今后存取款超5万元须带身份证 规范意在反洗钱

　　本报讯(记者耿彩琴)居民到银行办理存取款、买保险，炒股资金转让等一系列金融业务的老习惯可能要改一改了，今后到银行存取5万元以上现金，需要随身带上身份证。在昨天央行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》征求意见稿中，不少规定涉及到居民生活的许多方面。

　　存取款超5万元要核对身份证

　　央行昨天的这份文件明确宣布，商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。而据记者了解，目前多数银行仅在客户办理超过5万元现金取款的时候才需要提供身份证等备查。

　　对汇款等资金流动业务，央行更是做出了明确的规范。银行如果要为在他行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务，且交易金额单笔人民币1万元以上的、外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　买大额保险要留存身份证明

　　今后个人购买保险可能需要同时提供投保人和受益人的身份证件。央行征求意见稿规定，保险公司在订立保险费金额人民币5000元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，或者保险费金额人民币20万元以上、外币等值1万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系。同时，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件、影印件。

　　而据记者了解，目前多数保险公司在客户填写保单时，在受益人一栏中一般只要求填写名字、身份证号码就可以，并未特别要求提供身份证或复印件留存。

　　规范意在

　　央行解释称，包括上述客户身份识别的各项措施的文件草拟，主要是为预防洗钱和恐怖融资活动。

　　目前此文件在征求意见阶段，央行并未明确具体的执行时间。RB112