文/本刊记者 黄浩然 摄影/吴军

　　下午3点，在上海外滩旁的点融网总部，郭宇航刚刚和商业伙伴结束一个小时的会议。他留给了记者半个小时，“我三点半还有一个会”。采访期间，他左手腕上戴的智能手表不时亮起信息提示灯。

　　从点融网上线至今，作为共同创始人和联合CEO（首席执行官），郭宇航常要面临像这天一样时间不够用的情况。他说，他现在每天要工作十几个小时，感觉把自己卖给了公司。不过闲暇时间，他还是会有自己的爱好，“我喜欢京剧和太极这些传统的东西”。郭宇航身边同事对他的评价则是：口才一流、逻辑清晰、精力充沛，“凌晨1点还在回复下属短信，早晨6点就能起床开始工作。”

　　律师遇上工程师

　　点融网是在2012年由郭宇航和美国人苏海德（Soul Htite）共同创立的，公司网络交易平台于2013年3月正式上线，从事P2P网络借贷服务业务。除早期的天使投资之外，点融网已于2013年末获得北极光创投千万美元级别投资。

　　目前，通过海外VIE（协议控制）结构，两位创始人仍持有公司超过50%的股权。

　　P2P一词来源于英文Peer to Peer，表示互联网端对端信息交互。2013年，这一来源于美国的业务形式在中国广泛复制，

　　上千家P2P公司拔地而起，点融网就是其中之一。2013年这一年，也被称作中国互联网金融的“元年”。

　　创办点融网之前，“70后”的郭宇航尽管懂金融，但离互联网有点远。2009年，他从上海市白玉兰律师事务所离职，进入PE/VC行业，2011年做过一期新三板投资基金。

　　一直到现在，白玉兰律师事务所网站都还保留着郭宇航的信息。在其网站的“专业人员”界面，郭宇航的头衔显示为“管理合伙人”。

　　该网站还显示，郭宇航毕业于华东政法学院（现已更名为华东政法大学），主修国际经济法，法学学士，曾任职于英国西蒙斯律师行，2001年加入白玉兰，主管涉外及非讼事业部，擅长外商投资，知识产权、风险投资、公司收购及房地产法律服务。

　　相比郭宇航，苏海德算是P2P行业里的“老江湖”。2007年，当时就职于甲骨文[微博]的苏海德受邀合伙创建 Lending Club，这家公司后来被认为是全球P2P的行业鼻祖。

　　2009年，苏海德来华二次创业，创立了一家技术外包公司，给Lending Club做技术外包。在此期间，郭宇航在旧金山的朋友把郭的联系方式给了苏海德，经过一段时间的想法碰撞之后，二人决定把Lending Club的模式在中国复制，用苏海德的话说，可能会做一个更大的Lending Club。

　　在中国，民间借贷由来已久，眼下其规模估计有10亿元人民币，有人认为，P2P的出现抢的是银行和民间高利贷的蛋糕。郭宇航则认为，P2P的出现没有也不会颠覆银行业，“我们服务的本来就是银行不愿意服务的人”。

　　他进一步说，P2P的出现能够使陌生人之间完成借贷，这同时也降低了投资门槛，对借款人来讲，他们原本无法在银行取得贷款，只得通过民间高利贷，P2P的出现为这一部分借款人提供了低息借款的机会。

　　网贷比律师更容易实现正义

　　到现在，点融公司已经成立两年有余，网站平台也已运营超过一年。根据网络借贷门户网站“网贷之家”的统计，今年4月，点融网的单月成交额约为2900万元，标的数为338个。郭宇航说，我们不要求发展速度，更注重稳健。

　　眼下，在公司内部，郭宇航主管政府公关、法务、业务拓展，苏海德主管技术和内部流程。苏海德此前已辞去Lending Club的管理职位，仅担任技术顾问，目前全职在中国工作。

　　谈到公司成立后的生活变化，郭宇航说，主要就是自己的时间少了，“以前我可能每天只工作三五个小时，会有时间陪家人、陪孩子”。

　　 除此之外，郭宇航认为，做律师时一直追求的公平正义现在似乎更容易做到了。对有资金需求的人来说，无法从银行拿到贷款，只能借助民间高利贷，我做的事情确实是能帮到别人的。“之前做律师的时候，很多事情是力所不能及的。”

　　在点融网创立之初，即有媒体评价郭宇航，称其“浸淫法律界多年，人脉广泛”。郭宇航本人对此解释说，我不刻意经营人脉，你的人脉也要和公司发展阶段相匹配，否则你认识他也不代表什么。

　　郭宇航说，在公司创立之初，我们在和传统金融机构沟通时，他们对此很陌生，常常只是听听，不知道你要做的是什么，但现在，已经有金融机构主动来找到我们寻求合作，这一切，水到渠成地发生了。

　　“技术性试验”

　　郭宇航更愿意称点融为一家互联网公司。郭宇航身边同事对他的称呼也很网络化——直呼其英文名Kevin。

　　考虑到苏海德的技术背景，点融网对技术流程和UI展现更加重视也就不足为奇。郭宇航说，点融网首先是一家互联网公司，公司IT部门人数占总员工数的四分之一，“地位相当高”。

　　据郭宇航介绍，从扫描文件输入系统、风控预判到补件及后续交流，公司整个业务流程都在IT系统内部完成，“技术力量是点融网区别于其他P2P公司的一个核心竞争力”。

　　就在近期，点融迎来了一次更加深入触网的机会，它和新浪微财富合作的理财项目预计5月就会上线，新浪将会在其微博平台推介这一项目。尽管微博拥有数亿用户，但郭宇航还是言辞谨慎——“这更像是一次技术性试验，我们还是希望稳一点”。

　　不做资金池

　　应该说，郭宇航和他的点融网生在了好的时代，技术前提和市场需求都不少，同样优厚且低门槛的创业条件也摆在了其他创业者的眼前。

　　曾经有P2P创业者说，进入这个行业很容易，只要有500万元资本金，再购买一套设备，基本上就开张了。

　　有媒体统计，当前活跃的P2P网贷平台超过1000家，但去年年末以来，破产跑路的平台也超过100家。与其他行业不同，金融业破产伤害的不只是股权人的利益，更重要的是，大批债务投资人可能会损失本金。

　　郭宇航也认为眼下的P2P公司太多了，超出了市场需求，不过未来不会出现像团购网站一样一两家通吃的局面。他说，和团购网站不同的是，团购网站产品同质化情况非常严重，但不同的P2P公司会提供完全不同的产品供投资人选择，而且一些地域性的P2P平台也有生存的机会。

　　今年4月，监管部门在一次新闻发布会上明确，P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，要鼓励其创新发展。同时监管部门也明确了这一行业不可触碰的四条红线：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。

　　对不做资金池交易的网贷平台而言，上述政策已属于正能量，毕竟监管层使用了“鼓励”的字眼。对于一直坚持只做交易平台，不做资金池不赚取利差的点融网而言，这四条红线更像是一个好消息。

　　郭宇航说，政策对金融创新还是很呵护的。他也向记者重申了对监管层的建议，希望以银监会为主的监管层管好三件事：确保资金安全，保证平台不碰投资资金；要求企业做好信息披露，让投资人知道钱投给了谁；保证产品结构需符合现行法规。

　　郭宇航解释说，风险不在于企业想要干坏事，而是当资金摆在企业的面前时，企业容易禁不住诱惑，所以要保证平台不碰投资资金。

　　实际上，之前很多做资金池交易的公司已经做出了改变。郭宇航说，很多企业甚至已经主动砍掉了自己的理财部门，一旦再有违反规定的行为发生，监管层应该会施以重手，“毕竟P2P发生的事情已经够多了。”