——访中国光大银行太原分行行长韩学智

　　文/本刊记者   司马莫言  江 宏

　　2010年8月，在中国光大银行上市当天，唐双宁董事长提出了“更有内涵的发展”思路，两年多来，围绕着如何实现“更有内涵的发展”，光大系统各单位积极谋划、各出招数。光大太原分行是其中的佼佼者，在经济总量并不大的山西省，凭着十分有限的营业网点，光大太原分行闯出了一条特色之路，无论是市场占有率还是利润水平都在系统内名列前茅，其中的点点滴滴，就汇成了“更有内涵发展”在山西的实践。

　　12月2日下午，山西省星光剧场一场专门为500余名孩子们举办的“少儿儿童动漫视听音乐会”正在举行。一首首耳熟能详的经典乐曲，伴着一部部经典儿童动漫视频，将现场的孩子带入美妙奇幻的动漫视听世界。场下的这些孩子们是太原市两所进城务工农民工子女学校的学生和中国光大银行太原分行对口援助的太原北郊阳曲县杨兴乡学校的孩子们，本场音乐会以“光大爱心·共享阳光”为主题，由中国光大银行太原分行与共青团山西省委联合举办。

　　晚会结束时，本刊记者在剧场的休息室专访了中国光大银行太原分行行长韩学智，其时，他正跟阳曲县杨兴乡学校的老师在聊天，从2010年开始，太原分行开展了一项名为“手拉手”的活动，鼓励分行的干部员工与贫困地区的儿童手拉手，为困难家庭提供援助，帮助孩子们完成学业。韩学智自己出钱捐助了一个教学点的5个孩子，孩子们今天知道来听音乐会，给他带了礼物：二瓶腌制酸菜和小米。当听老师说这个教学点可能要撤销时，他当即表态，不管孩子们转到哪个学校，他都会继续支持这5个孩子的学业。

　　中国光大集团董事长唐双宁曾说过，金融文化就是利、法、信、义、道的结合。韩学智行长可以说是这种理论的实践者，他认为，作为金融机构，要追求利润，但是利要以信为基础，合法合规经营，取之有道，同时要担义务，要承担社会责任。“我们在当地获得了发展，分享了当地的发展成就，就要积极回馈社会，这样才能得到社会的尊重与信任”，韩学智一番话，道出太原分行对唐双宁董事长提倡的“金融文化”的理解。2012年，在中国光大银行“更有内涵的发展”战略指导下，太原分行更是把其落在实处，充分做实。

　　走路的“哲理”

　　走路需要四肢协调动作，仅靠一肢两肢动作都不能正常走路。四肢还要有先有后协调动作，动作不协调也走不好路。四年前，曾有人形象比喻太原分行“一条腿粗，一条腿细”。一条腿粗是指太原分行零售业务很好，一条腿细是指太原分行的对公业务不发达。现在，太原分行实现了两条腿协调走路。太原分行靠什么迈过这个坎？

　　韩学智称自己是商人，用唐双宁董事长的话说，到企业，要低下头、猫下腰，四面摆平，让八方过得去，否则没有钱赚。他说，要理解别人、换位思考，而且你越放下身段，人家也就越尊重你。如果非要用一句话概括太原分行的发展，就是：人努力，天帮忙。

　　2009年，韩学智刚到太原分行时，分行的情况极不平衡，零售负债业务突出，对公业务羸弱，大家形象的称为“一条腿粗，一条腿细”，分行的对公条线只有十几个客户经理，100多亿的负债规模。韩学智决心改变这种状况，他认为，从哲学角度讲，平衡才是一个企业长远发展的基本逻辑，不平衡，迟早会出问题。

　　当时适逢山西省在进行史无前例的煤炭资源整合改革，将原来7000多座煤矿压缩为130个办矿主体、1000多个矿井。改革孕育着巨大的机遇，作为一个有着20多年经验的老客户经理，韩学智敏锐地发现了其中的业务机会，带领分行对公条线客户经理们快马加鞭，进企业、下矿井，重点支持了山西省的七大煤炭资源整合主体，当年集中投放了近100亿元资金支持。抓住了先机，抢占了市场，也为对公业务的发展奠定了基础。

　　业务做大以后，人的问题就很突出，没有足够的客户经理，业务触角就少，不仅维护客户会有盲区，还会遗漏潜在的业务机会。因此，对公客户经理的培训成为了韩学智关心的头等大事。2010年底，为了系统性解决对公客户经理短缺问题，他牵头成立了分行对公客户经理培训学校，并亲自担任校长，制定培训规程，将理论与实践充分结合。一年后，学生顺利毕业，充实到了业务条线，大大缓解了人员的不足，也为分行培训业务人员提供了一条新路。

　　2010年，光大总行开始推行模式化经营，太原分行按照总行模式化经营要求，结合山西区域经济特点先后设计了煤炭、煤焦、煤电、煤化等模式化方案，实现了煤炭产业链现金流的全行封闭回笼，发展了一批围绕核心煤炭企业的基础客户群。

　　在多个场合，韩学智多次讲，山西是中国的煤炭大省，煤、焦、冶、电四大行业的经济产值占到了山西GDP的80%，在山西，离开煤炭谈对公业务是不可能的，也是不科学的，要争取把煤炭业务做深做透。2012年，太原分行更是旗帜鲜明的喊出了“立足煤、做强煤、延伸煤、不唯煤”的发展思路。此举有效扩大了太原分行在山西煤炭行业授信市场中的份额，加大了太原分行在该市场的话语权和主动权，扩大了太原分行在煤炭等山西主流行业的影响力。

　　几场硬仗下来，太原分行的对公业务状况已然鸟枪换炮了，负债和资产规模均比2009年翻了一番还多。用韩学智的话讲，是发展了业务、锻炼了队伍、尝到了甜头、改善了装备，再打仗，就不怕了。

　　2012年以来，随着利率市场化加速、金融脱媒的加快和新资本协议的实施，原有的发展模式遇到了极大的困难，山西七大煤业一直是分行的主要客户，但现在几乎都成立了各自的财务公司，业务机会在减少，客户下沉成为必然，太原分行又面临新的调整。

　　当问到如何看待这种变动时，韩学智说，“我认为，考验一个好的客户经理的标准有两个，一是能否将业务机会做成业务；二是能根据市场形势的变化及时作出调整，市场不会一成不变，客户经理就应该因势而变”。韩学智的话掷地有声，信心十足。

　　从2009年到2012年，太原分行的主要经济指标均翻了一番，创造了四年再造一个太原分行的奇迹。2012年上半年，太原分行在总行的经营绩效等级评定中连续两个季度位居第一。尤为重要的是，太原分行以往“一条腿粗，一条腿细”的缺陷得到了改善，零售与对公并驾齐驱，为分行的长远发展奠定了根基。

　　蜜蜂的“哲学”

　　蜜蜂是自然界“以小博大”的典型。蜜蜂的做法是，在优胜劣汰的自然法则前，奉行“勤奋勤快”、“精于识别”、“团队合作”三大原则。韩学智认为，某种程度上，银行的小微业务与蜂群行为相似：

　　越来越多的银行把小微贷作为下一步发展的机遇。然而，太原分行目前还没有大动作，难道是在发展小微贷上有畏难情绪，或是不屑发力小微贷业务？

　　韩学智反驳了记者看法，做小微贷，没有迟到者，原因是这个市场太大，企业数以万计，而且需求旺盛。太原分行在小微贷业务上没有退路，“不做小微，就是死亡”。

　　业界有一种说法，小微贷，一步慢，步步慢。太原分行在小微贷上究竟是在下一盘什么棋？韩学智认为，首先，要承认我们是小微市场的后来者；其次，山西的区域经济特点不比长三角、珠三角，山西的大型企业占比非常高，相当一部分小企业都是大企业的配套厂商，不能盲目地做中小、小微。但认识越深刻，行动就会越自觉，太原分行小微业务不仅要做出规模，更要做出特色。

　　9月份，在完成市场调研以后，太原分行的小微业务开始发力，专门设立了“小微金融业务推进委员会”，韩学智担任组长，设立小微金融部，全力推动零售信贷业务发展。同时，加快促进客户经理转型和支行经营综合化转型，组织客户经理到系统内做得比较好的分行去学习取经，以圈、链为切入点，以“批量开发”为模式，快速切入小微领域。截至2012年末，太原分行的新增小微授信余额约为6亿元，初战告捷。

　　“小微金融须放胆，风险防范要谨慎”是太原分行做小微的一句口号，这也表明了分行对小微的态度，“风险，永远是我们银行经营的主题，有再多的理由，这条底线不能僭越”，韩学智认真地说。为了控制风险，他倡导要用专门的机构、专门的人员，来做专门的业务。

　　在前期摸底探路过程中，太原分行还初步总结了三点经验：

　　一是“拿来主义”。这就类似扒螃蟹，哪个是鲜螃蟹，哪个是臭螃蟹，哪个是香螃蟹，先行先试的银行都吃过了，太原分行把好的办法拿过来试验，类似于把香螃蟹、鲜螃蟹拣起来啃两口，看合不合味口。

　　二是类信用卡服务。现代社会每个人都会随身携带两张以上信用卡，用哪一张卡，取决于信用卡的价格、服务和回报，小微金融也是这样。

　　三是蜜蜂哲学，做小微金融就像蜜蜂采蜜，一是要勤奋勤快，蜜蜂酿1千克蜂蜜，几乎要飞行12万千米的路程，差不多等于绕地球飞行3圈。二是要精于识别，蜜蜂对花朵是有选择的，它们善于识别哪些花能酿蜜适合采摘，哪些花酿不成蜜甚至有毒不能采摘。三是团队合作，蜜蜂采蜜不仅是兵团作战，还会讲究排兵布阵、分工协作。

　　而韩学智最推崇的就是蜜蜂哲学，11月4日，分行召集相关条线人员召开了小微金融推进会，会上，韩学智行长没有例行讲话，而是播放了专门制作的一段视频《蜜蜂的故事》，勉励大家做小微业务，就要像蜜蜂采蜜那样，舍得俯下身来深耕细作，不避繁杂，不嫌琐碎，终于酿得百花蜜。他鼓励大家要用业绩赢得光大太原分行在小微金融服务领域的信心、尊严和荣誉。

　　全场响起了经久不息的掌声。这掌声中，有理解，有自信，更多是认同。

　　幸福生活   快乐工作

　　但在韩学智看来，人要当金钱的主人，不能当金钱的奴隶。当主人，幸福指数才会高。人的真正幸福在于对社会的贡献，在于你的社会价值。

　　在“幸福生活，快乐工作”企业文化影响下，太原分行很少出现员工加班现象。韩学智告诉记者，他不赞成“加班文化”，所以没有特殊情况，不鼓励员工加班。

　　四年来，韩学智用一串数字和事例，把“幸福生活，快乐工作”口号式的标语变成了“看得见、摸得着”的事实。

　　首先是员工收入上有了实实在在的提高；其次是开展各式各样的特色活动。太原分行已经连续四年冠名太原市电视台的“春节晚会”，并选送一个由本行员工表演的节目参加，每年还举办分行内部的“春晚”，由分行员工自编自导自演，春节期间在太原电视台滚动播放，对此，每一位光大的家属都充满自豪感。针对有生活困难的职工家庭，分行还建立了“阳光关爱基金”，切实帮助困难职工；第三就是组织开展各类社会公益活动。

　　不过，目前银行业加班加点现象很普遍，银行员工背负业绩指标压力和生活压力。仅仅从组织公益活动这一点看，“幸福生活，快乐工作”似乎有做秀之嫌？

　　韩学智并不认同记者这一质疑。没有文化的企业是愚蠢的企业，而愚蠢的企业必定是短视而又短命的企业。具体讲，没有健康的企业文化建设，员工就会魂不附体，就会成为植物人。企业没有好的文化，企业一切都是空谈，一切将前功尽弃。提出这样一个目标，太原分行就是要营造一种健康的企业文化。

　　而如何做到“幸福生活、快乐工作”，韩学智认为主要还是要提高员工的境界和修养，“幸福生活、快乐工作”只是一种愿景，要真正实现这个愿景，还是要提高自己、修炼自己。来到太原以后，韩学智给分行员工提了个要求，要争取做到“三勤四慎”，即勤学习、勤思考、勤修练；慎独、慎微、慎欲、慎交友，他认为只有通过“三勤四慎”，干部员工的境界和修养才能提高，才能把“幸福生活、快乐工作”的涵义真正弄懂，才能真正融入到光大的事业中去，也才能享受到工作所带来的快乐与满足。懂得为光大去努力、去奉献，光大银行也会不遗余力地为员工提供所应该得到的一切。这种水乳交融的关系才是“幸福生活、快乐工作”的最高境界。

　　四年来，中国光大银行太原分行先后支持了太原市“西山地区绿化工程”、光大爱心·共享阳光山西省青少年成长激励计划、山西省红领巾手拉手阳光文化健康乐园等多项公益事业，鼓励员工与贫困地区青少年手拉手等，给贫困地区的少年儿童送去了阳光和希望。这中间，传递的是员工的善德与公益，彰显的是企业的社会良知与责任，收获的则是满满的幸福感。

　　采访结束时已近下午六点，韩学智跟记者抱歉说分行还有个会要先走一步，我们忍不住问了一句，不是不鼓励加班嘛，您怎么不亲身示范？他笑着说，我们不鼓励员工加班，但当领导的，更要懂得恕人责己。

　　窗外，已是华灯初上，霓虹闪耀，具有2000年历史的龙城太原展现出多姿多彩现代化的一面，不远处，那一片光大紫色光环下，“更有内涵的发展”在山西的实践，正方兴未艾、渐入佳境。