许凌：未来消费金融要做成金融快消品

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京东金融副总裁许凌

　　新浪财经讯 11月29日，由21世纪报系、21世纪经济报道主办的“第十一届21世纪亚洲金融年会”在北京举办，主题为“金融新引擎：结构性改革原力”。京东金融副总裁许凌在“21世纪消费金融论坛”上发表演讲。

　　他表示，消费金融是面向未来的，本身就带有未来属性，简单来说消费是花钱，消费金融花的是明天的钱，本质上是帮助一个用户通过金融杠杆提前消费，提前释放未来消费潜力的过程。

　　许凌指出，当社会认为消费金融是一个好的风口时，参与者是抱着长期投入、长期培育、长期发展的一个目标和坚定的信心，站在这个风口里。京东金融认为，消费金融是未来二三十年值得长期投资的风带。

　　对于新产品，许凌表示产品不一定是代表创新、产品的创新是短暂的，但是产品的本质后面是每一个产品的体验，是用户的体验。做消费金融产品的时候，核心关注应该是用户体验。

　　此外，对于消费金融的风控，他指出，真正的风险管理不是风险控制，真正风险管理是可以推动业务，带领业务的。风险管理、风险控制是主动性和被动性的区别。

　　他认为，通常所说的场景只是外在的表象，对于消费金融来说，场景的意义在于用户的心。从场景里转化用户，风控价值是一部分，但更多的是让业务效率更高。很多银行其实并不存在场景，但消费金融也做的很好，但凡做的很好的银行，是把他的产品在场景里渗透的很深，但是用户的感知又很浅。

　　他认为，未来消费金融，一定是以数据和技术为驱动的。因为消费金融受众量太大，需求太碎片化，服务端太多，服务产品多样化，用户的耐心更低，用户的紧迫性更高。在这种情况下，传统的线下模式、人工模式一定跟不上规模化的需求，以数据和技术为驱动可能是未来消费金融要做的一个前提。

　　“未来消费金融是什么，是不是互联网消费金融服务就是未来消费金融？对我来说，答案是不。互联网消费是当前做消费金融还算不错的一个差异化竞争的优势，但互联网只是当前技术的一个代表，它有更多更多样的技术，所以未来的消费金融一定是利用各种的手段和技术，使得其可实时化、可规模化、体验无感化。而对于业务本质、业务的运营方面，我觉得未来消费金融一定要做成金融的快消品，一定要品牌化，这才是无感，不能让用户觉得消费金融是金融消费工具，应该更无感化，更品牌化。”许凌说道。