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工行河南分行创新国际业务 代理进口信贷获突破

http://www.sina.com.cn 2007年07月05日 13:46 北京联合信息网中国信贷风险信息库

  2007年5月,工行河南分行成功代理中国进出口银行为辖内多个企业办理了进口信贷业务,实现了该行国际业务的新突破。

  为了满足客户的融资需求,2007年以来,工行河南省分行与中国进出口银行合作,代理中国进出口银行为企业办理进口信贷业务。该项业务的发展不仅有效地推动了河南省外向型经济的快速发展,也使工行河南省分行与企业、中国进出口银行之间的联系更加紧密,达到了多方共赢的目的。

  银联信分析:

  进口信贷是指一国出于缓解贸易摩擦、平衡国际收支、支持国内建设等考虑,为支持本国企业进口资源、

能源、原材料及重大技术装备提供的信贷。进口信贷业务主要支持企业提升出口产品技术含量,增强企业发展后劲,该项业务支持国内企业进口关键技术和重大装备,提升发展潜力。

  与蓬勃发展的出口买方信贷和出口卖方信贷相比,进口信贷对国内商业银行来说开展的并不多,连中国进出口银行这样的政策性银行也是去年才刚刚起步。工行河南分行的这次代理中国进出口银行的进口信贷业务,不光是获得了更多的市场份额,更重要的是与企业和政策性银行建立了良好的资金链。

  首先,我国的政策性银行由于自身资金原因,商业银行可以通过转贷、代理等方式一方面规避风险、另一方面获得稳定的利息收入;

  其次,通过中国进出口银行,商业银行可以接触和了解更多的优质企业,为其他业务的开展建立良好的合作基础。

  随着我国企业产业升级,从粗放型生产转变为集约型生产模式,仅仅依靠自身的技术进步是不现实的,必然要求从国外引进更先进的生产线、技术装备;同时由于能源战略的实施,国内紧缺的资源和能源的进口也需要企业进行大量的融资。商业银行要抓住进口信贷这一新的融资形式,在做好担保、保险、评估的前提下,控制风险,做到利润最大化。

  【背景资料】进口信贷业务介绍

  (一)贷款种类、贷款对象和贷款用途

  1、技术装备进口贷款:对具有独立法人资格的中外资企业均可提供进口信贷支持,重点支持国家有关部门审批通过,有利于企业提升出口产品质量、技术含量和附加值的技术设备进口项目;有利于增强我国产业发展后劲,提升我国综合国力的先进技术设备进口项目。贷款主要用于技术装备进口所需资金。

  2、资源进口贷款:是指为中资或中资控股企业进口国家紧缺资源和能源提供进口信贷。以自用为主的生产企业和以内销为主的进口代理企业均可申请资源进口贷款。贷款主要用于进口资源所需资金。

  (二)主要申贷条件

  1、技术装备进口贷款:(1)借款人经营管理、财务和资信状况良好,具备偿还贷款本息的能力;(2)进口合同已签订,合同总金额一般不低于500万美元;(3)项目配套条件落实,预期经济效益良好;(4)需政府有关部门批(核)准的项目,已经办妥批(核)准手续。

  2、资源进口贷款:(1)借款人经营管理、财务和资信状况良好,具备偿还贷款本息的能力;(2)进口产品为国家紧缺资源和能源;(3)借款人年资源进口额达到1000万美元;(4)提供认可的还款担保。

  (三)主要信贷条件

  1、技术装备进口贷款:(1)单笔贷款金额不超过进口合同总金额,总计贷款金额一般不超过项目投资总额的80%;(2)贷款期限按照进口项目所产生的现金流量计算,原则上不超过10年,特殊项目不超过15年;(3)人民币贷款执行中国人民银行制定的利率,外汇贷款执行规定的外汇贷款利率。

  2、资源进口贷款:(1)贷款金额根据借款人进口资金需求核定;(2)贷款期限为1—3年;(3)人民币贷款执行中国人民银行制定的利率,外汇贷款执行规定的外汇贷款利率。

  (四)主要申贷资料

  1、借款申请书。2、借款人、进口代理人进口经营权资格证书、营业执照、财务报告等资料。3、必要的国家主管部门进口批准、证明文件。4、设备进口合同与进口项目可行性研究报告,或借款人近三年资源进口情况及当年资源产品进口计划等。5、担保资料。

  [本文由北京联合信息网中国信贷风险信息库(www.unbank.info)提供,未经北京银联信信息咨询中心书面许可,请勿转载。联系电话:010-63407339]

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