私人银行业务利润丰厚潜力大 成各银行竞争焦点

　　曾经被国外誉为“富人俱乐部”的私人银行业务，近年来逐渐在国内崭露头角。据业内人士介绍，随着我国入世后银行业开放日益的临近，面对外资银行在华争夺高端客户咄咄逼人的态势，国内银行对高端客户的整合显然也提到了一个更高的层次。从最初的人民币理财产品，到随后陆续推出VIP客户服务，可以看出国有银行在努力尝试发掘这块诱人的“蛋糕”。

　　私人银行服务的出现是银行细化客户群体、有针对性提供特色服务的一种表现。随着银行业外资开放界限的日益临近，金融业竞争日益加剧，国内各家银行在创新内部机制的同时，对金融产品、服务的创新也愈加重视。

　　成为竞争焦点

　　在未来的竞争中，谁的服务具有优势，谁就能赢得市场。在这种态势下，私人银行业必将成为未来中外银行竞争的焦点。同时，国内银行传统业务的市场发展趋缓，迫切需要寻找新的利润增长点，外资银行对潜在高端客户的冲击，都是国内银行加快私人银行业务转型的重要原因。

　　此外，中国近年来迅速出现一批个人资产可观的富裕阶层，私人银行服务的需求与日俱增。而私人银行巨大的利润，也吸引着各家商业银行。

　　利润丰厚潜力大

　　据了解，私人银行业务在国外的发展已有相当长的历史。在西方，私人银行业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点得到各家商业银行的青睐，并迅猛发展。许多国际著名商业银行都把此业务当作拓展业务、扩大份额的市场切入点。

　　据统计，美国的私人银行业务过去几年平均利润率高过35%，年平均盈利增长12%至15%，远优于一般零售银行业务的盈利表现。由于管理这些富裕私人客户资金的利润丰厚，加上盈利主要来自较为稳定的费用收入，受市场波动的影响不大，因此私人银行业领域的竞争日益加剧。为此，许多商业银行纷纷将私人银行业务的对象扩展至较富裕的中产阶级客户，使私人银行业务呈现出“平民化”的趋势。而国内银行目前出现的高端客户理财服务，就有了类似私人银行业务的雏形。

　　我国于今年5月25日颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引(征求意见稿)》和《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》首次正式提出了私人银行的概念，这将使商业银行个人理财业务出现极大的飞跃。业内人士指出，这表明银行个人理财业务将逐步告别目前以理财产品为核心的初期阶段，逐步迈向一个以更具综合竞争力的金融手段为特征的新阶段。

　　业内人士指出，国内私人银行的业务特征上类似于基金管理中的专户管理和海外私募基金的新业务领域，这对于众多有着迫切理财需求，但对基金、券商集合理财产品等又有着诸多顾虑的优质客户群来说，银行私人银行业务将最有希望得到他们的青睐。

　　省内初见雏形

　　8月6日，工行海南分行在文华大酒店举办的“理财课堂”上，应邀而来的客户都是在工行存款百万级的人士，对理财有着迫切的要求。工行海南分行行长邢志盈告诉记者，作为国内最大的商业银行，工行的个人理财业务一直走在前列，迄今为止，工行在全国已经有200多万个“理财金”账户，在全国私人银行业务领域中，占据了相当的份额。

　　据了解，国内单个账户流动性资产在20万元—50万元，是国内各家银行普遍认可的“分水岭”。在此以上的客户可以得到会员金卡或VIP服务。例如，工商银行理财金账户起点为20万元，招商银行的“金葵花”客户起点金额为50万元。其他各家银行也都在这个范围中。

　　工行海南分行个人金融部经理李峰告诉记者，高端客户对银行利润的贡献要远远大于平均客户，私人银行业务能够有效的聚拢高端客户，有一举多得的作用。实际上，外资银行对国内客户挖掘的目标主要集中在这类客户上，在明年金融业对外开放的格局下，工商银行要充分发挥本土的优势，提高自身竞争力，为高端客户提供更好的个人金融理财服务。同时这也是改善银行传统业务结构，向新业务拓展、提高利润率的有益尝试。而工行目前的“理财金”账户不是仅仅满足客户单纯的资金保本增值，而是一系列量身定做的个性化服务。(陈岚桦)