银行理财产品：小心银行的夸大宣传

　　台海网7月23日讯 （海峡导报记者 林荫／文） 趋向保守理财、但又想追求高于储蓄存款收益的张强，于去年投资50万元购买了一款新股申购型理财产品。当时，该款理财产品宣传的预期年收益率为15％。但一年下来，张强仅得到10％的回报。不解的张强询问银行，为什么承诺会大幅缩水。银行的答复是：预期收益率不等于实际收益率，并不是“保证年收益”。

　　既然银行不能实现那么高的收益，为什么要将理财产品的预期收益率人为地拔高？目的只有一个，那就是想以高预期收益率诱惑客户。某银行负责理财产品的一位人士表示，他们原本设计的某款理财产品的最高收益率是5％，可是看到了有的银行理财产品的最高收益率已经到了20％以上，他们也只能把自己产品的最高收益率上调到10％。

　　目前，银行宣传时采用的收益有预期收益率、固定收益率、最低收益率（保本收益率）三种。预期收益率一般比较高，指的是在理想情况下

理财产品的收益情况，可能最终不能实现。而固定收益率的风险几乎为零，基本上一定可以实现，这就注定了它不可能太高。最低收益率则一般会很低，它在保障投资者的最低收益的基础上，还有一定的获利潜力。

　　因此，在投资银行

理财产品时，一定要注意银行宣传中采用的是哪一种收益率。在做出投资决定前不妨可以参考该产品以前年度的业绩，结合市场走向，来分析该理财产品的收益有无实现的可能性。例如，根据以往的经验，银行信托型理财产品的年收益一般不会超过10％，如果有银行宣传的收益率超过此水平，那就应该考虑其是否有夸大的嫌疑。