柳州农行降低门槛做大中小企业蛋糕

　　柳州市农行把支持中小企业发展作为解决信贷结构调整、拓展新的效益增长点的一条重要途径，该行主动降低中小企业贷款的“门槛”，把信贷资金向符合产业政策、发展前景和经营状况良好的中小企业倾斜。

　　近年来，柳州市中小企业发展迅速。据农行柳州分行调查，全市现有县域中小企业546家，其中年产值在500万元以上的有168家，由于这些企业产权明晰、机制灵活、辐射面广，在推动当地农业资源转化升值，增加农民收入等方面发挥着重要的作用。

　　柳州有大批从事蚕茧加工的中小企业，每年的6-7月又进入了蚕茧收购的旺季，对从事蚕茧加工业的企业来说，这个时候能得到银行的贷款，无疑是“雪中送炭”。广西柳州柳城鹏鑫源茧丝绸有限公司继6月份获得农行1000万元的收购资金贷款后，7月13日、15日又相继总共得到农行800万元贷款，获得了贷款，意味着该企业在今年的收购旺季里比别人抢先了一步。

　　事实上，在农行柳州分行的贷款客户名单上，象鹏鑫源茧丝绸有限公司这样的中小企业，到2007年6月末已达到643家，涉及农业、机械加工、化工、批发零售、电子、建材、冶金等多个行业，贷款余额达到28.57亿元，同比净增19.86万元，占该行投放县域贷款总额的75.88%。

　　为了让更多的中小企业能够取得贷款资格，该行主动降低中小企业贷款的“门槛”，规定无论是民营企业，还是国有企业，无论是大型企业，还是中小型企业，只要符合农行业务范围，并且能够讲诚信、有效益，都可以取得该行的信贷支持。今年以来，有279家中小企业与该行发生了贷款业务。

　　由于大部分中小企业还处于创业初期，存在着内部管理不健全、经营能力不稳定等先天性不足。为了支持企业发展，该行充分发挥银行的人才和专业优势，主动为企业提供各种咨询服务，帮助企业加快成长步伐。在每次贷款前，该行都要派出专业的管理人员对企业进行贷前辅导，强化经营核算，强化内部控制。同时，该行还发挥自身的信息优势，主动帮助企业收集市场信息、分析市场行情、制定经营策略，提高企业的抗市场风险能力。

　　通过近几年的努力，该行支持中小企业取得了良好的社会效益和经济效益。据统计，在该行的支持下，今年发生信贷业务的279家中小企业全部实现了增产增盈，同时，银行到期贷款本息全部收回。2003年以后发放中小企业贷款形成不良仅有678万元，占比0.13%。

　　银联信分析：

　　中小企业是柳州市经济的重要组成部分，客户群体较大，资金需求旺盛。目前全市已有中小企业客户2.29万户，但仅有9000多户与银行发生信贷关系，贷款余额不足150亿元，中小企业仍有较大的潜力可挖。特别是在柳州市三大支柱产业中，上汽通用五菱、柳工等汽车、机械龙头企业在柳州的配件采购额达70%以上，配套厂家在柳州达200多家，这三大支柱产业链中的中小客户群体具有很大的营销潜力。

　　今年来，农行柳州分行把支持中小企业发展作为解决信贷结构调整、拓展新的效益增长点的一条重要途径，信贷资金向符合产业政策、发展前景和经营状况良好的中小企业倾斜。该行适时调整经营策略，为了实现信贷的有效投放，采取了一系列切实可行的扶持中小企业措施：

　　一是在现有的信贷政策条件内，对有发展潜力和符合信贷政策要求的中小企业客户，通过评级授信方式积极做好营销工作，重点做好入选广西区分行“百家”31户中小企业的营销与维护。

　　二是加强与中小企业的联系与沟通。定期组织客户经理深入到中小企业，详细了解企业生产经营实际状况及信贷资金需求及使用情况，建立企业经济档案，实行动态管理。

　　三是根据企业需求，创新金融产品以满足不同层次的客户需求。首先是做好应收账款融资产品的创新与推广。通过加强与柳机、上汽通用五菱、柳工、东风柳汽等四家重点企业的沟通与合作，重点营销已获批复的汽车、机械产业链中的29家上游配套企业，扩大应收账款融资业务的推广面，积极培育汽车零部件、机械及配套的中小企业群。目前，该行对汽车、机械两大行业的中小企业投放的贷款余额已达9.18亿元。其次是完善销售网络，服务好汽车、机械龙头企业的下游经销商。通过以票押票的方式做好上汽通用五菱的货款批量代付，并在合作中不断深化

　　四是拓展开户企业基础设施融资债券和短期融资债券的担保业务，有效解决了中小企业抵押、担保的瓶颈问题，增强了当地政府和企业对农行的依存度和综合贡献度。并且通过与柳州市租赁公司合作推出了“银赁通”等全新的业务品种，有效解决了中小企业因购买设备造成生产资金周转不足等问题，使企业得以保持正常的生产规模。

　　今年以来，农行广西柳州分行采取有力措施对不良资产实行有效的清收，不良贷款“双降”成效突出。截至7月末，该行不良贷款余额比年初下降5267万元，比去年同期下降6.37个百分点，在全区农行系统不良贷款占比最低。

　　该行计划重点支持的八大产业基本上都是各县域目前的支柱产业和新兴产业，分别为：

　　——涉农企业。目前柳州市比较有优势的农业产业主要有糖蔗、桑蚕、中药材等。为进一步加大对农业产业化龙头企业的支持力度，该行根据各支行的区位优势，把支持都市农业、循环农业、生态休闲观光农业作为支持重点，打造一批具有实力的农业品牌。同时该行将大力营销新兴优势产业，把一些具有县域特色的产业打造成为促进当地农民增收的支柱产业。

　　——产业龙头企业。目前柳州市产业化重点龙头企业共39家，已经与该行开展有信贷业务的8家，贷款余额5.09亿元。未来3年该行重点支持的产业龙头集中在制糖业、纸浆业、桑蚕业和林业这四大当地优势产业上。

　　——水电项目。柳州市境内是全区水力资源较为丰富的地区，目前仍有68.79%的潜在资源有待开发。2006年该行累计投放水电项目贷款23.43亿元，取得了较好经营效益。目前该行正积极争取上级行的政策支持，对柳州市“十一五”规划要建设的11个水电站择优给予信贷支持。

　　——园区经济及小企业。目前柳州县域共有大小工业园区8个，未来3年该行将通过项目融资、应收账款融资、小企业贷款、票据等服务方式，对上汽五菱、柳工、东风柳汽等企业提供配套和服务加工的企业投放贷款。

　　——县域城镇化建设。该行计划对城镇化建设信贷的有效投放，除了国家规划的相关道路外，各县在建的

　　——为县域优质个人提供金融服务，重点支持有多年经营历史、有较大经营规模、有较好发展前景、有较强经营能力、有较高市场诚信度的“五有”个体经营者。

　　——选择支持县域垄断性较强、行业资质较高、发展前景较好的科教文卫、县域二级甲等

　　——积极为柳州糖业、巢丝生产企业或代理出口的外贸公司提供出口贸易融资服务，发挥农行的外汇业务优势，大力支持当地糖业和巢丝产品走出国门。

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