城商行贷款取向促五小企业退出

　　中国银监会近日公布的数据显示，城市商业银行对高耗能、高污染、资源性行业的贷款余额在去年下半年呈下降趋势，新增贷款加快了对“五小企业”等劣势客户的退出。

　　根据银监会13日公布的的一项抽样调查，城商行的“两高一资”贷款余额在去年下半年呈下降态势。截至2006年末，13家样本行“两高”行业贷款余额合计为206亿元，比2006年5月末减少12亿元，下降5.7个百分点。

　　调查显示，城商行的新增贷款重点支持了行业中生产规模大、生产工艺先进、在某一节能环保领域具有核心技术、产品销售情况好的龙头企业或重点企业集团，加快了对高能耗、高污染的“五小企业”(小炼铁、小炼焦、小化肥、小造纸、小煤窑)等劣势客户的退出。

　　此项调查抽取的13家城商行资产规模均在500亿元以上，在全国城商行中的资产占比约为50%。据统计，截至今年5月末，全国城市商业银行各项贷款余额1.5万亿元，比年初增长11.6%。

　　另据调查，截至2007年5月末，全国主要银行业金融机构(包括政策性银行、国有大型银行、股份制银行和城市商业银行)向石油加工及炼焦、

化工、建材、钢铁、有色和电力等“高耗能、高污染”行业发放中长期贷款1.5万亿元，比年初增加1040亿元，同比少增527亿元，比去年同期增长21.8%，增幅比上年末下降9个百分点。其中石油加工及炼焦业下降15.1个百分点，钢铁行业下降11.4个百分点，电力行业下降9.3个百分点。从主要银行业金融机构看，普遍加强了对高耗能、高污染行业中节能减排措施不力、效果较差企业的贷款控制，5月末与年初相比，都有明显改观。

　　2007年一季度工、农、中、建、交五家大型银行发放“两高”行业贷款1.3万亿元，仅占五行全部贷款余额的11%，比年初增长6.5%，较2006年10.5%的增长速度明显放缓。

　　此外，今年5月末，股份制商业银行“两高”行业贷款余额为3977亿元，比年初增加446亿元，增长12.6%，明显低于其中长期贷款比年初增长17%的幅度。

　　

银监会要求其监管的金融机构继续强化高耗能、高污染行业贷款的贷前调查、贷中审查和贷后检查，严把“两高”贷款闸门。

　　节能减排工作的重要性和紧迫性已为全国上下所共知。在节能减排浪潮中，商业银行的作用不容小视。国务院日前下发的《节能减排综合性工作方案》指出，信贷是控制高耗能、高污染行业过快增长的两大阀门之一。事实上，上了污染“黑名单”的石化、钢铁、水泥等行业一直是银行的信贷大户，也是重要利润来源。但为了实现“绿色信贷”，各大银行纷纷开始行动，在自身利益和社会责任之间选择了后者。

　　工行作为中国最大的商业银行，就早有措施出台。从2003年开始，工行就相继发布了钢铁、水泥、电解铝、煤炭、电力等行业的信贷政策或信贷管理要求，在相关行业的信贷风险得到了较好的控制。对于部分行业盲目投资、低水平扩张导致生产能力过剩，以及环保不达标和高能耗的企业，工行明确提出严格掌握行业信贷政策，根据企业的核心竞争能力，对客户实行名单制管理，对新建项目及新建立信贷关系的客户提出了严格、细化的标准，对现有客户提出了明确的信贷结构调整要求，在业务品种、授信管理和审批权限等方面都作出了严格规定。工行充分发挥行业信贷政策对行业信贷结构调整的引导作用，督促分支机构加快从产能过剩行业和劣质市场退出。同时，通过先进的信贷科技管理系统，加强对信贷政策执行情况的跟踪分析，采取在信贷管理信息系统中直接录入授信额度、按月监测退出进度等措施，督促有关分行加快从有关行业的贷款中退出，从而推动产能过剩行业、环保不达标和高能耗企业加快结构调整步伐。

　　今年4月1日开始，企业环保信息已纳入企业征信系统。在当前环境问题日益突出的情况下，企业的环保守法状况对企业经营将产生重要的影响，也对商业银行判断企业经营风险和偿债能力有着重要的参考价值。面对这一形势，工行总行要求各级行在审批、管理信贷业务时，必须通过企业征信系统，查询企业信用报告中的企业环保信息，并将企业环保守法情况作为贷款审批的重要参考依据，对环保不达标和高能耗客户要严格控制授信总量。

　　在对污染行业说“不”的同时，商业银行还开始了对环保行业的大力扶植。风力发电、燃料乙醇、城市污水处理、火力发电厂燃煤脱硫、高炉和焦炉尾气回收利用现已成为建行优先支持的项目。据悉，近两年，建行给予北京、东莞等城市污水处理项目69.59亿元，尽管这些项目投资回收期长，经营收益相对不高，但考虑到其社会效益显著，建行仍然给予积极支持。

　　从表面上看，为了节能减排，商业银行将失去一些传统业务，自身盈利能力将受到影响。然而，近几天，股市方面传来消息，受惠于国家节能减排政策的新

能源、节能环保、新材料等题材股广受市场追捧，相关公司未来前景看好。从这个角度看，即时作出改变，将信贷措施和国家宏观调控和产业政策相衔接，转而支持与节能减排相关的企业和项目，商业银行也会找到一条新的发展道路。对于已是上市公司的国有控股银行来说，追求利润和履行社会责任这两项任务并不是矛盾的。

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