新浪财经讯 由新浪财经举办的“2013年银行业发展论坛暨首届银行综合评选”于7月18日在北京金霖酒店举行，以下为主论坛“零售银行转型与创新实录”。

　　时间：2013.7.18

　　主题：2013年银行业发展论坛

　　主持人：各位尊贵的来宾请就坐，我们2分钟后将开始。各位尊贵的来宾，暨首届银行综合评选活动马上开始。

　　在国际的银行广泛受到冲击的时候，中国的银行业在相关的政策指导下随着经济的发展，尤其是互联网的不断深入，零售业如何运转，如果做到创新，规避风险，大家听到钱风的话题把银行业的安全风险和创新再次引入大家关注的视线。

　　本届论坛凭着财经论坛的号召力，对中国的银行业发起网络票选，进行社会调查，专家的复评，评选出了最好的银行，对相关团队和个人进行颁奖，以上是我们这次活动背景的介绍，接下来请这次活动的主人翁之一，新浪网副总编辑邓庆旭，掌声有请！

　　尊敬的各位来宾大家下午好，非常荣幸和大家共聚一堂共同探讨新经济背景下如何寻找可持续发展道路，中国银行业面临的挑战，商业银行增强自身稳健性，规范银行理财产品销售，以及最近央行在钱慌中的表现，从行业来看互联网金融，和手机银行这些新兴的经营模式，产品，他们基于互联网，甚至是移动互联网而产生，互联网都是从来创造奇迹的地方，这个充满奇迹的地方和国民经济最重要的，开始融合的时候带给充分的享受空间。希望财经作为第一大财经媒体，成立10多年以来已经深深的影响广大中产阶级和高端人群。表达行业最新动态，我们请行业内的知名学者，分享他们最新的观点，今天在这里我们很荣幸请到很多银行业的高官著名银行业的专家，在座的嘉宾是代表现阶段中国银行业最先进的思想和理念，希望今年财经论坛能够为各位带来一些启发和帮助，我们也有信息供交流的表态持续办下去，为中国金融业发展尽一份绵薄之力，再次感谢大家。

　　主持人：非常感谢邓庆旭先生精彩致辞，新浪公司从1998年成立到至今不管短短15年的时间，足以创造伟大的奇迹，新浪结合金融和互联网两者交会的机构这个也是我们举办这个论坛的原因，再次感谢邓庆旭精彩致辞。

　　2008年金融危机爆发以后，中国的金融届表现极好，接下来银行下一步该如何发展，将如何的规避风险，听听相关的监管部门领导的说法，接下来掌声有请银监会创新监管部主任王严利(音)。

　　银监会：各位代表，下午好，今天非常高兴参加2013年银行业发展论坛，我仅代表向中国银监会表现热烈的祝贺。

　　我谈一下看法供大家参考，国际金融届的概况银行业不断深化创新的过程，新世纪引来创新的步伐加快，不仅体现在投放在市场和金融服务方面，更体现在银行业所关注的创新和自觉性方面，经过整个银行系统共同努力，我国银行金融创新取得丰硕成果，品种丰富，银行体系已经基本建立。我国金融业创新具有深刻的历史背景，首先是国民经济快速稳定发展，为金融体历史问题提供有利的条件。

　　二、主要商业银行金融机构实现股份制改造，实现境内，境外资本市场的改制，风险低于能力显著增强。

　　三、我国正在扩大银行业的对外开放，商业银行需要加快建筑核心竞争力，迎接新的竞争格局。我们的创新也有它的必然性，加快创新是更好服务经济实体的必然，提高经济资源配置效率是资源创新的本质要求，近年来银行业开展广泛的创新，因为创新不光是概念，还是法律法规的创新，产品的创新，服务的创新，和各种金融工具的创新。例如我们开展的银团贷款方式创新，有效满足国家重点项目的资金配置，土地承包权，土地承包金融权和宅基地使用权，向小微企业解决担保难的创新。

　　银行通过金融服务，对小微企业贷款看三表，水表，电表，海关报表。查三品人品，产品，压品的检查。

　　我们提供金融服务我们国家各地的差异很大，比如上海、贵州，贵州负责监管的同志提出两点，两济，同样的金融机构，一个网点，按照一般的模式要8个人，120平方米以上，每年的运营成本在150万到200万，贵州提出简易网点和临时网点，特别是简易网点4个人40平方米左右也可以做到完整的金融服务，达到规避风险。

　　包括我们现在理财业务的迅速发展，理财业务大家也知道，是我们最近这几年的发展非常快，2007年我们只有5000亿的理财，6月底我们已经达到9.85万人民币的理财，这个也是金融手段的创新。

　　第二，加强加快创新提高银行必由之路，保险，证券，基金信托对银行业形成巨大的压力，特别是近年来发展第三方互联网金融对现金、票据、信用卡替代效应，余额宝的工具已经是大家关注的焦点。有两点因为创新首先是关注对消费者的保护，关注风险，现在我们广大金融机构完全有这方面的能力进行这方面竞争，只不过在银监会监管法规监管下进行经营行为。现在来说这些新型的支付工具，有一种说法就是对会颠覆传统的银行经营模式，这个还是维持过早，传统的金融模式，物理的网点，审视监管，合规的经营还是非常有竞争力的。

　　风险压力要求风险缓释手段要求我们创新，银行业面临风险依然严峻，严格防范新的积累，加大风险缓释的工具，大家提到钱荒没有达到那么严重的程度，广大银行业机构的备付金1.5亿，这么高额的备付金的情况下，还有拨备率银行完全可以应付现有资金的流动性，钱荒也不过是小小的压力测试。

　　第三、资本的压力也要求加快资本工具的创新，我想说我们今后特别是盘货信贷资金存量，推动信贷资产的证券化等相关方面加快步伐。

　　第四、加快创新也是我们深化金融改革的内在需要。

　　第五、利率市场化对我们经营模式提出新的要求，随着利率市场化不断深入我国银行业长期以来做大规模，粗旷方式越来越难维持，资产负责管理上改进风险的差异化定价，加强精细化管理。

　　商业银行创新要遵守的四项准则。第一创新是双刃剑为经济带来效果的同时也可能产生负面的影响，银监会在2006年发布明确要求银行创新必须遵循成本核算，同时也要求商业银行遵循五个认识，认识你的业务，认识风险，认识客户，认识交易对手和认识自己。总的来说我们要求创新服务首先是有利于服务经济实体，更好的满足经济实体的要求，严禁脱实放虚，过渡放大杠杆率，无论是在美国还是在交易的方式，包括金融资产的暴跌都是杠杆率高。

　　二、金融创新有利于严谨风险底线，完全无风险的金融创新，或者金融交易方式，往往不存在，但是风险对金融衍生品的开发利用必须是在能管理，能承受的范围内。

　　三、有利于保证金融消费者的合法权益，不能以牺牲金融消费者的权益为代价，不考虑外部的，欺骗行为都要完全的杜绝，我们要求产品必须遵循简单实用，透明的原则，不用复杂，我们知道有些金融产品涉及的很复杂，其中蕴藏很多的风险。

　　四、以自身的风险管理能力相匹配，创新不能简单的搬抄和模仿，确保所有的创新行为都能在科学的管理进行，必须实现评估，金融创新放大和传染风险潜在可能性。

　　当前我国银行业金融新扔处于机遇期，党的18大描绘一百个宏伟蓝图，为金融创新提供的广阔的舞台。日趋激烈的日常竞争，为广大银行创新提供巨大的推动力，银监会以市场参与主题共同的努力，进一步鼓励金融创新同时坚守风险底线，保证消费者的利益，推动我过银行业再创辉煌谢谢大家！

　　主持人：好的，再次感谢王秀云给我们带来的精彩的演讲，在这段时间以来，刚才王主任讲到余额宝推出以来互联网金融似乎来势汹汹，大家都在担心，有一天互联网会搁了银行的命，是不是以后就没有业务了，银监会创新监管会主任王秀云告诉我们答案，现在来说维持过早，余额宝这样的业务并不是太复杂的业务，在座的银行家都有实力，也有能力做这样的事情，只不过是因为我们的监管并没有展开当前情况下物理的网点，监管和合规的经营仍然是必不可少的，所以我们说狼来了现在还是为时过早现在金融业态再一次给我们金融从业者提出新的挑战，业带来了新的思考，在2013年银行业发展论坛上再次把零售银行的业务转型，创新提到我们议题上来讨论接下来进入本次大会的中心环节，进入我们的今天主旨演讲的环节这个环节请来非常权威的金融行业，金融媒体行业的老师，为我们担任本场演讲的嘉宾主持，让我们有请中国金融出版社社长巍革军，巍先生将担任本场讨论的嘉宾主持，同时一起请上中国银行副行长王永利，中国工行银行副行长王希全，招行副行长丁伟，民生银行副行长邢本秀，中信银行副行长曹彤，本场环节将由中国出版社的社长巍革军社长主持！

　　巍革军：各位嘉宾朋友下午好，非常荣幸邀请主持这届的论坛，这次主题是转型与发展，这个是非常复杂，也是当前迫切讨论的题目，转型和创新，这个是经济体制改革，打造中国经济升级版的需要，也是银行业自身发宏展的需要，最近一段时期以来金融市场发生一系列的事件非金融支付的发展，以及货币市场短期的流动性紧，宏观经济的调整，使我们更加注重结构调整，存量改革，流程创造，加快技术创新，今天几位银行的副行长重点的围绕，商业银行零售业务的创新和技术改革，以及商业银行流程的再造有请中行副行长王永利，网络银行的创新，怎么推动银行业的转型升级，大家欢迎！

　　王永利：谢谢主持人，各位来宾大家好，很高兴来参加新浪财经主办的2013年银行业发展论坛，和大家分享在互联网新时代商业银行未来发展的方向问题。

　　随着宽带传输，移动互联，云计算，大数据这样的新的特征的出现，互联网进入新的时代，这个新时代正在快速的改变人类社会的传统，也对我们传统的商业银行业带来的很大的冲击。一个是互联网新时代给我们的客户带来很多的便利，客户对我们银行的服务，或者对金融的服务，提出了很多新的要求，很重要的要求就是要实现原来必须去银行办的业务，可能随时随地去办，必须由银行了柜员替他办的，他可以自助办理，必须在银行上班的时间办理的，可以拓展到24小时，随时，随心，随地的金融服务，这样对我们的传统的银行业，网点柜员为核心，传统的银行金融模式，必然带来很大的冲击。

　　第二、我们以电子商务第三方支付为代表的互联网企业，正在快速的金融业挺进，也对传统的商业银行带来的很大的影响，我知道在座的有新浪支付科技公司的领导，刚刚人民银行授予249张支付的牌照，第三方支付，特别是主持人谈到阿里巴巴[微博]的模式，他们以平台加大数据，加综合服务的模式，正在迅速的突破传统行业的壁垒。正在用新的高效率的经营模式对传统的，包括商业，包括金融在内的传统的行业，带来深刻的影响，这些都是我们商业银行特别是中国的银行业必须加以高度关注的，不仅来自于我们银行业同业之间的竞争，来自于客户提出新的需求，也来自于新的互联网金融的挑战，需要我们高度关注。

　　中国银行认为互联网新时代，所提供的互联网的平台一定是为了银行发展的重要领域，不管叫互联网金融，还是网络银行，店商银行，总之我们要充分利用互联网这个平台。通过互联网的金融来提供原来我们传统的银行根本没有办法提供的业务，来改进传统银行根本没有办法满足的服务，这个是必然的要求。

　　第一、要研究互联网新时代技术的特点，以科技为引领，改造我们传统的银行业，作为银行我们提出，我们要打造智慧银行，打造智慧银行下面的网络银行，我们知道这里有很大的挑战，因为传统的银行也是应用科技，现在金融是高科技的金融传统上银行的科技应用主要是交易的处理，应用的技术主要是封闭式的平台，我们开发出产品以后卖给客户，新的网络，往往用的都是开放式的平台，是给我们传统的银行是不一样的。

　　第二、银行原来更多注重交易环节的处理，及时准确把资金到位就算完成任务了，而网络公司用平台大数据把双方的信息都归集，信息进行深加工，取得更多的有用的价值，了解客户，了解产品，了解市场，有针对性的，个性化的开发产品一对一进行营销，进行产品的设计，这个都是我们传统的技术理念，技术架构和技术基础所不具备的，必须要加以改造。

　　同时我们要改进我们的用户界面，用新的技术成果，比如自然界面，移动支付，各种终端，要解决入口的问题，通过多样化的便捷的各种入口来吸引客户到我们这个地方来，银行即使这样去做的话依然面对很多的挑战，很大的挑战就是当今我们平台的建设需要大量的投入，大规模的投入。第二现在的技术并不是很稳定的，替代率很多，我们认为今天很好的，很有发展的前景的技术，一个新的技术出来以后把它就替代了。还有网络金融，正处在新的起步阶段，并没有稳定的成功的模式，所以这个模式还是在探讨的过程中的，怎么去做好规划，怎么依托我们传统银行独有的优势做好网络银行，对我们来讲充满挑战。所以我们想不是简单的搞店商，搞一个平台，而是要依托银行已经有的风险管理的专业知识，已经有良好的信用基础，和已经具备的客户的关系，特别是大中小微综合服务的客户关系，来拓展新的领域，像网络金融推进。我们也认为网络银行了建设，不是简单的技术的应用，它是需要银行有全新的思维，要有新的体制机制应对它，技术的革命，推动我们产品流程的改革，组织架构的调整，企业文化的重塑，一块来推动才能适应这个要求。

　　另外我们也认为这里风险控制是一个永恒的主题，这个风险不仅仅来自于可能它的投入产出是很大不确定因素，有可能投了很大，最后可能收不回来。

　　第二随着网络的应用，通讯技术的应用，网络的安全，系统的稳定，客户信息的保密对我们提出很大的要求，今天这个系统的安全性，已经是至关重要，网络的应用通讯技术的应用越广泛，所面临的挑战也就会越多，所以我们觉得要发展，但是还必须稳妥的发展，一定要找准银行的切入口，怎么去做好，做成功，而不是最后把它做砸，这些方面我们有一些思考，在这个地方简单介绍一下，供大家分享，谢谢大家！

　　巍革军：谢谢王行长简简短的发言，传递的非常清晰的观点，技术革命给银行业带来不仅是挑战，更多是机遇，我们银行业通过，王行长提出银行服务终归是银行服务，我们银行有传统的综合优势，风险控制的优势，只要有效的利用这个优势，银行业将会产生更强大的竞争力，谢谢王行长，有请中国工商银行的王行长给大家演讲，今天发言的人比较多，每个人控制在10分钟以内，谢谢！

　　王希全：各位朋友大家下午好，非常高兴有机会代表中国工商银行参加这个活动，也很感谢给我们这个发言交流的机会，通过这样的交流对我们商业银行如何办好零售金融业务非常好的推动，我说三个方面工商银行看法。

　　第一波澜壮阔的商业变革，改革开放30多年以来，零售金融业的改革创新和转型发展，波澜壮阔的变革当中为社会的发展，前进提供了推力，首先持续快速的经济增长，为银行零售业创造有利的外部环境，根据最新的调查资料统计，突破44万亿，城乡居民的收入显著的增加，人们的消费观点和变化，促进银行零售业务产品和服务的创新，信用卡，个人理财创新的金融产品都是伴随着社会生活的方式的变迁不断的发展起来了，现在的商业银行成为百货商店，从最初的国库券发展到开放式基金，保险，银行的理财产品，信托，第三方存款，贵金属众多的金融产品，对财富的差异化，多样化了需求。

　　其次日新月异的社会发展，为商业银行零售业务提供了机遇，跨区，跨境资金流动日益频繁，异地融资，外币兑换等一系列的金融需求，同时国家对社会保障，和改善民生的持续投入，为零售业务提供无限的商机。

　　创新成 为银行产品提供有利的支撑，大量的科技创新成果，在零售科技领域得到广泛的应用，提供了易用性，实用性，便捷性，安全性。以芯片卡存取款一体机，网上银行，手机银行，电话银行等等一系列的产品快速普及，改变零售业未来的面包。

　　商业银行未来零售业务如何创新两个方面需要引起我们的重视，第一个就是产品的创新，未来的商业银行满足大众消费者的同时，满足不同的层次的需求，更有针对性，多样性的，同时关注除金融需求以外其他的非金融需求，这个也是在我们提供金融产品服务的过程当中特别需要重视的。

　　第二方面需要关注的是服务的创新，商业银行应该更加的关注客户的体验，更加关注服务于民生，更加关注消费者的权益，更加注重同业之间的相互合作，为广大的客户提供更加丰富，便捷，安全的产品。

　　第二个问题因需而变，引领商业银行零售业进行转型和发展，社会和客户的变化，构成了工行银行零售业务的转型的重要支点。工商银行推进零售业务因需而变我们也进行探索和实践，产品业务的转型，随着客户需求的不断丰富，工商银行加大了产品的创新力度，完善产品创新的管理体系，依托先进的信息技术平台和研发机构，每年都会推出一批适应客户需求，有市场竞争力的产品，目前工商银行提供给零售业务的金融产品超过3000种，涵盖储蓄结算，投资理财代理业务，个人贷款，信用卡，电子银行，贵金属等多个方面，成为国内金融产品数量最多，门类最为齐全的。

　　渠道介质的转型，我们银行按照便民的要求，改建大量的网点，加大投入，扩大范围，完善服务环境，多种业态的服务体系为客户提供便捷优质的服务，电话银行、手机银行、网上银行，短信银行24小时全天候服务，也实现工商银行是你身边的银行，可以信赖银行的承诺。根据客户的需求研发产品，提供差异化的产品或者服务。我们最近针对商品交易市场的商贸客户推出供应商俱乐部服务平台，会员的形式服务客户，针对这些客户的金融需求打造成系列的专属产品。

　　我们目前服务客户的团队超过4万人，有国际金融理财师，他们能为客户提供更加便捷的服务，近年来在零售业务方面取得的成绩主要得益于以下几个方面，一个对新兴市场的研究，和持续的拓展，二、对新兴客户的挖掘和行销，新兴产品的延续和推广，新兴渠道的投入，对新兴建设的培育。

　　最后一个方面顺势而为引导零售银行进行消费转型零售业务是传统业务，也是新兴业务，既要注重资源的配置，又要注重售后服务，既要满足广大居民的需求，又要注重消费者知识的普及，避免各种产生的风险，在这些方面，下一步要引导客户，依托信息技术，更多用新兴渠道金融机构提供的便利服务。

　　随着信息技术的快速发展，富含高科技的产品，金融机构应该更多的鼓励广大消费者来使用智能化的金融工具，让更多的人通过智能化的工具到银行办理个人业务。

　　存款人向投入人，消费人进行转变，和其他的服务产品不同，金融消费品，尤其是理财产品，信贷产品，专业性较强，具有一定的门槛，有些还没有被广大金融消费者全面的了解，商业银行有责任，也有义务做好投资者的教育，引导客户的合理的投资理财，帮助客户实现财富的保值增值，实现客户从存款人向投资人转变，消费人转变。

　　三、引导客户提高风险意识，和保护意识，商业银行加快完善芯片卡的，积极引导客户办理安全性更高的芯片卡，提高卡的安全性，借助媒体的力量营造良好了范围。各位朋友对零售银行业务探索没有止境，工商银行愿意和广大的合作伙伴，以及同业共同探讨商业应行零售业务的转型，使商业银行零售业务更好更快的发展。

　　巍革军：谢谢王行长，银行业如何引导广大的消费者重视资产管理，他的发展给我们带来的很多的启示，有请招商副行长丁伟先生给我们演讲，大家欢迎！

　　丁伟：大家下午好，非常高兴参加新浪的2013年银行业发展论坛会，最近非常流行的互联网银行，互联网金融，从互联网的角度做金融，从银行的角度要做互联网，很不同的观念。互联网的公司很想参与银行来做银行，昨天关董事长我们也在探讨这个问题，互联网的公司很想因为银行了利润中国利差的情况下利润还是非常客观的，银行我们理解的是金融互联网，金融互联网的不是想做互联网的的业务，我们想用互联网的的技术来完善我们的银行服务，我们利用互联网的技术，这是两个不同的概念。未来作为招商银行来讲这么多年以来一直在利用互联网的技术，也就是所谓的网络上银行，用这些技术提升我们的服务，延伸我们的服务，不受时间地理环境的影响，可以提升我们更全面，快捷的服务，一句话有了互联网的的技术，我们的客户就不要到银行来了，这个也是我们银行业用互联网的技术来完善提升我们的质量。

　　刚才谈到钱荒，或者经济流动性风险，对于我们银行来讲，我最近感觉到带来的变化可能会很快，我感觉利率市场化会非常快的到来，钱荒给我们带来非常大的启示，利率市场化会很快的到来。我们有44万亿储款，什么叫银行？银行就是存，贷，汇，要有存款，做余额宝把存款都走掉了到基金公司去了没有存款怎么贷款，没有贷款怎么来的利润？第三方做的是汇，银行最基本三个要素存，贷汇，第三方做了贷，但是绝对不能做存，最后要申请银行牌照，银监会就会监管他们，我们就在一个起跑线上，银行并不是那么好做的，前两年利率没有市场化还可以赚点，未来很难再赚钱，如果这个市场都像余额宝做的成本就越高，利差小，怎么赚钱。银行要用金融互联网，减少人力成本，减少网点。这两方面最有效的结合大家一起来做银行，我觉得中国的未来，中国的金融会有更大的发展。所以我们也欢迎互联网的公司申请银行牌照，我们借助你们的技术做我们的银行，谢谢大家！

　　巍革军：谢谢丁行长非常简短的发言，下面有请中国民生银行副行长邢本秀发言，谢谢！

　　邢本秀：各位来宾下午好，很高兴参加我们新浪网组织的银行业发展论坛，今天我想这里就民生银行批量开发，做小微企业服务，民生小微模式给大家介绍，和大家一起分享一下民生银行小微用户的发展经验，作为一家民营企业股份制银行，于2008年起开启二次腾飞的转型之路。企业核心就是要推进小微金融发展，这个是国内唯一个将小微企业的银行作为全行战略的股份制银行，一季度末累计发放小微贷款九千亿元，服务小微企业116万户。批量式开发模式，重点支持特色产业链78个。批量开发的同时始终控制在0.5%以内，民生银行服务于小微企业方面效益持续提升，运营成本降低，小微金融是可持续的，一全一链模式对于中信银行具有重大的意义，民生银行经历两次重大的转型，今天我在这里主要介绍一下我们民生银行瞄准两小的转型做法，首先介绍一下小微金融，这个概念应该是民生银行创造的，因为以前大家都叫中小企业，关于小微企业的分类，全国工商联，统计局按照营业收入，净资产的指标有不同的分类的方法，民生银行作为金融机构的分很简单贷款在500以下就是小微和小商户，民生银行从小微起几个原则化解风险高，在商业模式里树立起自己的核心理念。民生银行五年的时间跟小微企业做了多方面的探讨，一全一链的商业模式，做商圈里的小商业，做产业链上的小商户。

　　第二，100家小商户在商业模式里违规率3%左右，有些是5%，有些可以达到1%。

　　第三、按照小商户冲刺的行业和风险，年限，业主的口碑设定不同的价格。

　　第四、坚持批量化处理，民生银行不做一对一的，必须做批量化处理，A类，B类，C类不同的客户有不同的支持政策的方式，没有不良记录的，在市场表现得非常好，这样处理就是批量处理，一链也是这样的处理，依据核心企业的交易信息，向上下游提供金融服务，因此作为小商户不能一对一的做，必须按照批量化，规模化的处理，这样把风险问题解决掉了。

　　五、推行专业化，遵循做好某一件事，比如我们会支持当地产业链的发展，有完善的商业模式，核心理念能化解风险大，成本高理念。我们和地方政府，小区联手，打造现代化金融圈，为社区居民提供更加便利的金融服务，以上就是为聚焦两小有民生特色的小微业务的基本模式，欢迎大家和我们一起共同分享小微金融的成功经验，谢谢大家！

　　巍革军：银行核心问题，特别是小微企业的金融服务，我们注意到民生银行，银监会，证监会，梳理出台了一系列的支持小微企业的政策措施，有请中信银行副行长曹彤演讲！

　　曹彤：我现在在行内分管互联网金融这一块，尤其这两年中信银行做了一些探索体会，在这里谈三点体会，有一些跟前面的有近似的，也有一些不太一样的。

　　第一，互联网经济的出现，尤其是互联网的金融的出现，任何一次技术创新都带来结构性的改变，比如汽车、电视、手机，也包括今天的互联网，这些重大的技术创新，是的人类社会围绕它产生一系列的变化，都会围绕它来改变，今天金融机构如果不重视互联网的，不重视互联网金融上的新的现象，模式的出现，完全有可能被新的时代所淘汰，近代最典型的例子是陕西票号的消失，是什么原因导致，老的传统的金融机构的退去，和新兴的金融机构的蓬勃发展，其中一个原则就是电报的出现，老的金融机构逐渐淡去，新的金融机构蓬勃的兴起。今天如果不把互联网的技术摆在非常重要的位置来看，传统的金融业必然面临巨大的挑战。

　　既然重视互联金融，就要重视互联网企业，有两个概念金融互联网化，一个是互联网金融化，金融互联网化代表的是传统的金融机构，传统的银行如何运用好互联好技术，服务好自己的客户。互联网金融化在互联一系列经济行为融入金融要素，从而产生金融服务，这两者是不同的两个范畴。

　　作为当今能够跟随互联网变化的金融机构，坚决做互联网金融企业，所谓的金融的互联网化服务仍然是自己的客户，看的仍然是自己的企业，而互联网金融化有更广阔的视野，有更广大的服务空间，实现真正的转型从金融互联网化向互联网金融转型这是一个分水岭，转折点。

　　第三、如果要成为一个真正的互联网企业就要按照互联网的规律办事，互联网金融的规律到今天，逐渐形成共识有三个规律，第一个对于大数据的运用，在传统的金融企业更多运用是金融财务类的信息，这部分的信息对于分析客户，了解客户有价值，但是不足够。随着互联网技术的发展，商业行为信息逐渐的在成为一个信息源，社会公众信息也在逐渐成为一个信息源，把这三者的整合是真正大数据的运用，真正完整信息的应用。

　　跨边际的整合，传统的金融企业，有传统的优势，但是在互联网要跳出金融届的范畴，找无边界的整合模式，中心最近做了支付的创新，我们体会就是跨边界的，在支付领域里整合多方资源的尝试。信贷，理财不断的扩展，跨边界整合变得越来越重要。

　　第三就是OTO的模式的诞生，简单的互联网的行为，互联网在线可以完成的，比如支付，随着互联网越来越复杂，OTO这个模式必然会诞生。目前在互联网金融企业当中已经有这样的尝试，已经是比较成功。对于传统的金融机构怎么把线下和线上科技组合起来形成真正的OTO的模式，按照互联网规矩的模式办事。

　　巍革军：谢谢曹行长非常简短精彩的发言。

　　嘉宾：各位嘉宾主持人，谢谢新浪财经和各位给我这样的交流机会，我交流的题目化解商业银行零售业务转型面临的挑战，2005年前后中国银行业掀起零售业务转型的热潮，打造成为中国第一零售银行，有的银行要成为中国最好的银行，有的银行提出颠覆制的零售战略的转型等等。半年的时间过去了，中国零售银行业取得了巨大的进步，突出的标志就是各人贷款，今年上半年银行业新增贷款50%到60投向到个人，还有一个情况个人理财业务得到蓬勃的发展，根据银监会的统计，去年中国银行理财产品，我们的客户创造2464亿元的收益，华夏银行就是个人理财这块因为我们的客户创造36亿元左右的收益，大公司的业务依然是各大银行的主导，另外一个例子，10年前在中国的外资银行都非常看好，中国的零售银行市场的空间，大家看到这几年相当多的外资银行退出了中国的零售银行市场。中国的零售银行市场很大，但是做好它绝非是易事，零售银行的业务包含个人和小微企业两块，半年前零售银行市场主攻个人的市场，今天这更加强调做好小微金融服务，做好小微金融服务是银行业可持续发展的使命，国家也出了一些确实可行的措施，今天面临一个机会，政策上希望用好增量，盘货存量，目前大家努力的都在做，也遇到一个困难，就是我们企业的负债率太高，市场的利率也不低，国有企业负债率65%，上市公司负债率66%，我们的市场能够增加负债的行业和企业是不多的，65%是很高的负债率了。小微企业还是有增加的空间，个人业务呢，也有增加的空间，个人存款占银行存款的50%，个人贷款占全部贷款的比率24%，个人还是净资产，或者债权人的地位，所以它可以驾杠杆。

　　零售银行业务市场很好，很多银行做起来，银行业务面临很多的挑战，四个方面一成本高，二存款少，三风险大，四工作苦。关于风险因为小微企业，包括个人基本上以制造业和贸易型企业为主，产能过剩大家担心很多年，但是没有成为现实，主要因为国际需求消化了我国的产能，现在因为成本的升高，国际贸易投资保护率我们出口困难，产能过剩，消减产能过剩是痛苦的过程，对银行来讲特别是防止企业借机逃汇银行债务。

　　我们现在也发现个别企业在用贷款的时候公私不分，偿还贷款的时候公私分明，企业负债累累，破了银行和民间债权人的产，老板或个人过得比较自在，逍遥，这个也必须依法打击。对银行自身来说建立稳固的零售业务的资产架构是基础性，我们做业务要更加的谨慎，做最周全的打算，关于成本做银行的零售业务首先是耗人，耗系统，凡是零售业务做好的银行，成本收益比就很高，高将近10个百分之点。所以我们对于经济减速，要削减成本，在西方银行业可以通过裁员，核心制裁来实现，国内的银行只能通过节约，提高风险效率，比如固定资产投资方面，科技投资方面，品牌方面，人工成本方面，成本的节约。

　　关于存款，小微企业存款少，个人资金现在理财化，所以成本少，但是我们国家目前仍然是以成本管理，银行的资金来源只有存款才可以发放贷款，这是大家做零售银行基本的压力，零售银行提出我们要抓存款来带动存款，这个很有道理，大力吸收企业和个人的资金。

　　零售银行要进社区，进市场，做的多半是走街串巷的工作，作为银行服务业来说本来就是辛苦，大家辛苦也是应该的，从银行来讲，首要的做好对员工的训练，零售银行业务需要高质量，高密度的培训。吃苦耐劳成为零售银行员工基本的要求，我们要响应调整政策，更多的分担资金成本，加快业务转型，提供更好的服务，谢谢大家！

　　巍革军：谢谢严行长(音)非常严谨的发言，今天嘉宾重点围绕零售业务的转型升级谈了自己的观点，因为应对互联网金融，科技发展的挑战，这是我们商业银行转型的侧面，商业银行转型有更加丰富的内容，我们知道我们经济在转型升级，客观上要求我们银行业也转型升级，这个需要我们银行体系进行更加系统的改革，今天围绕零售业务的发展，同时零售银行关注资产负债表的健康的问题，注重流程再造问题，这里涉及到很多的内容，我们希望今天的讨论能够引起社会各界对商业银行转型的关心，特别是对银行发展零售业务，应对网络挑战的，这场论坛到此为止，谢谢大家！

　　主持人：非常感谢巍革军社长为我们带来主持，感谢银行家就零售银行业的转型和创给我们带来精彩的演讲，再次把掌声送给巍社长和诸位银行家们。

　　正如巍社长所说社会的经济结构在转型升级，银行业必须转型升级，我们也可以反过来理解，我们考察银行业的现状和未来发展的前景离不开对中国宏观经济的考察，当前在当前经济下经济的放缓成为共识，中央领导传达的信号更加看重经济结构的调整对实体支持，对GDP也有放缓，在这样大背景下，中国的银行业应该怎么样发展，今天的论坛给大家带来全景式的展现，在本场论坛上发布一个报告，掌声有请中央财经大学银行研究中心主任郭田勇[微博]为我们发布2013年银行业发展报告，有请郭主任！

　　郭田勇：我言简意赅的把银行业做一个阐述，《银行业研究报告》这个书大家都有，我们分了四篇11张，对整个银行业的发展做了展示，一些问题和未来发展的方向做了一些分析，整个报告如同中国银行业监督管理委员会杜金副(音)，我们能够跳出银行看银行，我们不仅研究银行业本身发展中存在的一些问题，它还有一些特点，而且我们结合整个宏观经济的发展，对整体经济发展中，对银行业发展可能带来的影响的一些因素做了一些深入的分析，这个报告书很厚，分三大部分简单的介绍一下。

　　第一部分，对银行业过去一年的发展情况，做一个简单的回顾，我们这个表格上的数据都是很详实的，这些年银行业总资产贷款，还是存款总规模增长的速度是非常快的，我们讲资产规模膨胀发展的模式难以持续，未来银行业要瘦身式发展，银行业到现在达到140万亿了，7年间银行业的总资产增加了100万亿，这个速度是非常快的，我们股份制银行中小银行信贷资产，增幅，规模增速比国有大行速度还要快。当然从银行业整体盈利来看，盈利增速处在下降的通道中，从2010年到去年大家看这个盈利增速，去年银行业增速是18.9%，我们也判断未来的银行业的盈利增速会进一步的下降，受到很多因素的影响，包括从国际层面由经济复苏乏力，国内经济增速放缓，企业盈利下滑，市场化进一步推进，各种相关的调控政策，包括八号文相关的政策对银行的盈利空间会有一些压缩，总体来讲我们认为在2013年银行业的盈利会在去年进一步往下降，今年净利润增幅在10%到15%这个空间。未来两年银行业盈利增速还会继续往下降达到常态性的水平，银行业盈利未来两年会降到10%以下，达到跟GDP增长保持同步稍微略高一点，可能会在这个水平上出现收敛。

　　当然银行业整体发展的风险，书中讲得很详细，三大重点风险领域房地产开发的领域，地方融资平台的领域，银行业发生传导，产生的对银行业带来的冲击，在报告中做深入的阐释。

　　第二大部分这个报道的，未来影响银行业生态环境的总结出四点，未来银行业面临的机遇和挑战，城镇化，利率市场化，融资多元化，和金融科技化。城镇化给银行带来的机遇是非常多的，包括未来在银行在房地产开发领域，基础设施建设领域，升级改造，以及服务业，还有个人贷款这些领域为银行注入新的增长点，当然这里也存在一些风险点，前几年我们银行在进行中长期贷款做平台业务上，有很多的业务进一步的在未来做城镇化，相关业务中还会再碰到，我们在报告中对银行可能面临各种风险推进城镇化业务中进行阐释，我们希望避免以前曾经出现的风险点，在未来再度出现，这个是我们对银行支持城镇化提出的一些建议。

　　第二块利率市场化，这块应当说今天还会继续的加速推进，我们判断今年利率市场化仍然有可能出台一些比较大的举措，今年年内有可能会取消银行贷款利率的下线，同时规避银行存款利率的档次，并且进一步把银行存款利率上线，上升的幅度放大，刚才有几位行长讲我在下面仔细的在听，取消银行存款利率下限后，宏观上有一个好处，因为大企业和银行谈判中议价能力会进一步增强，这样逼迫银行把更多的精力投降议价能力比较强的中小企业领域，这个对支持中小微企业发展是有帮助的。但是取消贷款利率下降以后也会给银行提出重要的贷款定价能力上，在产品定价能力上的时代的演习，一旦贷款利率下线取消以后就意味这央行不再设置贷款的基准利率。现在房贷打七折，八折，打这个折是银行贷款基准利率，有这个参照物打折的，取消下限以后意味着这个标尺没有了，没有了以后怎么定价？我们要有银行自主定价，这块对我们完全实现利率市场化之前对银行业的产品定价是一次重要的炼低，我们希望银行业能够经得住这个挑战。

　　第三融资多元化，大量的影子银行业务就是把传统的应当由银行放贷款能够满足的利润率这些业务转到银行的体系之外去了，可以说是银行的影子，但是我们要注意到，银行的影子这批机构他们创新能力非常的强，可能比银行还要高，反过来对银行业带来的影响，也是非常大的，当然对于这批银行体系之外的有可能形成的风险，国家层面很关注，宏观领域上的风险，这个我们也要研究，但是作为银行业来说要应对银行体系之外的，影子银行或者融资多元化，迅速发展，未来有可能给你带来的冲击和挑战，做积极的应对。

　　第四金融科技化，我们用科技这个词，这里既包括科技的进步形成电子化的新产品，更包括互联网金融的发展，这些给银行带来的冲击非常大的。大家都用手机，微信要收费，为什么要收费？微信这个业务的发展虽然是在中国移动[微博]，中国联通[微博]的平台上发展起来的，但是它发展到一定量，反过来对你这两大平台带来的挑战是非常大的，我们现在有些银行业的同志，说支付宝[微博]搞的量虽然非常大，但是所有的支付宝的交易都要在我银行开帐户，你的交易要借助我的这个平台才能完成。你想想微信和中国移动的事，支付宝现在借助银行帐户的平台其实是同一回事，如果你不积极应对这种挑战，银行业虽然大家都在你这儿开帐户，你最后退到一块，或者附加值非常低的一块利率，而附加值比较高的领域就有可能被新兴的互联网的金融的被他们所占据，我欣喜看到大家都注意到这个问题，大家应对措施也非常多，我们希望未来银行业能够真正的做好应对金融科技化的挑战的准备。

　　未来的展望和建议，我们未来哪个领域可以加杠杆，哪个领域可以加杠杆？中小企业，零售银行领域可以加杠杆，用好这个增量，当然这里还要进行产品创新和业务创新非常重要。这个报告里我们进行了分析，我们认为未来的金融创新主流都不能是规避管制，进行监管靠利，带有取巧行为的，而应该是真正基于思想理念的进步，和科技进步而形成的创新，或者说基于科技进步，基于思想理念的进步形成的新产品，新业务应当成为金融创新的主流。

　　银行要瘦身发展，怎么样瘦身发展？更加节约化的经营，实现差异化，特色化的发展，书中银行如何做好这些重点领域，展开了分析，包括银行业务，对国际化业务展开了深入的阐释，银行是经营风险的行业，风险控制是银行发展中的很重要的环节，风险意识在银行业是非常重要的环节。

　　鼓励创新，对某些领域的控制有所放松，进一步降低金融机构的准入门槛，鼓励民营银行的发展，加快存款保险，民营银行口子要开始放，如果没有存款保险制度，民营银行最多搞一两家做试点，积累一些经验，万一倒了以后怎么办？只有建立存款保险制度以后，民营银行的发展，百花齐放的春天才能够真正的到来，谢谢大家！

　　主持人：非常感谢郭田勇主任报告，大家很多地方都没有详细的展开听，这个报告在我们新浪财经网站上应该可以看到全文，大家可以到我们网站上浏览这份报告的全部内容，郭主任的演讲非常的精彩，我也听到让在座的各位不是特别开心的，不好的消息就是未来两年，报中说银行业的利润增速会降到10%以上，在以前我们采访很多中小企业的时候大家都在说，我们都是在为银行打工，根据郭主任这个报告是不是银行高利润的好日子就不复存在。我相信我们在座的各位未来都会成为分化当中的优胜者，我们对创新，对银行未来趋势的关注，对于这个大潮关注当中，新浪网怎么能够袖手旁观呢？尤其是我们微博产品，怎么又能少了银行业务这块的服务呢？接下来让我们掌声有请，新浪支付副总经理戴庚先生为我们阐释互联网时代的微银行！有请代总。

　　戴 庚：非常高兴能够参加金融业的盛会，让我受益匪浅，郭教授分享给大家2013年中国银行业的发展报告，让我们对未来充满信息，接下来的几分钟的时间里，和大家探讨一下，新浪微博这样的产品，和银行的结合会发生怎么样的化学反应？我们生活在智慧的星球，互联网，物联网，云数据，大名词瞬间改变我们的生活。新浪微博诞生不到四年的社交网站重新定义我们的社会生活的一些方式，新浪微博已经成为国际最顶尖的社会化平台，推动这个平台产生的过程中，我们深刻感受到这一切都是OTO大迁徙的上演，为什么引入OTO这样的词，在我们看待整个的互联网的发展，线下物理一部分，逐步向线上迁移，刚开始我们信息迁移了，紧接着交易上来的，紧接着金融也上来了，巨大的变化发生的，社会上很多的潜力得到释放和激活，通过这样OTO，虚拟社会的建立，解决很多信息不对称的问题，提升了社会的发展效率！

　　这样社会化的平台必然有很多的组建构成的，其中最重要，最基础的模块就是金融，站在我们这个立场上来看金融重要的就是融合和创新今天我非常荣幸，在今天这样的大会上给大家带来微银行这样的体系，是我们微博在金融领域最大的创新，通过微银行这样的体系的发布，充分体现新浪微博在以金融为基点，撬起社会化平台的决心，什么是微银行？微银行就是银行在微博这样的社会化平台上，连接银行和用户，通过结合这两个产品我们建立银行的配置，把新浪微博的大数据分析，数据流，云计算，我们的社交关系，融合在这个配置上整合，形成非常丰富的平台。同时通过CAD(音)体系建立虚拟的线上贵宾室，可以享受到在银行柜台上完成的那些业务。

　　为什么我们称之为是我们的创新呢？从下面四点给大家分别阐述，首先是基础业务的创新，这个基础业务的创新是我们通过我们的微银行这样的产品，把我们的银行柜台搬到了微博社会化平台上，让微博上几个亿的用户非常方便的完成开帐户，资金转帐，信用卡还款，汇款，传统上都要到柜台上或者通过其他的方式才能够完成的功能。体现自动化的优势，让银行在节约客户服务成本的同时，还能提升客户的满意度，和数字一百合作分析报告里我们客户对于银行直接服务这块，已经列入到客户满意度第一位的要素，我们微银行恰恰能够服务到这个上面来。

　　微博正在逐步的专项社会化电子商务平台的提供者之一，通过这样社会化店商平台，我们也不能使用传统的第三方的工具，我们希望能够有真正的社交型的支付工具产生，微银行就是恰恰把银行提供的通路代入到社交的电子商务平台上创新型的工具，通过这样完成我们的支付业务的创新，希望银行借助微进行的平台，直接在上面开信用卡，为支付提供服务。

　　接下来商户营销的创新，微博已经有大量的商户，这些商户跟我们沟通过程中对未来的判断都希望我们能够推动他们的联合营销，交叉营销，这些东西通过微银行这样的平台整体的构建非常有助于它的交易壁环，让营销一体化都能够在微博，微银行这样的平台上得以呈现。

　　非常重要的创新投资理财业务的创新，余额宝的产生引起了大家很多的关注，微银行推出的投资理财的创新是给大家很好的机会可以应对这样的挑战。很多人知道余额宝的途径都是通过微博来知道的，所以我们的财经意见领袖，微博朋友圈的好友是我们了解理财最佳服务的途径，这个也构成我们投资理财业务的这样的途径，我们希望银行通过创新把这些业务搬到微银行，直接让微博进行销售，微博的大数据的分析，有助于降低整体的风险。

　　总体而言这个微银行以用户为中心的这样的理念的产品，它的核心就是为我们所有的用户创建线上每个人专属的VIP服务专区，银行可以为他们提供专属的服务，这些是冰山一角。

　　我们下午谈到互联网金融究竟怎么发生的，金融首先把自己现在的产品，一些服务逐步的搬到线上，搬到线上之后我们逐步的创新它，革新它，让它成为真正的互联网金融的产品，这个微银行是我们整体的起点。

　　微钱包本身上就是容器，构建微博用户身边的，微银行就是柜台，通过微钱包这样的容器和微银行的柜台，两者之间的配对，让我们用户可以在微博这样的社会化平台上更方便的享用金融的服务。

　　微博和微博钱包的关系，微银行我们希望建立起互联网金融服务的金融体系，谢谢大家！

　　主持人：非常感谢戴 庚代总就微银行给我们带来的演讲，他刚才所说微博和银行的结合将产生奇妙的化学反应，互联网对于银行来说不仅仅是工具，郭田勇主任也说到未来银行的金融创新不能光是为了规避监管取巧的行为，更多是源自思想和理念创新的行为，对整个金融行业带来互联网基因再次的改造，未来大家更多的业务从线下搬到线向下，我们希望微银行是大家搬到线上首要的选择。

　　接下来掌声请出下一位的发言嘉宾，有请银行业协会杨在平(音)副会长。

　　杨行长：尊敬的专家，学者，媒体界的朋友，很高兴来出席银行业发展的论坛，专家学者还发布的报告。有关金融业界的议论，看起来是相互矛盾的关注，困扰着金融业，一方面认为金融业支持实体经济不够，银行业也是备受并购。另一方面大家注意到GDP的比重，大家认为货币超发，尤其是关于企业的负债率高，尤其是地方政府的负债率高，这两个矛盾的现象，我们怎么去破解呢？这样困扰金融界，银行业的两方面似乎有点对立，矛盾的这两个话题怎么破解呢？最近有一个提法很好，优化金融资源的配置。要解决这样矛盾的问题，靠优化金融资源配置来解决，今天我想借这个机会围绕这样的话题，谈一下我的看法，首先优化金融资源配置，有多重要呢？因为我们一般说金融资源是虚拟的，跟实体资源形成对应。为什么虚拟的东西这么重要呢？我首先说一个观点，因为这个要讲清楚不太容易，我们要认识到金融资源虽然是虚拟的，但是它是虚而不虚，虚而弥足珍贵，为什么呢？因为金融资源是什么？就是货币资金，就是一般等价物，是价值载体，是价值符号，一般的等价物价值载体，价值符号为什么重要？因为它是权益，是可以去支配所有商品的权益，获得了这种资源你就获得了支配所有商品的权益，这个就是我们说的为什么金融资源这么重要。

　　过去我们搞计划经济资源配置跟着计划指令走的，那个时候有货币也买不到钢材，买不到肥皂，搞市场经济，资源配置是跟着货币走的，金融资源作用就凸显出来了。所以在市场中金融资源的变化，决定商品流通，我们知道企业的运动，货币资金的运动，货币资本的运动是企业第一动力，也是持续的动力。现代资金对创新的企业家来说是企业家介于创新的杠杆，给他很少的信贷资金就可以支配资源，来实现他的创业梦想。关于金融的作用还有很多，这样就决定了金融资源的配置对实体经济的资源的配置具有引导作用，具有决定性作用，这个就是我们讲金融资源的配置为什么这么重要这个我想讲的第一个观点。

　　第一、怎么样优化金融资源的配置，国务院相关的文件第一盘货存量，第二句话用好增量，对于银行业来说怎么样盘货存量呢？我觉得有10招是必须要做的，第一我们要盘货存量，贷后管理。

　　第二确保我们贷出去的资金是按照约定的用途在用。

　　第三盘货存量还有银行业金融机构要认识到我们资金出去了，我们的贷后服务中经营管理以及财务的咨询，我们叫融资融质也很重要。

　　第四贷出去的贷款对它的质量要严密的观测。

　　第五、根据这个观测，就是贷款资产的证券化。

　　第六、必要的催收，清收，还本付息，这样贷款最有效的使用资金。

　　对已经形成不良的资产的处置，包括怎么补救，挽救，怎么样进行债务存储，怎么样进行涨息，怎么样冲销等等，问题贷款，对问题企业怎么处理？对于问题行业怎么处理？现在面临很大的问题我们对问题平台怎么处理？这些是我们盘货存量比较做的。

　　第三我们怎么样用活增量有五点：

　　一、贷前管理，贷前管理很重要的理念就是我们要怎么样用好增量，某定而后动，对每一笔投出去的贷款充分论证它的合理性。

　　二、贷款新规的三个办法，一个指引，确保我们的信贷资金最大限度的进入实体经济。

　　三、要坚持，要有条件，不是无条件的，有一个底线的条件，我借款的对象一定要愿意还款，而且有能力还款，有可能还款，这个就是我们说的风险底线，这底线也就是我们说的有效贷款需求，我们要去满足，我们要供应，支持的一定是有效贷款需求。

　　四、满足这个底线以后有两种选择，要有激励宏观社会效益的选择，要配合国家的宏观调控，配合国家的产业政策，就是两个政策国务院支持实体经济的文件强调的要支持重点领域和薄弱环节，基于宏观社会效益的选择，我求得这样的最大化。

　　最后我们要用好增量，还要有激励微观经济效益的选择，我们讲经济学，微观经济效益的选择，两个原则，我们要每一笔贷款的机会成本最小，我选择你这个项目，我放弃很多其他的机会，要让这个放弃机会的成本最小。

　　另外我们可支配现代资源的总量配置每一个项目，这是我们讲资源配置最优的两个原则，总之我们用好存量要有条件，要有所选择，不是无条件的，无选择的支持，只有坚持条件，坚持选择才能够用好增量，怎么样既能够保持总量管控的前提下，更好的支持实体经济，怎么样按照盘货存量，用好增量来优化金融资源的配置，这个题目是大有文章可做，我们应该在这方面大做文章，我们的银行业机构在这方面大有文章可做，也应该大做文章，谢谢！

　　主持人：非常感谢杨会长的演讲，不亏有几十年经验资深的银行家，一针见血的指出当前银行业最核心的矛盾，一方面是实体经济缺血，另一方面是债务高起，他也给出他的解决方案，用好金融资产的配置，盘货存量，用好增量，以上是杨会长带来的精彩的演讲，也是今天演讲嘉宾的最后一位，听了这么多银行家的精彩分享，有有一点疲倦了，接下来稍做放松，给大家带来感官上的感受，欣赏一段精彩的节目！

　　今天的论坛进入我们的颁奖环节，正式颁奖之前有请大家共同举杯，请出两位祝酒词嘉宾，有请杨会长再次登台，以及商会长王亚绢女士，有请两位！

　　杨会长：非常荣幸新浪网财经专栏举办的2013年银行业的发展论坛，以及首届银行综合评选，我们也衷心的希望我们这个论坛能够给中国银行业的发展带来有价值的思想，引领中国银行业的科学发展，衷心希望这个论坛和中国银行业一道发展。

　　王女士：各位来宾银行界的朋友，非常感谢各位的光临，这次是我们新浪财经首次举办银行业的发展论坛，分论坛也看到，热情非常的高涨，我们的分享很坚定的，一定持续办下去，给我们银行业的嘉宾们一起来探讨我们的银行业的发展，能够提供非常好的媒体平台的价值，一定会办下去，再次感谢大家的光临。

　　主持人：谢谢两位，女士们，先生们，让我们大家共同举杯，为了中国银行业更好的明天干杯！再次感谢杨会长，王亚绢(音)女士。

　　接下来进入今天的颁奖环节，有很多的银行个人获得奖项，接下来一次颁布今天的获奖的奖项和名单，首先颁布私人银行类奖项，获得最佳私人银行奖的是招商银行，有请招商银行的代表台上领奖。

　　年度成长性私人银行的是兴业银行，有请兴业银行代表上台领奖。获得创新私人银行是光大银行[微博]，有请光大银行私人银行出处长高于虹(音)上台领奖，也请出这个奖项的颁奖奖品，新浪财经编委王采京(音)女士，有请！我们再次用掌声恭喜招商银行，兴业银行，光大银行，请代表们在台上合影留念。

　　好，谢谢各位，请各位嘉宾台下落坐，随着互联网浪潮冲击之下，私人银行也必将银行发展，接下来颁布的奖项是财富管理奖项。

　　获得理财产品最佳口碑奖的是平安银行，有请平安银行北京分行零售总经理杨晶(音)女士。

　　放心理财产品营销奖的是交通银行，有请交通银行的代表上台领奖。

　　获得年度小微金融奖的是民生银行，有请民生银行上台领奖。

　　获得小微创新奖的是华夏银行，总经理卢小讯(音)女士上台领奖。

　　新浪品牌商业运营总经理戴总为诸位颁奖！

　　朋友再次送给平安银行，交通银行，华夏银行共析他们在财富管理类业务当中2013年获得接触的表现，恭喜他们！

　　恭喜各位，财富管理类业务是银行管理存贷业务银行创新的兵家必争之地，获得他们获得财富管理类的奖项，稍坐休息，欣赏一段精彩的舞蹈！

　　掌声送给姑娘们，带来充满风情的舞蹈，在论坛上看肚皮舞也是第一次吧，因为银行业发展论坛是第一次手板，新浪财经很高兴把资深人士汇集在一起，共同探讨银行业发展未来。

　　接下来颁布的是电子银行的奖项，如果更多的业务从线到线上电子银行是第一步，最受欢迎电子银行是的是工商银行，有请工商银行电子银行副总经理王送先生上台领奖！

　　获得最佳电子银行是中国银行，有请中国银行电子银行代表上台领奖。

　　获得创新电子银行的是建设银行，有请建设银行电子银行部周建先生上台领奖。

　　为我们颁布这个奖项是中国金融出版社社长巍革军巍社长！

　　请诸位在台上合影留念，大家跟我一样也观察到这个趋势，手机已经是我们身体器官的一部分，早上睁开眼睛第一件事就是看手机，看微博，微信，晚上睡觉最后一件事情也是刷手机，接下来颁布手机银行类的奖项获得最佳手机银行的是民生银行，民生银行电子副总经理高风(音)先生上台领奖。

　　年度成长型手机银行是中信银行，有请中信银行网络银行助理总经理陈树军先生上台领奖。

　　获得创新手机银行的是浙商银行，有请浙商银行电子银行部总经理王用强先生，有请颁奖嘉宾新浪支付副总经理戴庚先生为他们颁奖！再次恭喜民生银行，中信银行，浙商银行，请三位嘉宾在台上留念！

　　非常感谢三位再次恭喜，我们休息一下给大家休闲的时间再来欣赏一段轻柔的音乐，有请！

　　感谢姑娘们带来激昂的民乐，接下来继续我们的颁奖，颁布是非常重要的奖项信用卡类的奖项，获得最佳用户体验信用卡的是招商银行，有请招商银行信用卡中心总经理刘佳龙(音)先生上台领奖。

　　获得最佳创意营销信用卡农业银行，有请副总经理吴军燕(音)女士。获得年度成长信用卡的是广发银行[微博]，有请广发银行的代表上台领奖，让我们有请本奖项，新浪销售部总经理周全(音)先生为他们颁奖！让我们用掌声再次恭喜招商银行，农业银行，广发银行。

　　接下来颁布下一个奖项，说了那么多银行类的奖项，这些都离不开一个一个精英人士，行业领袖们做出卓越的工作和接触，银行业年度人物将，获得财富管理类的年度人物的是工商银行，资产业务总监陈晓燕(音)女士，有请陈总上台领奖。获得信用卡年度人物的是工商牡丹卡中心总裁栾建生(音)，私人银行年度人物的是民生银行私人银行部总裁，有请，获得电子银行年度人物是广发银行电子银行部总经理方其(音)先生。获得小微金融年度人物是招商银行董事长李振兴先生！获得互联网年度人物的是CEO常总，我们有请颁奖的嘉宾，为我们颁出今天的奖项，有请！新浪网的副总编辑邓庆晓。再次恭喜他们！

　　恭喜各位，有请各位台下落坐。今天最重棒的奖项之一，最佳年度人物将，我想问一下作为互联网的从业者，你对银行业的杰出人物有没有好奇，想不想问陈晓艳怎么获得年度管理人物的？

　　陈女士：感谢工商银行几亿客户的关隘和支持，工商银行的财富管理做得好，我们商业银行以理财的业务做得好，都是广大客户鼎力的支持和信赖，也是各个媒体的关心和支持。

　　我们一如既往的继续努力以我们专业水准，敬业精神努力为客户做得更好，谢谢！

　　主持人：再次把掌声送给我们的财富管理，财富女皇陈晓燕(音)女士，恭喜，请台下落坐！

　　刚才颁布是人物奖，接下来是今天最后，也是最重要的奖项综合类的年度最佳奖，获得综合类年度最佳奖是宁波银行有请，宁可银行办公室主任周主任上台领奖获得最佳外资银行的是汇丰银行，有请汇丰银行的代表上台领奖。获得最佳股份银行的是民生银行，有请民生银行的代表上台领奖，再次恭喜三家银行！请杨会长为他们颁奖！

　　再次恭喜宁波银行，汇丰银行，民生银行落坐。这次我们是在网上发起的网友投票，结合专家评审的意见评审出来的，表彰我们过去在这一年取得的突出成就。

　　以上是我们精彩的内容，今年是我们银行业发展论坛，银行综合评选活动的第一届，未来新浪财经将这样的活动举办下去用媒体的影响力和号召力为同仁搭建这样的平台，共同见证2013年到2014年银行业更好的发展，今天的活动到此结束，非常感谢大家的莅临，我们明年再见，谢谢大家！

　　主持人：看到各位嘉宾亲切的交谈，刚才是我们论坛和颁奖的结束的环节，晚宴酒会是刚刚开始，我们热情的邀请大家继续我们今天的晚宴酒会，尽可能多的和银行业的同行们交流，有请大家一起享受这个美好了夜晚！