交行348亿净利略高于预期 彭纯挑战监管红线

2013年08月26日 05:12  理财周报 

  上半年存贷比达74.44%,已逼近75%的监管红线。此外,资产恶化加速,不良贷款率为0.99%,居于商业银行高位,这亦是新任行长彭纯的难题。

  理财周报见习记者 黄杰/上海报道

  交通银行21日在国有大行中率先披露中期业绩,存贷比、不良贷款率、均居于已披露银行中最高位。

  报告显示,上半年交通银行实现净利润348.27亿元,同比增长12.02%,略高于市场预期,但同期拨备覆盖率亦减少27.76个百分点,拨备计提压力较大。

  此外,上半年信贷规模明显快于存款增加额,其存贷比亦比期初上升1.73个百分点至74.44%,逼近75%的监管红线;而同期净利差和净利息收益率则分别下降8BP、5BP。

  同日,出于发放贷款及补充银行流动资金的考虑,交行表决通过赴港发行50亿元人民币债券、香港分行建立欧洲中期票据发行计划的决议。

  如何调整信贷结构与效益,是交行新任行长彭纯无法回避的问题。

  拨备计提压力大

  半年报数据显示,交行上半年营业收入848.12亿元,同比增长15.17%,其中归属于母公司股东净利润为348.27亿元,同比增长12.02%,增幅略高于市场预期。

  交通银行方面介绍,上半年盈利主要来源于利息净收入和手续费及佣金净收入贡献。利息收入方面,报告期内,交行实现利息净收入650.08亿元,比去年同期增长66.14亿元,增幅为11.33%,占营收收入总额的76.65%。受央行2012年间两次降息的影响,商业银行净息差普遍收窄,报告期内,交行净利差和净利息收益率分别为2.39%、2.56%,同比下降8BP和5BP。

  此外,与早前发布中报的股份制银行相似,交通银行手续费及佣金收入增幅较快,报告期内,交行共实现手续费及佣金收入138.95亿元,同比增加29.33亿元,增幅26.76%。交行方面介绍,管理类、投资银行和银行卡业务是中间业务的主要增长点。

  从已发布中报的银行数据来看,减少拨备计提亦是盈利增长的重要因素,交行上半年拨备覆盖率为222.92%,较年初下降27.76个百分点。

  资产规模方面,报告期内交行资产总额为5.72万亿元,比上年期末增长8.42%,但与一季度相比,交行在资产规模控制上较为谨慎,二季度环比增幅仅有1.44%。

  六月以来,银行间市场出现流动性紧张局面,银行同业业务受到较大冲击,而此前交行曾提出打造交易型银行的概念,截至上半年,交行资金业务条线实现利息净收入134.26亿元,同比增长19.61%,实现利润总额126.33亿元,同比增长19.68%,资金和同业业务盈利优于全行。

  交行副行长兼首席财务官于亚利在接受采访时表示,交行在接下来并不会减少资金业务条线规模,同业和交易业务仍会上升,并将由存量向流量转变,提升收益。

  存贷比逼近红线

  目前已披露中期业绩银行中,交通银行存贷比最高,达74.44%,已逼近75%的监管红线。

  事实上,近年来交行存贷比一直处于高位上升,2011年和2012年分别为71.94%、72.71%,而到今年上半年,这一数字又上升1.73个百分点至74.44%。对于存贷比高位运行的问题,交行负责人在业绩发布会上透露,目前监管机构正在研究新型存贷比监管方式,改进商业银行存贷比考核办法,而在下半年,交行也将重点把握好信贷投向于投量,调整好信贷结构与效益。

  在存贷款的地区分布上,华东、华中和华南、华北是交行的重点地区,但其存款增速均有不同程度下滑,其中华北(北京、天津、河北、山西、内蒙古)地区则出现负增长,上半年华北地区吸收存款总数为6328.7亿元,比年初下滑1.33%。

  此外,上半年交行资本充足率和核心资本充足率分别为13.85%、11.20%,较年初分别下降0.22、0.04个百分点。在此之前,多家股份制银行曾宣布A股融资、配股等多种增资手段,而存贷比触及高压线、核心资本下降的交行亦公布了其新的融资计划。

  中期业绩发布当天,交行董事会还通过了发行债券的决议,公告显示,交行将赴香港发行总额不超过50亿元人民币债券,债券品种期限初定为2-5年,发行对象在香港市场机构投资者和零售投资者,而募资资金的主要用途,被确定为发放贷款及银行流动资金。

  此外,当天公告内容还包括香港分行建立欧中中期票据发行计划。交行将在2015年末前,发行总额不超过30亿美元等值欧洲中期票据,并面向全球市场的机构和个人投资者,募资资金将被用于支持分行流动性、拓展业务等。

  彭纯正式回归

  除上述问题外,交行资产恶化加速,上半年不良贷款率为0.99%,比期初增加0.07个百分点,居于商业银行高位,这亦是新任行长彭纯的难题。

  前述数据来看,交行在上半年减少了拨备计提,理财周报记者分析发现,交行二季度不良贷款余额规模趋好,一季度末,交行不良贷款余额为307.37亿元,比2012年末增长13.86%,而在二季度末,这一数据为316.67亿元,增速仅为3.03%。

  对不良资产规模控制趋好,对于继任者彭纯来说是利好消息。而实际上,彭纯对于交行的业务并不陌生,现年51岁的彭纯职业生涯有16年是在交行度过,曾担任交行董事、副行长等职务。事实上,交行目前国际化、综合化战略的主要提出者,亦是彭纯,其接任行长一职也被认为是平滑过渡典型。

  此外,在原董事长胡怀邦履新国家开发银行后,已担任行长三年多的牛锡明被选举为新任董事长,而彭纯的回归,也正式宣告牛锡明不再兼任行长一职。

  针对外界关于交行私有化的传闻,交行在发布会当天予以否认。交行副行长钱文挥介绍,相关政策法规限制并未松动,汇丰要成为交行第一大股东目前并不可能。根据监管部门的规定,单一外资股东在中资银行的持股比例不得超过20%,同一家中资银行的外资持股比例总和不得超过25%。而交行目前的股权结构显示,第一大股东仍为持股26.53%的财政部,而汇丰银行则以18.70%的持股比例位列第三大股东。

  虽然否认了私有化传闻,但交行方面透露,交行与汇丰之间的战略合作基础良好,并在信用卡、国际业务等多个领域有新的成果,双方均希望今后开展更加全面的业务合作。

  此外,由汇丰提名担任战略合作顾问的伍兆安,目前已正式加入交行高管团队,其工作重心将在国际与公司业务。

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