央行年内三次加息 月供族提前还房贷已排到年底

　　四川新闻网-成都商报讯

　　刘先生最近有点郁闷：他想用炒股赚的钱，提前结清一套住房的房贷。到银行一问，却被告知，现在申请提前还贷，要12月份才能办！在成都，最近碰到类似麻烦的市民不在少数。

　　7月21日，央行启动今年来第三次加息后，不少“月供族”已经意识到，利率已经进入上升通道，日益增多的月供促使他们想到提前还贷。于是兴冲冲跑到银行，却被泼了一头冷水：要提前还款，先排队吧！

　　上周，记者以客户身份，走访了市内6家主要银行的个人房贷营业处。记者调查发现，提前还贷难已经不是个案，一些国有商业银行的提前还贷已排到年底。还款人不禁质疑：是银行故意刁难，还是确有苦衷？

　　记者亲历

　　排队到年底 提前还贷有点难

　　众所周知，四大国有银行在目前成都市的房贷市场占据重要地位，大多数的贷款人也在这几家银行办理房贷业务。他们能否为提前还款人提供最快捷的服务，决定了整个市场的效率。遗憾的是，记者对部分支行的调查不容乐观。

　　场景1

　　地点：工行春熙支行

　　时间：7月25日下午3时许

　　接到部分读者反映后，记者首先来到工行春熙支行，在二楼记者看到，部分市民正在办理提前还款的业务，虽然现场没有排队的情况，但当记者询问工作人员，提前还贷应该怎么办理时，他带记者看了该支行于今年6月11日在此贴出的公告。

　　“提前还款，需由借款人先提出申请，银行受理申请后3个月，即可办理。”公告上黑纸白纸的意思还是让记者吃了一惊：这不是现在申请要10月底才能办理吗？随后记者回过头再咨询工作人员，回答是“写得很清楚。”

　　场景2

　　地点：建行岷江支行

　　时间：7月25日下午4时许

　　接着记者来到离工行不远的建行岷江支行个人房贷中心。整个大厅内几乎没什么人，只有专门负责提前还贷业务办理的13号柜台上有一位市民在咨询。记者以借款人身份上前询问。

　　“请问现在办提前还贷手续有哪些？”

　　“先到旁边那个柜台预约，只有在这个支行办贷款的房子，才在这里办提前还贷。”

　　接着记者来到预约柜台，一位工作人员正在登记预约者的个人情况。

　　“预约后多久才能办理呢？”

　　“7月31日前预约的马上就可以办，7月31日后情况就不太清楚了，要看那时排队的人多不多，不过应该不会排队。”

　　据了解，预约通知后，该支行每周二至周五均可办理提前还贷业务。

　　场景3

　　地点：新南门附近农行一个人金融服务中心

　　时间：7月26日下午2时许

　　第二天，记者来到了新南门的农行营业大厅，这里人头攒动，办业务的人很多。在入口处，记者看到了关于提前还贷的提示公告。不过该公告显示的还款过程看起来却有点麻烦：先要提前30天提出书面申请，之后根据提前还款人的顺序，再由银行约定具体还款时间（若在约定还款时间内未办理，须重新预约）；结清贷款后，银行还需内部审批和抵押权证账务处理，原则上要7个工作日；这7日后还款人还要再带身份证和

　　这样看来，农行该支行只要1个多月就可以办完整个手续，可事实果真如此吗？记者找到了咨询处的工作人员。

　　“现在申请提前还贷要多久可以办理？”

　　“得等到12月。”

　　“那个公告上不是写的1个月就可以吗？”

　　“上面写的，不代表能在这个期限内预约上。现在提前还款的人特别多，只有先来先还，后来后还。”

　　场景4

　　地点：中行锦江支行

　　时间：7月26日下午3时左右

　　在中国银行锦江支行，记者询问工作人员，虽然现场办理提前还贷的人不多，但记者得到的答复仍然是，现在预约，要到11月底才能办理。“哪天通知你，哪天就过来。”

　　股份制银行情况相对好些

　　除了国有银行外，目前成都房贷市场上，部分股份制商业银行的表现也越来越活跃。据记者调查，这些银行因为承接房贷的总量要小些，因此在面对加息后的提前还款潮时，受到的冲击也比较少，排队的情况比其他房贷总量大的银行好一些。

　　场景5

　　地点：兴业银行成都分行

　　时间：7月25日下午3时30分

　　银行工作人员：预约15天后的星期2或者星期4，就可以来办理。

　　记者：有没有排队的情况？

　　银行工作人员：我们这儿不用。

　　场景6

　　地点：深圳发展银行成都分行

　　时间：7月25日上午10时许

　　银行工作人员：一般不用预约，你可以先打一个电话，我们告诉你带哪些手续，就可以过来。当天受理，下周就可以办，我们的提前还款业务量不是很大，不需要排队。

　　违约金各家银行标准不一

　　在连续加息引起的提前还款潮中，各家银行除了排队预约时间长短不一样外，对提前还款缴纳的违约金收取标准也不一样。有按提前还款额比例收取的，有按月供金额收取的，也有按每个月的利息收取的；此外，对贷款多长时间才能办理提前还款，银行的规定也不一样。

　　总的说来，各大银行违约金收取依不同支行、不同客户可能略有不同，但一切都以每位客户与银行签订的合同为准。在兴业银行，如果是申请部分提前还款，则不需要缴纳；如果是全额提前还款，贷款1年以上不缴纳违约金，反之则须交1个月的月供作为违约金。

　　央行屡屡加息，在全国范围内引发提前还贷热潮，排队还款现象在各地频频出现。

　　广州：排队3个月是家常便饭

　　从6月开始，到工行广州高新科技开发区支行办理提前还贷的市民被告知过程至少需要3个月。为什么要这么久，银行解释说是因为提前还贷的人多了。

　　羊城晚报

　　北京：为提前还贷四进银行

　　在北京，穆先生原来的月供是1000元，现在他想改为每月还贷3500元，既能缩短还款期限，又可节省利息支出。可是从今年3月18日央行第一次加息起到五一后，穆先生四次踏进银行才成功更改协议，为期2个月。工人日报

　　昆明：为提前还贷跪求银行

　　在昆明，市民金毅业准备了3万元钱来到银行还房贷。但银行工作人员告诉他，提前还贷需提前一个月预约。为了少付一个月的利息，想不出其他办法的金毅业，当场跪在那名工作人员面前。

　　都市时报

　　福州：提前还贷从5月起就排队

　　在福州，提前还贷从今年头两次加息就开始排队，市民为了提前还贷款，往往需要等3个月以上。

　　新华社

　　银行声音：还款要排队 我们有苦衷

　　“不就是填几张表，再把钱划到账上吗？怎么会这么麻烦？还要排几个月的队？”在记者的调查中，部分办理提前还款的市民意见比较大。在他们看来，银行举手之劳的事情弄成这样，显示出国内银行办事效率不高。

　　此外，还有媒体报道称，因为房贷业务对目前国内银行来说是回报高、风险低的“金矿”，经历加息后，商业银行设置“门槛”，有尽量减少提前还贷数量的动机，甚至有人认为，银行可能是故意“刁难”，以防“冲击银行信贷计划”。

　　事实究竟怎样？在实地调查各机构的房贷中心后，记者又采访了部分银行的相关负责人。

　　声音1

　　还款要排队 并非每个支行都这样

　　“不是所有支行都是提前3个月预约，每个支行的预约时间都不一样。”工商银行四川省分行营业部个人金融业务部相关负责人在接受记者采访时说到，在成都，工行有的支行只要1个月的预约，有的支行确实会比较长。但是，总的说来，工行对市民提前还贷没有加以任何限制。

　　“每次加息后都是高峰期，特别是有些支行贷款人特别多，人手就比较紧缺。”该负责人称，其实相比办理房贷来说，提前还贷的手续还没有这么复杂，但是仍然需要耗时，需要人“跑腿”，一个支行，一天就只能处理这么多业务，这样采用预约也是没有办法的事。

　　农行四川省分行房地产信贷处个人住房消费信贷业务负责人也表示，农行不是所有支行网点都有排队预约的情况。“新南门这个金融服务中心预约，不代表整个面，一些支行确实有人手安排不过来的情况。”

　　中国银行四川省分行有关负责人则书面回复记者称，提前还款因要涉及银行和房屋管理部门，手续较为复杂，时间较长。随着连续调高住房贷款利率，申请提前还款的客户大幅度增加，银行很难同时满足所有客户的还款需求。为了尽可能满足客户需求，减少客户在银行的等待时间，同时不影响银行正常工作，申请提前还款的客户需提前预约、排队，在这个过程当中可能出现部分客户预约时间相对较晚的情况。

　　声音2

　　还款要排队 并非故意刁难

　　至于用预约、排队等办法来尽可能减少提前还贷数量的说法，工商银行四川省分行营业部个人金融业务部相关负责人不认同。她说，第一，客户要还贷，只要合同中写清楚了，就是客户的权利；第二，已经决定要提前还贷的人，真用拖延办法的话，他最后还是要还。

　　“一切应该以合同为准。”她认为，银行从尊重客户选择权出发，虽然提前还贷本身确实会给银行带来损失，但是不会出现故意刁难的情况。

　　中国银行四川省分行的相关负责人也表示，他们对客户提前还款没有特殊要求，也不会出于控制信贷的需要，设置提前还款门槛，

　　声音3

　　贷款提前还 银行确实有成本

　　农行四川省分行的相关负责人还谈到，银行办理一项房贷业务，无论从人工、机器还是资金上看，确实要付出成本，过早的提前还款显然会给银行带来损失。

　　另外，提前还贷本身是打乱原有的协议，而目前各家商业银行的资金头寸都是有计划的，房贷作为一项长期性的资产，短时间内大规模的提前还贷也确实可能打乱银行的资金安排，这也是“还贷难”的一个原因。

　　不过，虽然有成本支出，成都也有银行主动采取措施方便客户提前还贷款。建行就从7月开始，开展为期两个月的便民活动。“我们承诺，预约只是为了提前约定时间，不会出现排队的情况，更不会排上一个月。”建行四川省分行住房金融与个人信贷部总经理黄平说，原先要一个月才能提前还，现在还贷潮来临后，由于建行特别增加了人手，反而缩短了办理时间，另外，建行在这两个月内，所有的住房按揭提前还贷都不收违约金。本报记者 许鹏