南方日报讯 (记者/彭子英 实习生/陈炯杏)日前，备受金融界和企业界关注的东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司的营业网点正式开业，选址在东莞南城的鸿富楼一楼，一、二两层共占地300多平方米，这也是东莞市16家小额贷款公司中首个在路面开设营业网点的小额贷款公司，率先实现了金融创新。

　　又“快”又“小”错位竞争

　　广汇小额贷款总经理赵智谋告诉记者，小额贷款公司在金融市场上是肯定竞争不过银行的，为了提高竞争力，让公司更透明，就决定把门店开在路边，像银行的营业网点一样对外营业。目前主要有工薪贷、房易贷和商易贷三大品种，主要服务于小微企业主和临时需要周转资金的市民，贷款金额一般在30万元以下，最快2个小时就可以放款，是名副其实的金融创新。

　　赵智谋说，贷款审批方面有严格的流程，但凸显了“快”字和“小”字，这既是从市场的考虑，也是为了和银行错位竞争。因为银行一般都做几百万的大额贷款，那么多银行，怎么可能竞争得过？所以公司就做额度很小的贷款。只要手续齐全，两个小时就可以放款，不需要任何抵押。房易贷也是一样，只要证明有房产就可以按一定系数给予贷款，不用做房产质押。

　　相比银行，小额贷款公司如何审批，利率又是怎样的呢？赵智谋举例说明：工薪贷这个产品，有客户需要一笔钱，现在基本上都是银行代发工资，那么就把银行账面的工资流水提供给公司，假设每个月的收入是1万元，公司就乘以12这个基数，就最多可以放款12万元。至于利息方面，肯定是要略高于银行，因为小额贷款公司的风险太过分散，而且成本过高，必须提高利率才能化解风险，但利率水平肯定是在国家监管的规定之下的，而且不同风险的客户，会有不同的利率。

　　上半年交税500万元

　　赵智谋说，专门开网点做30万元以下小额贷款，关键就是要把量做上去，不然根本无法经营，“今年上半年，这类小额贷款已经做了1000多万，公司总的贷款数额已经达到2.8亿元，上半年缴税就缴了500多万元，盈利1200多万，如果数量上不去，网点就没有办法盈利。”

　　赵智谋介绍，今年的目标是30万元以下的小额贷款做到3000万-5000万元，希望这种贷款能占到公司贷款结构的70%上下，也就是说，七成的贷款都是这种非常小额的，只有三成的贷款是和银行一样，做几百万元的。当然，最后的理想目标是做到3亿元，小额贷款的数量和规模优势就显现出来了。

　　因为小贷公司“只贷不存”的模式，普遍面临资本金不足的问题，按照国家监管规定，可以最多按照不超过1：1的比例向银行拆借。比如说广汇的注册资本为2亿元，在资本金面临不足的时候，可以再向银行最多借2亿元。但银行出于自身风险考虑，一般的拆借率都不会超过1：0.5。

　　此前，国家开发银行曾向广汇小贷拆解资金1亿元，这已经达到1：0.5的比例。而就在最近，平安银行东莞分行又向广汇小贷拆解2000万元资金，算上此前国开行的1亿元，广汇获得拆解资金比例实际上已经达到了1：0.6，这也是广东省首个突破1：0.5拆借率的小额贷款公司。