换按揭还贷省钱还能再融资

　　文/一鸣

　　股指直奔4100点之时，市场调整预期已现。“530震荡”，多重利空导致股市下挫，牛市正式步入调整期。部分早期入市的股民见好就收，怀揣着入袋为安的资金，盘算起加息后的理财计划。据北京个人贷款专业机构“伟嘉安捷”统计，4-5月提前还款数量较上两月增加近20%，而其中约65%提前还款是因为借款人使用换按揭方式转换贷款银行和贷款方式。

　　所谓换按揭，即“同名转按揭”，是指正处在按揭期间的借款人，为了增加(减少)贷款金额或延长(缩短)贷款年限把住房按揭从一家银行转到另一家银行。目前银行贷款产品花样繁多，“双周供”、“气球贷”、“固定利率贷款”等丰富的节省利息的个人贷款产品吸引购房人。同时各类除股票外的投资产品如商铺投资、黄金投资、外汇投资等正显现出巨大的魅力。因此，同名转按揭“省钱”和“再融资”的特性在此时便受到了理财人士们的普遍关注。

　　换按揭特性一：省钱

　　换按揭，可以在不进行房产交易的情况下改变贷款银行及贷款产品。比如近年来央行连续调息，从2006年至今，央行已经调息4次，

房贷利率已经由从最初的6.12%飙升到如今的7.20%，而且不排除利率继续上涨的可能。那么选择了浮动利率房贷产品的借款人可以使用换按揭的方式，在不进行房产交易的情况下转为固定利率房贷，从而节省不少利息支出。

　　案例：

　　李先生贷款30万购买一套房屋，贷款期限10年，还款方式为等额本息。

　　如果从第2年开始，连续三年，利率每年上调0.27%，那么李先生10年共需还款约406308元，其中包含利息约106308元。

　　可如果李先生使用换按揭的方式，将贷款品种改变为固定利率贷款，那么，10年共需还款约401846元，其中包含利息约101846元。此时，选择固定利率要比选择浮动利率节省利息约4462 元。如果利率每年上调次数增多或幅度加大，那么李先生选择固定利率贷款将会节省更多的利息。

　　换按揭特性二：再融资

　　房产价格近年来持续走高。已经贷过款的房屋，由于其评估价同市场价一起水涨船高，因此使用换按揭的方式，改变贷款银行，可以利用房产进行一次再融资。

　　案例：

　　陈女士3年前购置60万元房产一套，向银行贷款30万元。最近她打算买车需10万元资金。由于房产已经在抵押之中，她向多家银行打探希望再次抵押贷款未能如愿。伟嘉安捷按揭顾问为陈女士提供的解决方案便是通过换按揭的方式，在产权不发生变更的情况下，使用“同名转按揭”业务向其他银行重新申请一次按揭贷款。

　　陈女士原来总价60万元的房产，如今市价已达到75万元，重新申请的贷款金额最高可能达到50万元，赵女士在还清原银行贷款30万元后，还剩余20万元。这20万元相当于再次融资获得的贷款，正好可用于买车。

　　伟嘉安捷的按揭顾问指出，由于换按揭可用于重新调整贷款方案，不仅可更换贷款产品，更换贷款银行，还可用于更换还款方式，实现贷款方式的重组。正因其具省息、

理财、融资等多重功能，因此在连续加息及股市调整的后调控时期，才会受到理财人士的如此关注。