随着昨日工商银行年报的发布，工、农、中、建四大行2012年年报已全部亮相，从主要经营指标看，与2011年年报相比，最大的变化在于农业银行取代中国银行，成为按规模计第三大银行。不仅是资产规模，中行去年各项经营指标基本均在四大行中排名垫底。特别“立行之本”存款，中行去年同比仅增加了4.04%，而其他三家大行增幅均在12%以上，一定程度上导致中行在各项经营指标上全面落后。

　　“我们意识到存款是个基础，短时间的下降是可以，但是长远来看，我们要努力增加存款来源。”中行副行长王永利在年报会上表示。

　　拼经营：失存款失天下

　　综观四大行年报，去年四大行共实现归属于母公司股东净利润近7140亿元，占目前A股上市公司去年净利润的比例超过50%，平均增幅约15%。从主要经营指标看，与2011年年报相比，最大的变化在于农业银行取代中国银行，成为按规模计第三大银行。事实上，不仅是资产规模，经过去年宏观经济调整和利率市场化的影响，中行各项经营指标均在四大行中排名垫底。特别是该行去年末的存款余额只有9.17亿元，同比仅增加了4.04%，而其他三家大行当年存款增幅均在12%以上。存款历来是商业银行的“立行之本”，存款的增速乏力直接影响了中行新增贷款、净利润、存贷比、净利差、净息差等一系列经营指标的表现。其中，去年末中行的存贷比已经高达71.99%，远高于其他三家大行。而这也令该行今年一季度在贷款发放的黄金期业务处处掣肘，更因存贷比逼近监管红线而招致监管机构的警告。

　　对于存款指标的明显下降，中行管理层在昨天的业绩发布会上予以了详尽解释。中国银行行长李礼辉表示，这主要是由于该行主动压缩了高成本的结构性存款。“我们压缩了4000亿元，到年底我们高成本的结构性存款余额只有1579亿元。剔除结构性存款因素后，我们的存款增速为9.12%”。

　　“虽然中行去年人民币业务的净息差从2.33%上升到2.39%，但和主要同业，甚至和国内的很多银行相比，息差水平并不是很高。”中国银行副行长王永利进一步解释说，“我们意识到存款是个基础，短时间的下降是可以，但是长远来看，我们要努力增加存款来源。”

　　拼管理：不良率齐降

　　对不良贷款问题的关注是贯穿银行业去年全年的热点和敏感话题，然而从四大行今年的业绩发布会上记者明显感觉到，管理层对去年控制银行资产质量的成绩显然非常满意。

　　年报显示，不良贷款率则分别比2011年末下降了0 .09、0 .22、0 .05和0 .1个百分点，再创四大行上市以来新低。但与此同时，除农行减少15 .1亿元外，另外三家大行年末不良贷款余额均出现不同的小幅程度上升，其中建行不良贷款余额较年初上升了37亿元，不良率上升的地区和行业集中在长三角地区、制造业和批发零售业，不良贷款余额增幅分别达到71%、20%和159%，均显著高于其他三家大行，其他地区和行业的不良率整体上仍呈下降趋势。对此建设银行行长张建国表示，去年该行不良贷款的风险主要集中在浙江局部地区，但不良贷款问题的暴露期已经过去。

　　拼业务：小微仍是重点

　　在有力的政策支持下，小微业务去年风生水起，从“鸡肋业务”成为中小银行竞相追逐的高盈利业务。即便是坐拥数万亿贷款的四大行，也再不敢轻视小微业务上惊人的爆发力。年报显示，截至去年末，建设银行小微企业贷款余额达到7454.53亿元、同比增幅17.97%；农业银行去年小微企业贷款余额接近6000亿元，同比增加1211亿元，增幅25.3%。该行行长张云认为，农行在服务小微企业的过程中积累了不少经验，小微企业贷款风险总体可控，浙江分行的小微企业贷款质量依然稳健。

　　中国银行行长李礼辉则表示，今年中行的经营目标之一就是要建立一个大中小微型企业更加均衡的客户结构，把更多的信贷资源配置到中小微型企业。年报显示，去年年末该行的“信贷工厂”模式下对小企业的贷款余额是2434亿元，比上一年年末增长了36.67%，比中行境内人民币公司贷款平均增速高了31.28个百分点。

　　链接

　　交行去年净利增15%

　　交通银行昨日发布的2012年度业绩显示按国际财务报告准则口径，2012年交行实现净利润人民币583.73亿元，增幅15.05%；每股收益0.88元，比2011年增加0.06元；年末每股净资产5.12元，比2011年末增加0.73元。

　　截至2012年12月31日，交行资产总额为人民币52733.79亿元，较年初增长14.36%；客户存款余额为人民币37284.12亿元，较年初增长13.56%；客户贷款余额为人民币29472.99亿元，较年初增长15.05%。按中国银行业监管口径计算，存贷比(本外币)为72.71。