曹金玲

　　上海农村金融正在加快推进并有望为政策“开口”。

　　“对于上海地区来说，涉农贷款最大的难点在于银行和农民专业合作社之间如何结合，”上海银监局副局长谈伟宪昨天接受《第一财经日报》记者采访时表示，“个人认为，小微企业和‘三农’贷款的不良贷款率在3%以内都可以接受。”

　　谈伟宪还透露，上海银监局正和上海农商行方面研究论证农村旧城镇改造的可持续商业模式；未来沪上农村小城镇建设中涉及到宅基地置换或购建农民安置房和农民动拆迁的项目有望不纳入平台贷和开发贷。

　　本报记者最新获得数据显示，截至今年9月末，上海辖内银行业机构涉农贷款余额1413.8亿元，比年初增加84.5亿元，增幅6.36%，比全部贷款增幅低1.78个百分点。

　　难点如何突围

　　最新数据显示，截至9月末，上海地区银行业机构农户贷款余额63.5亿元，比年初增加0.64亿元，增幅1.02%。涉农贷款占全部贷款比例3.49%，农户贷款占全部贷款比例0.16%。

　　“上海地区以都市农业为主，生产方式与传统农业大省不同，上海郊区农业的主要形式是农民专业合作社，而纯农业贷款数量不多，银行与农民专业合作社合作的空间还有很大，”谈伟宪指出，“现在遇到的最大难点是两者如何相结合。”

　　谈伟宪说，问题在于：一方面是信息不对称，银行对农民专业合作社的生产、销售、流通等过程不了解；另一方面，农民专业合作社仍是轻资产的小微企业，所能提供的大多是动植物抵押，这让银行很难处理，所以需要银行建立创新担保机制。

　　以沪银行业“三农”业务占比最高的上海农商行为例，该行一方面确保投入“三农”的信贷规模，实施有所倾斜的信贷政策并实行优惠利率，另一方面推出鑫福农卡、新农村建设项目贷款、农超对接、农民专业合作社贷款、金融便利店等创新业务。

　　政策有望突破

　　谈伟宪同时透露，上海银监局正与上海农商行研究论证农村旧城镇改造模式的可持续性。

　　“建小城镇需要先建再拆(农民的房子)，也需要前期建设资金，问题之一是拆除宅基地建小城镇究竟纳入房地产开发还是‘三农’建设，这些都需要探讨。”谈伟宪说，而上海农商行已经有试点。

　　本报记者从上海农商行相关负责人了解到，今年该行为支持宅基地置换项目建设推出专门新农村建设项目贷款“鑫农贷”，适用范围主要是宅基地置换试点项目，以及小城镇建设中涉及到宅基地置换或购建农民安置房和农民动拆迁的项目。

　　“我们专门向上海银监局做了请示，并得到了监管部门的支持，对上海农商行新农村建设项目不纳入政府融资平台贷款，也不纳入房地产贷款集中度管理的范畴。”上述负责人表示。截至9月，该行“鑫农贷”业务授信33.28亿元，发放贷款17.04亿元。

　　谈伟宪也透露，目前银监局还在观察研究中，“如果这一模式是商业可持续的，未来可能根据上海特殊情况向银监会报告，并将其纳入‘三农’信贷范围。”他说。

　　此外，本报记者获悉，截至今年9月末，上海辖内银行业机构涉农贷款不良余额11.29亿元，不良率0.8%。

　　“个人认为小微企业和‘三农’贷款的不良贷款率在3%以内都可以接受，关键是银行要有充分的拨备覆盖和核销能力。”谈伟宪在接受本报记者采访时说。