。再如，如果此前的一套房贷已经还清，现在再贷款买另一套房，算不算第二套房？还有，按照央行现有的征信系统，只有当购房者向银行贷款后，银行才能从征信系统中查到该购房者名下有几套房子。而目前央行的征信系统并未与房管部门的系统互通，银行并没有太多的办法判断一个人到底有多少套房子。

　　因此，不少银行业内人士称，如果监管部门出台政策，提高第二套住房贷款首付比例和利率水平，首先需要对个人第二套住房进行一个明确的界定，否则，新政策将很难实施。

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