每经记者 朱丹丹 发自北京

　　 自2013年7月国务院办公厅提出 “尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”以来，不少民营企业积极申办民营银行，而民营银行细则何时出台等问题也成为业内关注焦点。

　　 不过，银监会副主席王兆星日前透露，民营银行首批试点可能会考虑一定的地域覆盖，包括走在前面的金改试验区、有改革探索的地区等。

　　 王兆星还透露，因为是民营银行的首批试点，所以很多方面还在探索阶段，可能不会出具体的细则，只能出一些对民营银行的具体要求、方向。

　　 对此，中国银行国际金融研究所宏观经济研究主管温彬在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，为了维护金融安全和市场稳定，建立存款保险制度和金融机构破产退出机制是放开准入的重要前提，而关于民营银行的监管细则应与这两项基本制度的规定相衔接。在这两项基本制度建立之前，关于民营银行的监管细则可能会延后推出。

　　可能不会出具体细则/

　　 银监会之前召开了2014年全国银行业监管工作电视电话会议，明确了2014年将试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构 （即民营银行），首批试点3～5家，成熟一家批设一家，此后，市场人士纷纷猜想民营银行细则何时出台。

　　 据近日《北京商报》报道，王兆星在北京两会期间透露，因为是民营银行的首批试点，所以很多方面还在探索阶段，可能不会出具体的细则，只能出一些对民营银行的具体要求、方向。

　　 “因为银行业已经是完整的行业，如果针对民营银行出台相关的细则，某种程度上来说是对民营资本的歧视，没有必要把它单独特殊化起来。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊告诉 《每日经济新闻》记者。

　　 温彬也指出，在利率市场化进程中，金融机构的竞争会更加激烈，规模小、风险管理能力弱的中小商业银行容易发生破产倒闭。为了维护金融安全和市场稳定，建立存款保险制度和金融机构破产退出机制是放开准入的重要前提，而关于民营银行的监管细则应与这两项基本制度的规定相衔接。预计我国将在今年推出存款保险，同时银行破产条例也正在酝酿之中，因此，在这两项基本制度建立之前，关于民营银行的监管细则可能会延后推出。

　　 若不出台具体细则，那么试点的民营银行应采取何种监管方式？

　　 2013年11月，银监会副主席阎庆民曾表示，民营银行试点将坚持五个原则：纯民资发起、自愿承担风险、承诺股东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱。

　　 “在过渡阶段，可以对民营资本准入的条件、资格、治理结构、风险处置安排等进行严格审批，业务经营范围和地域给予清楚的界定，加强在经营初期的现场和非现场的检查指导，使民营银行一开始就处于规范、有序地经营。”温彬指出。

　　 奚君羊也指出，其实，目前政府监管的重点并不是放在成立之后，而是侧重于审批阶段，即成立民营银行的门槛会有严格要求，而经营要求之类的仍将会参照现有银行的监管模式，民营银行在法律上和文本上完全与现有银行无异。

　　首批试点地区或考虑多重因素/

　　 之前银监会称首批试点3至5家民营银行，将会分布在哪些地区呢？

　　 王兆星透露，民营银行首批试点可能会考虑一定的地域覆盖，包括走在前面的金改试验区、有改革探索的地区等。

　　 “个人觉得，试点地区既要包括沿海经济发达地区，也应包括中西部欠发达地区。东部和中西部有着不同的经济结构和市场主体，金融资源和结构也有较大差异，但这些地区对于差异化的金融供给都有强烈需求，选择代表性地区鼓励民营银行试点有利于民营银行多样化发展，使其发展模式更具有差异化和推广性。试点阶段对于发起设立民营银行的资本金要求较高，鉴于沿海地区民营资本实力整体较强，故获批的家数可能较多些。”温彬告诉《每日经济新闻》记者。

　　 奚君羊也指出，首批试点的民营银行会采取地理区域分布的形式，比如南部的广东、东部的上海等。监管层在选择试点区域主要会考虑几个方面，包括这个地区的金融背景是不是很完整、民营银行相关人员的组成、高管是否有从事金融行业的经历及业绩表现如何、发起股东以前是否存在违法行为等。

　　 针对未来民营银行的业务方向，王兆星指出，民营银行在经营区域上会有一定的特点覆盖，在服务范围对象上会有一定的针对性。大银行可以给大企业提供服务，民营银行可以针对金融薄弱区如社区、小微企业，简言之就是民营银行的服务对象应该向中下倾斜。

　　 “业务会侧重商业银行传统业务领域，向客户特别是中小微企业提供存、贷、汇等基本业务，而国际结算、资金交易等业务可能会有一定的限制。定位传统业务既可以满足客户的金融需求，又有利于民营银行在经验和人才不足情况下平稳运行。”温彬指出。

　　 奚君羊则认为，业务方向应该由民营银行自身来决定，主要看股东优势在哪个领域等。

　　 同时，据财新《新世纪》最新报道称，一度被热议的温州地区仍无缘首批民营银行试点。

　　 “主要是因为（温州）民间融资比较大，近年来，金融活动不是太规范，风险管理上不太严谨，债务问题逐渐暴露，如果这些旧债未及时处理好，是不会给民营银行提供良好的地理环境和外部条件，如此一来可能会重蹈负债的覆辙。试点民营银行的区域必须要金融稳定，金融文化成熟，这才会给民营银行的发展提供一个好的开端。”奚君羊指出。