上市银行不良贷款面面观 8家不良双升

2013年04月03日 12:20  新华网 

  新华网北京4月3日电(记者 刘诗平、苏雪燕)截至目前,16家上市银行中的12家已公布2012年业绩报告或快报。其中,11家银行不良贷款余额上升,8家不良贷款余额和不良贷款率双升。

  不良贷款余额普升

  资产质量问题在此次银行“年考”中引人注目。年报显示,五大商业银行2012年不良贷款总额接近3300亿元。除不良贷款余额和不良率最高的农行继续保持“双降”之外,工、中、建、交行的不良贷款余额均呈上升态势。

  7家股份制银行中,平安、浦发、兴业、中信、招商、民生和光大银行[微博]的不良贷款额和不良率全部出现双升。其中,中信银行2012年净利润几乎零增长,不良贷款余额达122亿元,增加37亿元。

  专家认为,经济增速下滑是不良贷款反弹主因。宏观经济不景气,企业和个人还款能力下降,银行不良贷款因而上升。

  农行行长张云表示,尽管各家银行不良资产有所变化,但总体而言仍处较低和可控范围。交行行长牛锡明说,在经济下行时期,交行不良率由2011年的最低点略有上升在预判中。

  年报显示,至2012年末,工、中、建行不良贷款率均不超过1%,交行不良率虽升0.06个百分点,也只有0.92%;7家股份制银行不良率普升,也均不超过1%。

  部分区域、行业呈不良率上升趋势

  本轮银行不良贷款上升呈现“区域集聚、行业集群”特点,长三角地区、制造业和批发零售业为不良率上升主要区域和行业。

  工行行长杨凯生说,2012年银行业资产质量压力呈现区域化特征,工行在长三角地区的不良率从年初的0.65%升至0.8%。农行、建行、交行、招商、中信、浦发和平安银行均称“长三角”为其不良贷款余额增长的主要区域:农行该地区不良贷款余额较上年末增加48亿元,建行该地区不良率由1.31%升至1.97%,招商银行不良贷款增量的69%集中于此。

  民间借贷发达的温州更是不良贷款重灾区。浦发银行称2012年末不良贷款余额89亿元,同比增加31亿元,九成来自浙江,75%来自温州。

  从行业上看,批发零售业和钢贸、光伏、造船等产能过剩行业,是银行不良贷款增长的高发行业。

  招行称其企业贷款不良增量主要集中在制造业和批发零售业,占贷款不良总增量的67%;浦发银行不良贷款存量八成以上来自批发零售业和制造业;农行制造业和批发零售业的不良贷款分别增加54亿元和25亿元;交行称不良贷款行业主要分布在批发和零售业,钢贸贷款和民间融资出现风险,使不良贷款明显增加。

  与业界预期相反的是,房地产和融资平台贷款本轮并没有出现大规模坏账。有业界人士认为,这与此前监管部门及时警示风险、清理整顿、政策加固直接相关,从而排除了很多“地雷”。

  2013年不良率依然承压

  多位银行高管认为,今年银行资产质量风险有继续上升的压力,不良贷款率指标仍然面临上升趋势。

  “在当前银行业不良率相当低的情况下,还要持续实现不良‘双降’已经很难,下一步经济转型、压缩产能过剩行业等,都会从不同侧面对银行资产质量提出挑战。”杨凯生说,2013年是中国银行业资产质量接受考验的一年,须未雨绸缪。2012年末工行不良率为0.85%,2013年不良率指标将控制在1.2%以下。

  招行行长马蔚华认为,2013年银行业仍面临复杂的经营环境,以及息差收窄、资产质量等经营压力,日益严格的资本管制、逐步深化的利率市场化改革、不断加深的“金融脱媒”和同业竞争,银行经营环境会更为严峻。

  不过,专家指出,与国际同业相比,中国银行业不良率仍然很低,且集中在局部地区、局部行业,资产质量不会有大的恶化,风险总体可控。

  不良贷款上升对利润不至于形成大的冲击,但会侵蚀已处于增速放缓的银行业利润。截至2012年末,中信银行净利润增长0.69%,不良贷款余额同比上升43%。对此,平安证券[微博]研究报告指出,原因不仅在其四季度大力度拨备计提,也在于四季度不良贷款的高速增长。

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