南京直销银行：投资理财产品单一 增值服务缺失

　　南京银行直销银行取名你好银行，其理财产品种类包括存款、宝类货币基金、银行理财、票据理财等，投资理财实用性一般，暂无生活缴费等增值服务；其注册步骤便捷，页面功能布局简洁美观；众筹产品“你好梦想”以及嵌入社交红包功能的“送鑫意”令人眼前一亮，但其通过视频评估理财风险的创新尝试体验差。

　　综合功能、安全、体验、创新等维度的评测，给予评级3.5颗星（最高评级5颗星）。

　　功能：理财种类不够丰富

　　从功能上来看，你好银行投资理财实用性一般，理财产品不够丰富。目前，你好银行提供的产品种类包括存款、宝类货币基金、银行理财、票据理财产品，银行理财产品有10款，其他种类理财产品较少，无保险产品、贵金属产品在售。

　　你好银行APP采用边栏设计，用户点击左上角的“三道杠”可见功能列表。 点击 “我要投资”，投资者可以在此购买银行理财产品，在售产品的预期年化收益率，投资期限和起投金额一目了然，方便用户比较筛选。另有 “送鑫意”，“我要借钱”，“我的资产”等主要常用功能。

　　“送鑫意”，具备社交红包功能，将传统线下纸质存单业务进行了互联网改造，实现了存单业务全流程线上化操作，用户可以线上自助开立、随时向特定的对象“赠送”定期存单，目前存期包括三个月（利率1.4%）、六个月（利率1.65%）和一年（利率1.9%）。“送鑫意”电子存单产品支持用户向亲友赠送时，也同时附上语音、视频、文字、图片等多种形式的留言。

　　值得一提的是你好银行的“你好梦想”项目，该产品为众筹。自四月开始，共发行5个众筹项目，当一个众筹项目成立之后，发行下一个众筹项目。每期4万元。每人每个众筹项目限参与一次，5个项目共能参加5次。“你好梦想”众筹活动回报分为4个档位，从50元、100元、500元、1000元。根据不同的档位，设计不同的权益回报的形式。

　　用户在“我要借钱”栏目下，可在线申请贷款，同时查询贷款额度和贷款申请进度。该板块还提供了一个叫“测测我能贷多少”功能，通过客户提供的一些基本情况，如职业，其他贷款信息等，给客户提供一些专业的建议，从而能更好的规划借贷的资产。“我要借钱”板块也提供了“进度查询”的功能，让用户更好的了解贷款额度申请的情况。该项为南京直销银行的亮点之一。

　　　安全：上传身份证照片进行实名认证

　　你好银行账户注册需要填写身份证号以及开户注册手机号，虽然填报项目很多，但是不繁琐，验证码图形方便辨认，不会让用户浪费太多的时间。对于新用操作提示清晰，体验性较好。

　　据了解，你好银行即将上线的人脸识别开户，开户时还将联网稽查用户身份信息，进一步巩固南京线上交易的安全性。

　　在你好银行手机端有明确的注册入口，用户也可以在浏览理财产品时点击手机端“我的借钱”或产品详情及购买时，也会显示登录直销银行的页面，如果未曾注册，系统会提示新用户进行注册。

　　在购买过程中，系统会提示用户进行绑定银行卡，输入个人身份信息，预留身份证号码，设置电子账户的密码（即取款密码）。

　　在用户进行交易时，资金的进出都会需要短信的验证以及其他动态口令的验证。当交易完成后，也会有相关的账户金额变动提醒。

　　另外，南京银行直销银行电子账户需要实名认证，需要用户分别上传身份证的正面照片以及背面照片和用户手持身份证的照片。

　　　体验：视频评估理财风险体验差

　　你好银行用户访问渠道除了手机APP，还有PC端网页。你好银行手机APP的界面设计采用灰黑色新闻滚动式布局，整体来看，简洁又不失美观。

　　你好银行的合作银行有中行、农行、农行、交行等12家，直销银行合作银行数量越多，给用户带来的便捷度越高，也更能吸引非本行客户，你好银行合作的银行数量较少，在此方面处于劣势。

　　你好银行注册步骤简单，但需要转入任意资金进行账户激活。另外，你好银行除支持线上更换绑定银行卡以及直销银行注册账号绑定的手机号码修改外，考虑到客户的安全性，该行还提供了线上注销直销银行账户。

　　另外，首次购买理财产品的用户需要通过理财风险评估后再开始进行理财产品买卖。在线理财评估分为两个途径：理财经理评估和视频评估。理财经理评估需通过实名验证后方可进行。而视频评估卡顿较为严重，多次呼叫无果，大大削弱了客户体验度。

　　总体来看，你好银行具备直销银行的一般功能，也行了众筹、票据理财、社交红包等创新尝试，但投资理财产品仍待进一步丰富，用户体验待提升。