银行信贷环保审查的世行样本

　　作者：王汉

　　“环保审查对中国的商业银行来说，确实是一个新的东西，中国的商业银行需要在信贷政策、程序、标准、方法、理念上引入国际银行业成熟的整套体系。商业银行都有利益驱动，信贷经理都想把资金贷出去，说得不客气点，很多的污染企业成长的资金大多数来自银行。环保审查，商业银行自觉自愿地做，不是很容易，需要银监会和中央银行出台很细的可操作的措施加以指引，这是一个逐渐的过程。”在谈到银监会和人民银行近期出台诸多措施要求商业银行加强信贷项目的“环保审查”时，世界银行驻中国代表处高级金融部门专家王君表示，中国银行业的“绿色”之路，才刚刚起步，要抑制商业银行对“两高一剩”行业的放贷冲动，一套可操作的信贷细则至关重要。

　　王君通过发生在世界银行的事例来说明其观点。

　　因为操作细则的不具体，严格执行信贷环保审查的世界银行在中国开展微小贷款项目时也受到过质疑。

　　在一个微小贷款项目中，世界银行与中国国家

开发银行合作。项目运作之初，世行中国代表处信贷经理认为，贷款给个体户、夫妻店，能有什么污染呢，就没有在环保上做大量的工作，只列出一个否定的名单，不贷款给制造鸦片和毒品的申请人。运作一段时间后，世行中国代表处负责信贷环保管理的专业人员提出意见，即使贷款对象不制造鸦片和毒品，也有可能造成环境问题。联系电视上公开报道的事实(个体户在厕所接自来水当

纯净水卖大肠杆菌超标致多人住院、在中山公园门口卖羊肉串破坏景观等)。合作双方认为这个建议很好，就在这个项目里增设了环境保护评审环节，以确保信贷员有一套东西借以判断申请人是否会造成环境问题。

　　据了解，世界银行集团旗下有四家子公司，在中国设立机构的有世界银行和国际金融公司(IFC)两家。著名的“赤道原则”的政策和指导方针就由这两家公司提供蓝本。目的是防止贷款给污染企业，对环境和生态造成不良影响。

　　2003年6月4日，在华盛顿特区，荷兰银行、巴克莱银行、花旗集团、里昂信贷、瑞士信贷集团等10家银行宣布采纳“赤道原则”　(Equator Principles)。采纳“赤道原则”的银行将在全球范围内对包括矿业、油气和林业等所有工业领域的项目融资中应用这一系列原则，并希望该原则成为解决项目融资的社会和环境问题的新的银行业界标准。

　　或许是因为前世界银行行长保罗·沃尔福威茨2006年10月曾对中国及其银行提出过批评，指责其在为非洲发展中国家提供贷款时忽视当地人权和环境状况，国际金融公司有关人员在接受记者采访时，谈到“赤道原则”时，讲得更多的是“可持续发展银行”。

　　2007年1月，国际金融公司发布《关于可持续发展的银行业务》的研究报告，公布了其2005年开始就可持续发展议题对全球43个新兴市场的120多家金融机构调查的主要结论。结论表明，新兴市场的银行(主要指商业银行)对环境、社会因素所带来的潜在风险与收益的认识正逐步提高，一些将可持续发展因素整合到业务流程中的做法已经为银行带来了切实利益，比如推出了新的产品、发展了新的客户或者扩大了银行融资的渠道。

　　遗憾的是，报告所提及的中国内容不多。这反映了国内可持续性金融发展的相对滞后。

　　令人欣喜的，2007年6月7日，英国　《金融时报》和国际金融公司(IFC)宣布了2007年《金融时报》可持续银行奖的获奖名单。这一全球性奖项旨在表彰那些发挥带头作用，大胆创新，将社会、环境和公司治理宗旨融入其业务的银行。

　　兴业银行获得年度可持续性项目二等奖(兴业银行与国际金融公司合作，为山西海姿焦化集团有限公司安装发电设备，以废煤气为原料，支持清洁生产技术的使用，减少碳排放)，这是唯一一个获得其奖项的中国银行机构。

　　王君认为，“商业银行的使命，不仅仅是追求利润最大化，还要承担起社会责任。环保审查，应该作为商业银行放贷的重要参考。”王君重视“操作细节”的建议，或许有助于改变目前多数商业银行对环保的实践轻视，从而推动环保考量成为其可持续发展的动力。