8月1日起存款超5万要核身份证

　　央行与公安部建成“身份信息核查系统”；“去银行带身份证”将成惯例；有人戏言“化整为零”

　　本报今天消息 记者刘薇报道：旨在预防“洗钱”的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，后日起正式实施。

　　该《办法》由央行、银监会、证监会、保监会联合制订。从8月1日起，个人在银行办理现金存取业务时，若单笔金额为人民币5万元以上或外币等值1万美元以上，将要提交身份证件。如果个人在某家银行未开立账户，但在该银行办理现金汇款、现钞兑换和票据兑付业务，且单笔金额为人民币1万元以上或外币等值1000美元以上，也要提交有效身份证件。

　　而此前，银行仅在个人大额提现时，才要核对身份证件，但对大额存入、现金汇款等不作要求。

　　另外，8月1日起，个人购买保险，若保险费以现金缴纳且金额达到一定门槛，保险公司也要核对并登记投保人和受益人的有效身份证件，这一门槛为：财产保险合同达到人民币1万元或外币等值1000美元，人身保险合同单个被保险人达到人民币2万元或外币等值2000美元。

　　本报今天消息记者刘薇报道：对于后日起实施的新规定，银行业人士今早接受采访表示，这是去年通过的《反洗钱法》的有效补充。之所以存入大额存款都要提交身份证，是因为洗钱行为是一种双向活动，有出有进，不仅大额取款可能存在“异动”，大额存款也同样可以存在猫腻。不法交易带来的黑钱往往难以大量现金的形式存在，只有通过一些渠道让它变成银行存款，才能“洗白”，所以对“存入”的核查也是十分必要的。

　　银行业人士介绍，与“识别客户身份”的新规定相对应，央行和公安部几天前刚刚宣布：“全国联网核查公民身份信息系统”建成运行。这一系统为银行机构识别客户身份、辨别身份证件信息真伪提供了一种权威手段，将对骗取开立假名账户的行为产生巨大的威慑作用。

　　今早，市民接受采访对此规定普遍表示理解。但有人觉得“5万元门槛”太低了，广州人收入较高，究竟多大的数额才算“大额”值得商榷。有市民说：连存款也要核查身份证，“上银行带身份证”今后可能成为家常便饭。还有市民举例调侃：如果一次存8万元要核查身份证，那么分成两次，每次存4万元，是否就不用核查？若不限定每天或每月存多少，新规定可能“防君子难防小人”。