长三角地区中小企业亟待摆脱资金短缺之痛

　　目前资金短缺已取代人才因素，成为限制“长三角”地区中小企业发展的首要因素。

　　在江苏苏州落幕的“2007海峡两岸暨东亚地区财经与商学研讨会”上传出讯息:资金短缺已取代人才因素，成为限制“长三角”地区中小企业发展的首要因素。一项对长三角地区上海(奉贤)、苏州、温州、无锡和常州等地的300多家中小企业抽样调查显示，70%企业表示在近两年的经营中有一定数量融资，60%企业表示在经营和发展中最短缺的要素是资金。这说明“长三角”地区中小企业多数对市场前景看好，对资金有较大需求；另一方面也说明中小企业融资困难较大。

　　企业小型化是近年来全球企业发展的一大趋势。在国内，中小企业占整个企业总数的95%以上，对GDP的增长贡献超过50%以上，其创造的产值、实现税收和外贸出口分别占全国的60%、40%和60%左右，提供了75%的城镇就业岗位和包括服务在内的多样化产品。

　　在“

长三角”、“珠三角”等沿海经济发达地区，中小企业的发展异常迅速，已成为国民经济最具活力的增长点。但这并不能掩盖一些客观存在的问题。在改革开放初期，由于市场竞争不规范、不充分，一些中小企业依靠打擦边球，靠关系经营完成了自己的资本积累。但随着市场竞争日趋规范，中小企业资金短缺窘况日益显现，成为制约中小企业发展的瓶颈。

　　近年来，国家出台了《中小企业促进法》，制定实施了《关于进一步改善中小企业金融服务的意见》和《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》，要求国有独资商业银行进一步支持中小企业发展。各金融机构也十分重视对中小企业的信贷支持，如出台扶持中小企业发展的政策，开展银企合作项目，对中小企业授信，逐步形成了“不惟身份看发展，不论规模看效益”的共识。但中小企业贷款难，融资难仍不同程度地存在。一方面是众多的具有良好发展潜力的中小企业资本饥渴。另一方面是银行等投融资机构坐拥资金不敢轻易放贷。

　　中小企业融资难、贷款难必须从自身寻找症结。不少中小企业现时的管理水平难以恭维，尤其是财务核算方面，连一份清晰的财务报表都提供不出来；或者提供出的财务报表隐瞒真实情况，不能客观地反映企业的经营状况。此外，一些中小企业产权关系不明晰，股东结构复杂，家族式管理，旧的管理模式弊端日益显现出来，银行也爱莫能助。

　　尽管许多人认为美国经济繁荣是因为他们拥有微软、

波音这样的大公司，而担任过两届美国总统经济顾问的约翰·拉特里奇却指出，美国经济繁荣的秘密是因为他们有大量的小企业。尤其是美国拥有一套很完整的办法为这些小企业提供资金。目前，国内中小企业贷款难、融资难的最根本问题是金融机构必须从根本上扭转“爱大嫌小”的经营思路，给予中小企业“无差别”待遇。

　　长期以来，提到大力扶持和发展中小企业，政府主管部门首先想到的是改善投资软环境，公平税赋。可对中小企业亟待拓宽融资渠道的呼声，却往往充耳不闻。而中小企业也常抱怨:政府扶持中小企业发展的政策，往往是纸上谈兵，很难落实。

　　银联信分析：

　　由于国内目前商业银行自身经营机制存有一定缺陷，严格的贷款责任追究制对信贷人员造成了很大的心理影响。虽然，金融信用环境有所好转，但一些企业逃避银行债务的苗头仍较为严重。对于中小企业来说，如果能找到可靠的担保，就能弥补自身的“信用”不足。但现实情况是，中小企业很难找到银行认可的担保。目前，大部分银行要求担保信用等级必须达到A级以上，但达到这个级别的企业几乎没人愿意为中小企业提供担保。而另一方面，为降低信贷风险，提高贷款质量，各家商业银行都自下而上普遍加大贷款投放的考核力度，但对开展信贷营销却缺乏有效的激励措施，加之针对中小企业的金融产品创新步伐缓慢，从而加大了中小企业的融资难度。

　　作为资本市场一支被各方寄予厚望的新生力量，创业投资本应发挥其无可替代的优势，但国内创业投资10年来的发展情况却令人不甚满意。目前，国内注册的创业投资公司的资本规模仅相当于美国一家风险投资公司所拥有的资金量。而投资率仅为2%，也就是说，看100个项目，真正投下去的只有2家，究其原因，除了政策制度设计上的缺陷，还在于目前尚无一部全国性法规，国际行业惯例与现行公司法相抵触，创投权益的退出渠道狭窄，中小企业自身发展中形成的诸多“硬伤”也是使风险投资裹足不前的重要因素之一。

　　值得一提的是，不少地方为加大金融业对中小企业的扶持力度，从健全金融服务体系、创新信贷品种、改进还贷方式、改进信用评定标准和贷款担保条件等方面，增加对中小企业的贷款投放额度。同时，通过召开银企联席会、信贷信息发布会等形式，多渠道、全方位增进金融机构和中小企业的沟通。尤其是积极推动县域银企合作，加大金融对县域经济的支持力度，促进县域民营经济的蓬勃发展。

　　金融机构应加强信用建设，增加对中小企业的信贷投放规模。一方面继续开展重合同守信用企业的评选，落实对守信中小企业的金融优惠政策，进一步发挥守信典型的社会示范和带动作用；另一方面，建立中小企业信用体系，对中小企业信用状况进行全方位的监督和管理，并开展专项

维权活动，与司法机关建立稳定的金融债权维护协作机制，加大胜诉案件的执行力度，把维护金融债权工作落到实处。只有这样银行才能安心放贷，中小企业也才能顺利地获得银行的信贷支持。

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