浦发行智业卡最高可支用175万元 引爆个贷市场

　　目前，各家商业银行都在为争夺极富潜力的个人信贷市场，纷纷推出新颖的个贷产品。但其中一个突出的问题是，各家银行放出的各种概念、口号漫天飞，弄得客户眼花缭乱。从最初的等额本息、等额本金还款法，到固息房贷、双周供、循环贷、随借随还等，新型房贷产品层出不穷。而随着外资银行的进入，银行间的竞争将更加激烈，各家银行必定会在个人房贷产品上更多地下苦功。

　　日前，浦发银行轻松理财智业卡推出自助支用个人综合授信款项的业务。在无须到银行申请的情况下，最高可自助支用信贷资金175万元。其中包括：透支消费额度5万元＋附加透支额度50万元＋自由支用贷款20万元＋经营性支用资金100万元。功能齐全、弹性的可支配额度的创新使浦发行的信用卡业务必将占领市场先机。

　　银联信分析：

　　一、满足市场需求、拓展金融创新空间

　　近年来，

房地产市场宏观调控手段频出，为了应对市场的变化，商业银行纷出奇招，尤其是个人贷款业务，产品种类增多、定价灵活、还款方式也更加讲究个性化。

理财房贷、创业贷款、转按揭、加按揭、“一房两贷”、循环贷等多个围绕房产做文章的贷款产品，这些个人房贷产品如雨后春笋，不断推陈出新。

　　现在市场上受追捧的个贷产品无非就是盘活固定房产，贷款者与银行约定某个贷款额度，在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时，也可随时还贷。

　　浦发银行曾进行了广泛市场调查，发现不少信用卡、借记卡用户普遍认为：储蓄卡、理财卡及信用卡功能相对独立，持卡人要使用相关金融服务，就必须办理不同种类的多张

银行卡，客观上给持卡人带来了一些麻烦。这些持卡人都认为需要一种功能齐全的银行卡，让金融生活更加便利。这给了银行创新个人金融产品的空间。一张能在储蓄卡、理财卡及信用卡三个账户之间互相转换的卡片，市场潜力一定巨大。

　　二、信用账户的透支额度大

　　一般而言，个人从银行贷款必须逐笔提供贷款用途证明，并经过繁复的审批手续后才能提款，时间长、手续繁琐。而通过轻松理财智业卡自助支用个人综合授信的款项，在无须到银行申请的情况下，最高可自助支用信贷资金175万元。

　　其中包括：透支消费额度5万元＋附加透支额度50万元＋自由支用贷款20万元＋经营性支用资金100万元。而最高20万元的融资周转贷款，体现为通过网上银行、电话银行、自助设备随时申请支用，并在柜面及ATM机上自由提现。经营性支用资金体现在自助转账功能上，针对做生意的客户，在申请开办该卡时一次性登记经常付款的对方账号，有需要时，就可以在100万元额度内将资金定向划出给指定的收款方。

　　三、独特的弹性额度

　　智业卡的奥秘，就在于当透支账户与贷款账户结合在一起时，透支账户的可支配额度将成为弹性额度。客户可以通过网上银行、电话银行、自助设备将贷款账户授信额度的最高50万元内临时调入透支额度内，会让高额罚金减少一半。

　　例如，当信用账户到还款期，理财账户如果没有钱，银行会自动从你的贷款账户中划转相应的资金用于还信用账户中的欠款，信用卡透支罚息为18%年息，可是从贷款账户划转出的资金利息为8.9%这样就可以节约一半的还贷利息。

　　信用账户除了为客户提供最高5万元的循环信用，最长50天的消费免息期外，还可全额提现，另外还为客户提供弹性额度，客户可根据自身需求，通过电话银行、网上银行自主申请临时信用额度，该额度可用于消费。

　　四、轻松理财智业卡三大优势

　　轻松理财智业卡集投资理财、信用卡、综合授信多种功能为一体，具有三大优势：

　　1、一张卡、双授信、三账户

　　凭借强大的科技实力和敢为人先的创新精神，浦发银行化繁为简，推出“三合一”轻松理财智业卡。据浦发银行工作人员介绍，轻松理财智业卡集投资理财、消费透支和个人授信多种功能为一体，将理财账户、消费透支账户、贷款账户的功能集中在一张银行卡上，是国内首张“三账户、双授信”的银行卡。

　　轻松理财智业卡的理财账户不仅具备多币种多储种存款功能，还为客户提供浦发银行独创的定制化汇款、存款、投资、咨询等理财服务。

　　轻松理财智业卡的消费透支账户除了为客户提供最长50天的消费免息期外，还为客户提供弹性额度，客户可根据自身需求，通过电话银行、网上银行在个人授信额度内自主调拨临时额度。

　　贷款账户为客户提供“随用随借、随借随还”的个性化贷款服务，具有一站式双重授信、8种方式的多样化还贷等特色。

　　一张卡、双授信、三账户，轻松理财智业卡的推出可以说是银行卡的再次突破，个人信贷领域的重大创新。

　　2、额度自由调

　　通过个人综合授信申请轻松理财智业卡的客户将能享受这一功能，根据客户个人综合授信额度的一定比例确定客户智业卡的附加额度。当客户面临较大额消费需求的时候，可通过各种电子渠道自助将智业卡附加额度激活，调整到透支消费账户中；另外当客户有紧急资金周转需求时，在规定的额度内可通过电话银行、网上银行进行自助融资周转贷款，实现“随用随借、随借随还”。银行业内人士表示，轻松理财智业卡的额度自由调功能是都市白领一族成功跨越了额度瓶颈。

　　3、取现双重利

　　普通信用卡取款额度低，通常只有信用额度的50%，而且还征收取现手续费和高额的消费透支利息；而智业卡具有“取现双重利”的特点。首先，和轻松理财系列卡一样，由于关联了理财账户，智业卡的取现直接从理财账户支取，无需支付消费透支利息；第二，如果理财账户资金不够，轻松理财智业卡将自动把客户的未还部分转成一笔消费贷款，或者客户通过网上银行、电话银行等电子渠道进行“融资周转”贷款，将可用智业卡附加额度以贷款形式转入理财账户归还贷款，利率大大低于普通信用卡18%的年利率。

　　随着经济的发展及国内金融市场的开放，个贷市场已经成为各银行的必争之地，其竞争将越来越激烈，谁在服务上先行一步，就意味着抢先占领市场一步。浦发银行智业卡的这种灵活支用模式，将会助燃新一轮的个贷风潮。同时，产品的不断创新也会使中国的银行个贷产品向规范化、个性化方向发展。

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