沪上银行收紧多套房按揭贷款 尚未提高房贷首付

　　近日，有媒体报道称银行可能上调个人房贷首付比例至40－50%，以抑制房价上涨过快，但昨日沪上多家商业银行均向记者否认这一说法。虽然目前没有明确迹象表明房贷首付比例将提高，但沪上各银行已不约而同提高了两套以上住房贷款的申请门槛。

　　记者了解，目前沪上银行首套房房贷首付比例基本为30%，但对于客户申请第二套住房按揭贷款，部分银行执行首付40%的规定，也有部分银行采取按基准利率执行房贷。同时，针对客户已有房产的房贷余额还清与否，银行也会分别对待。而对于名下已有多套按揭房产贷款，仍继续申请按揭的客户，如果客户没有房产外的资产用于担保、抵押，银行将拒绝放款。

　　目前，国内银行普遍执行的30%首付比例，与欧洲、美国及中国香港等地一般10%、5%甚至零首付相比，已经算比较高了。沪上一股份制银行零售银行部负责人向记者表示，再提高房贷首付比例，反而会抑制正常的住房需求，增加消费者购房负担，如果真要抑制房地产投机，不如提高两套以上房产按揭的申请门槛。

　　据了解，过去由于房贷业务质量比较好，沪上银行一般对申请多套住房按揭的客户比较“宽容”，为什么现在开始收紧对带有投资性质的房产贷款呢？

　　深发展有关人士表示，在房产价格持续上涨的阶段，一切

房产投资风险都可能被掩盖，但以贷款形式购买多套住房，实质上是用银行的钱去投资，这导致银行大量资产也集中于房产，一旦遭遇房产价格下调，银行的风险将大面积暴露。从这个角度看，银行收紧多套房贷款也是合理的选择。

　　另一方面，从本月15日起，央行再度上调存款类金融机构人民币存款

准备金率，普通存款类金融机构将执行12％的存款准备金率标准。上调后大约可以冻结1700亿至1800亿元人民币。银行总的贷款额度缩小，势必会影响个人住房按揭贷款的放款。

　　而据有关媒体报道，目前深圳、温州及江苏等地，在放贷额度趋紧的情况下，已停止办理二手房贷业务，或者暂停个人房产抵押贷款以支持正常的按揭贷款。这也表明，即使在信贷额度有限的情况下，银行也会首先力保正常的有住房需求的房贷。

    沪上银行尚未打算提高房贷首付

　　多家银行昨日向记者表示，对于房贷首付比例提高至50%的市场传言，银行方面没有接到过监管部门通知。符合条件的贷款，目前仍按现行的按揭规定操作。不过，有银行人士对记者称，提高客户质量，降低贷款风险，已成为各家银行关心的重点。

　　据业内人士介绍，由于房价高企，有关提高房贷首付比例的议论一直存在。近期，房地产市场量价齐升，房贷首付“提高至40%或50%”的传言更引人关注。根据去年“国六条”的政策，房贷首付提至30%；购买90平方米以下自住住房首付款仍为20%。据悉，沪上银行已很少发放首付20%的贷款，多数房贷的首付比例在30%以上。

　　另据央行披露，根据对十大房地产市场抽样调查，全部住房贷款的平均首付比例为37%，其中南京、上海的首付比例均超40%。

　　某银行人士称，今年以来房贷增量较为明显，即便监管部门不出台提高首付比例的政策，银行也会收紧房贷，寻求贷款质量的提高。有的对贷款客户的职业把关较严，有的确定首付比例时参考地段、总价、单价等因素。

　　有房贷中介人士称，房贷向来是银行的优质业务，属于大力发展的业务。如果提高首付比例，贷款审核也会从严。据他透露，某些大型银行上半年就把全年的房贷额度用掉了，分行正向总行申请额度。若放缓房贷业务，市场会被其他中小银行挤占，大银行是不会轻易放弃房贷市场的。

    房贷竞争激烈 难撼外资行高门槛

　　对于有市场传言将提高房贷首付比例至40－50％，今年刚涉水内地人民币房贷市场的外资银行表示，除非有国家硬性规定，外资银行仍将保持30%左右的首付比例。

　　外资银行方面称，存贷差是商业银行的主要收入来源之一，如果提高房贷首付，必将缩紧房贷业务，对刚从事内地人民币业务的外资银行来说也将面临更大挑战。尽管如此，外资银行对个人房贷业务的门槛要求却丝毫没有放松。

　　目前外资银行在内地的个人房贷业务，通常只接受总价百万元以上的房屋申请，贷款金额一般也要求在百万元左右。而外资银行对贷款人的要求较高。如汇丰银行规定贷款人提供的申请人收入证明，必须包含贷款人过去一年缴税证明，知名公司雇佣合同、公司证明信、过去3个月的工资单，过去3个月的主要银行账户月结单等，并要求贷款人比较理想的月收入在1万元人民币左右。东亚有关人士表示，为了保证良好的服务质量，短期内不会考虑打价格战，仍以产品创新赢得客户。沙斐

   关注三类房贷风险

　　据了解，上半年，沪上个人住房贷款增加68亿元，同比多增230.4亿元，其中6月份增加了45亿元，占上半年全部新增额的66.5%。

　　上海银监局日前对上半年上海市中资银行商业性房地产贷款统计分析后，提示需关注三类房贷风险：“两外人士”（外地人士和外籍人士）个人住房贷款发放笔数占比持续上升，非自住购房需求有所抬头；住房开发贷款违约开始增多；个人住房不良贷款上升势头得到一定遏制，但须重点关注虚假按揭风险。卜春艳
陈珂 沙斐 卜春艳 每日经济新闻