每经记者 梅俊彦 发自深圳

　　招商银行4月1日公告显示，马蔚华是3名执行董事候选人之一，将参加第九届董事会选举。

　　招行行长马蔚华在昨日(4月2日)的业绩发布会上表示：“你们也看到了董事会提名(我)作为董事连任，将来我不管做什么都有继续为招商银行效力的机会。我觉得大家对招行未来的发展不要过于担心。”

　　《每日经济新闻》记者了解到，小企业和小微企业贷款作为招行发展战略的重要组成部分，马蔚华指出，未来的目标是小企业贷款在批发业务中达到45%左右，小微企业贷款在零售贷款中达到45%左右。

　　对于银监会8号文要求商业银行整顿资金投向非标准债权的理财产品，招行副行长李浩表示，招行目前“非标债权”产品稍稍超过监管部门的标准，预期在3~5个月之内能够完全达标。

　　小微贷款目标占比45%/

　　招行2012年年报显示，该行小微企业贷款余额为1771.39亿元，较年初增长了104.91%，占零售贷款比重达到26.36%；小企业贷款余额为2404.90亿元，较年初增长了70.54%，占境内企业贷款比重达到24.06%。

　　马蔚华昨日在业绩发布会上表示：“我们的目标是不希望明年突然涨多少，我们想未来逐渐实现小企业在批发业务中占比达到45%左右，小微企业在零售贷款中占比达到45%左右。”

　　两小企业贷款由于商业银行的议价能力强，一直以来是招行发展战略的重要组成部分。马蔚华在去年7月份曾经公开表示，为了应对利率市场化，招行准备将4年来在苏州积累的小微贷业务模式推广到全国，争取在利差缩小的情况下息差不缩小。

　　招行去年的净利息收益率为3.03%、净利差为2.87%，分别比2011年下降3个基点和7个基点。招行表示，今年贷款重新定价对净息差不利，由于两小企业的定价水平是高于一般客户，预计今年净息差在去年水平的基础上会有稍微下降，肯定不会明显下降也不会明显上升。

　　商业银行在两小业务上有较强定价能力的同时，也承受着高风险的压力。招商银行零售银行部总经理刘建军昨日表示，该行的不良率和不良贷款，主要体现在零售业务上。

　　年报显示，截至2012年末，招行不良贷款余额为116.94亿元，比年初增加25.21亿元；不良贷款率为0.61%，比年初提高0.05个百分点。

　　刘建军表示，不良贷款和不良率双升是因为放贷和小微企业贷款此前经历了快速增长，去年不良的集中暴露是正常的风险暴露。小微企业虽然风险高，但并非不可控，可以控制在一定范围之内来实现高收益。对于不良贷款，招行表示在宏观经济的弱周期内，个别行业可能还会有些暴露，或略有上升，整体资产质量该行会保持相对稳定。

　　另外，招行去年不良贷款拨备覆盖率为351.79%，比年初下降48.34个百分点。招行表示，拨备覆盖率之所以下降是由于该行对政府融资平台和房地产两个敏感行业的资产进行了充足的、提前的补充拨备。招行去年政府平台贷规模下降了20%，风险得到缓释，相应这一部分的补充拨备也减少。

　　前海分行很快开业/

　　《每日经济新闻》记者从招行年报发现，去年该行累计实现个人理财产品销售额3.06万亿元，同比增长48.13%；公司理财产品销售额1.24万亿元，同比增长42.30%。

　　招行副行长李浩认为，银监会8号文对商业银行影响不大，从股价的反应可以说明。目前招行的“非标债权”产品在银监会设定的红线上“稍稍超了一点”，由于有相当一部分资产到期，因此预计在3~5个月之内能够完全达标。

　　另外，据了解招行前海分行目前已获得批准，很快就会开业。“我们在前海有多方面的业务接入，我们觉得前海在离岸人民币业务上有很大的空间。”马蔚华说。

　　由于招行在5年前收购了永隆银行，永隆银行目前在香港有50家分行，给招行参与前海金改带来了优势。

　　马蔚华表示，该行在2010年就是前海的金融顾问单位，去年签订了和前海的全面合作协议，永隆银行香港分行都参与了前海的银团贷款，招行参股的招商基金也在前海建立了资产管理公司。

　　“跨境人民币业务快速发展，也使我们收购永隆银行有了非常广阔的业务领域，特别是深圳前海。”马蔚华表示，内地有很多中小银行要在境外发展，招行要和他们合作，他们可以借助永隆银行这个平台。