小企业贷款不再难 交行助一臂之力

　　——本报今天推出“‘小企业融资’实用专题”为小企业群体解决资金困难提供参考渠道

　　据调查，对于上海市小企业运营中什么是最大的困难这个问题，绝大部分小企业主反映，临时性周转资金难，审批也麻烦。

　　为充分缓解小企业流动资金贷款难的困境，日前，交行上海分行推出了办理流程最短3天、授信额度最高1000万、融资期限最长3年的“交银展业通”业务。

　　企业可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理办理业务，也可以由网点柜面直接受理。目前，交行在上海已首批指定了44个营业网点专门受理小企业贷款申请。

　　授信额度最高1000万元

　　融资期限最长3年

　　办理流程最短3天

　　小企业运营中，什么是最大的困难，绝大部分小企业主反映，临时性周转资金难，审批也麻烦。

　　为充分缓解小企业流动资金贷款难的困境，日前，交行上海分行推出了办理流程最短3天、授信额度最高1000万、融资期限最长3年的“交银展业通”业务。

　　据悉，凡是总资产在4000万元以下的小企业，都可以根据企业及其经营者的特点与融资需求，向交行上海分行提出专项信贷。交行设专人审批，最短3天即可办理完毕，并同时提供结算、理财、咨询等一揽子标准化融资产品和金融服务。

　　据交行上海分行介绍，该行首次扩大了授权限额。企业若采用全额抵(质)押方式，授信限额可提高至1000万元，融资期限最长达3年。企业若采用保证方式或部分抵质押方式，授信限额可提高至500万元。

　　为适应小企业资金分期回流的特点，减轻企业集中还款时的资金调度压力，交行上海分行还尝试采用了“整贷零偿”的还款方式，即“一次贷款，分期还款”。同时，企业既可以用房地产抵押，或用国债、存单、银票等进行质押，也接受由其他公司为小企业提供的符合审批条件的企业担保。

　　交行还与专业担保公司、中国出口信用保险公司合作，由这些公司为一些符合担保条件的小企业提供全额或部分担保。

　　企业可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理办理业务，也可以由网点柜面直接受理。目前，交行在本市已首批指定了44个营业网点专门受理小企业贷款申请。

　　生产经营一站通

　　产品组合1：采购阶段

　　◆短期流动资金贷款

　　定义：小企业因生产经营活动产生对流动资金的需求，无法由自有资金满足时，可向交行申请的贷款。

　　功能优势：最高贷款额度1000万元适用对象：都市型或实业制造型小企业、科技加工型小企业、贸易型小企业、出口加工型小企业

　　适用阶段：原料采购、产品生产阶段

　　受理方式：“展业通”受理网点

　　◆个人流动资金贷款

　　定义：小企业主要投资者个人申请的，用于其个人所办小企业营运所需临时周转资金的人民币贷款

　　功能优势：最高贷款额度1000万元，三种本息偿还方式任您选择

　　适用对象：小企业主要投资者个人适用阶段：原料采购、产品生产阶段

　　受理方式：“展业通”受理网点

　　◆银行承兑汇票

　　定义：交行为在交行开立存款账户的小企业签发的商业汇票进行承兑。

　　功能优势：小企业可凭借银行信用，减少资金占用，延迟货款支付，期限可达6个月，同城或异地结算均可使用

　　适用对象：在交行开立存款帐户，具有真实合法的交易关系的小企业。

　　适用阶段：原料、产品采购阶段

　　受理方式：“展业通”受理网点

　　◆法人账户透支

　　定义：交行与小企业订立协议，小企业在结算账户存款余额以外，在核定的额度内可透支款项用以弥补经营活动中的临时支付不足。

　　功能优势：提供主动融资便利，节约财务成本，方便资金管理

　　适用对象：结算频繁，对资金管理要求较高的优质小企业

　　适用阶段：原料采购、产品生产阶段

　　受理方式：“展业通”受理网点

　　◆进口信用证

　　定义：交行根据小企业的申请向国外出口商开具信用证，保证在一定期限内，凭议付行寄来的符合信用证规定的全套单据，按照信用证条款对外付款。

　　功能优势：变商业信用为银行信用，使国际贸易更有保障

　　适用对象：具有进出口经营权的小企业

　　适用阶段：原料、产品采购阶段

　　受理方式：“展业通”受理网点

　　◆进口押汇

　　定义：在小企业将进口信用证项下的进口货权暂时托付交行后，交行在小企业对外付款时向其提供短期资金融通。

　　功能优势：变商业信用为银行信用，使国际贸易更有保障

　　适用对象：具有进出口经营权的小企业

　　适用阶段：原料、产品采购阶段

　　受理方式：“展业通”受理网点

　　◆打包贷款

　　定义：交行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向小企业(出口商)发放用于该信用证项下出口商品的备货、备料、生产、加工及装运等的款项

　　功能优势：相对较易取得的融资方式，有效解决小企业的短期资金困难

　　适用对象：具有出口经营权的小企业

　　适用阶段：出口商品生产、采购等备货阶段

　　受理方式：“展业通”受理网点

　　◆提货担保

　　定义：在进口贸易中货物先于提单或其它物权凭证到达的情况下，交行根据小企业的申请，向船公司提供书面担保用于提货、承诺日后补交正本提单换回担保书，并保证承担船公司应收费用和赔偿由此可能遭受的一切损失。

　　功能优势：避免因无法及时提货产生的高额滞仓费及相关损失

　　适用对象：具有进出口经营权的小企业

　　适用阶段：原料、产品进口阶段

　　受理方式：“展业通”受理网点

　　◆报关一点通

　　定义：交行与海关总署、

中国电子口岸数据中心合作开发的网上电子税费支付系统，为进出口小企业提供网上缴纳税、费服务

　　功能优势：安全的资金支付、快捷的通关、高速的异地报关，付税的透支便利，

　　适用对象：中国电子口岸的入网小企业用户

　　适用阶段：采购、销售阶段

　　受理方式：“展业通”受理网点

　　产品组合2：销售阶段

　　◆应收账款转让

　　定义：为解决小企业因应收账款增加而造成的现金流量不足，交行受让其应收账款，提供融资便利

　　功能优势：有效降低收款风险，及时回笼资金，提高资产流动性，为赊销企业提供便利

　　适用对象：各类小企业

　　适用阶段：产品销售阶段

　　受理方式：“展业通”受理网点

　　◆

出口退税账户托管贷款

　　定义：小企业出口退税款未能及时到账时，交行对其出口退税账户进行托管，提供以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款

　　功能优势：缓解由于出口退税未能及时到账而造成的流动资金短缺，不需要提供其他形式的担保

　　适用对象：在交行开立出口退税专用帐户的贸易企业和经批准可享受出口退税政策的生产企业

　　适用阶段：出口销售阶段

　　受理方式：“展业通”受理网点

　[1]　[2]　[3]　[4]　[下一页]