⊙本报记者 涂艳 　　

　　工行对存量房贷利率优惠的最新表态，开始让许多购房者心理开始“打鼓”。原本以为可“坐享”的优惠顿时成为泡影，此时该如何节省一些利息呢？工行昨日表示，之前关于2月1日将存量房贷客户的利率自动转为7折实属误报。

　　记者了解，自去年底以来，沉寂有一段时日的平转按揭重出江湖。这种可以将未还清房贷余额转入另一家银行并将贷款者的利率下调的业务吸引了很多不符合存量房贷最新优惠政策的客户。

　　在房贷新政出台不久后，全国包括沪上的各家银行已经开始了一场转按揭客户争夺大战，包括农行、建行、光大、中行、兴业、深发展和上海银行在内的多家银行都公开受理转按揭业务。一般来说，银行提供的条件大致脱离不了以下几点：首先，房产的评估价格或者贷款余额符合银行的最低限制，例如农行和光大就要求贷款余额最低为30万元，而兴业银行则要求50万元。其次，对于第一套房贷且信用记录良好的客户一般都可以直接拿到7折优惠，而类似第二、三甚至第四套房在兴业银行可以打到7.5折。“另外，客户一般需要自己缴纳500元左右的评估费用，而在我们中介办理一般不需要另外的担保费。”上海华燕集团一位负责房贷的徐经理告诉记者。

　　听到工行“爽约”的消息之后，在工行上海分行有80万元贷款的小杨开始犯愁，原先贷款15年需要每月还款6300元，而对比降息之后7折利率每月还款5980元足足可以减少每月支出320元，而总共的利息支出也可节省16万元。对于还款期限刚满一年的他来说，只要贷款行同意提前还贷，是否就该及时办理平转按揭另投“东家”呢？

　　就此，华燕的这位徐经理支招，如今办理平转按揭的银行很多，客户关键要看以下几点：首先，贷款余额还剩多少，“一般银行都要求提前还贷者缴纳1年或者半年的利息作为违约金，而转按揭还要支付评估费等，如果节省的贷款利息不足以偿还这部分损失，那不建议转按揭。”其次，一般商业房贷都在10年以上，而很多家庭由于财富的积累速度很快，一般都免不了提前还贷。专家认为在转之前要先确认“新东家”的条款中有“可以提前还清贷款余额”这一条，另外，已经觉得自己贷款期限过长或者手头有多余资金的客户可以借此机会缩短自己的贷款年限或者少贷一些，为自己节省一笔利息。所以，对于小杨来说，办理平转按揭是比较可行的办法。

　　银行政策速查

　　各家银行现行存量房贷优惠政策对比：自动调整的两家银行

　　农业银行：存量房贷在30万元以上，没有逾期还款等不良信用记录，原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍均可自动调整。但如果存量房贷金额在30万元以下的需要个人主动申请，由银行审核。

　　上海银行：对于存量的原先8.5折房贷客户，只要是符合首套自住房标准且贷款余额超过30万元，则可以由银行自动为客户调整至7折利率下限，无需申请。

　　需提交材料申请的银行：

　　建设银行：原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍；借款人在建行个人住房贷款近2年内贷款拖欠期数在两期(含)以内；重新定价时无拖欠贷款金额或不存在其他违约情形的；重新定价时借款人在建行不存在2笔以上尚未结清的商业性个人住房贷款的可申请7折优惠。

　　招商银行：普通自住房；低于当地人均居住面积；考核综合信用度，除了信用卡、房屋贷款的还贷能力等的综合考察之外，部分城市可能会调取水电费、物业管理费等缴纳情况；以往对银行的贡献程度；此外，三年内不得提前还贷，否则须支付相当于提前还贷总金额3%的违约金。

　　中国银行：首套自主房；在2008年10月27日之前在中行成功办理浮动利率个人住房商业贷款；当前还款正常且贷款期间无不良还款记录(即连续三次以上或者累计六次以上的逾期还款记录)的客户均在本次打7折调整范围之内。

　　交通银行：原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍；存量房贷金额在10万元以上；信用记录良好的客户可享用7折优惠贷款利率。

　　兴业银行：首套自住房；总面积不超过140平方米，两年内没有连续逾期还款记录。同时该行客服人员还表示，非普通住宅人均面积在32.2平方米以下者也可申请7折房贷优惠利率。

　　民生银行：首套自住房；原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍；信用状况良好。满足以上条件者在3月底之前到各经办支行签署补充协议，享受7折房贷优惠利率。

　　(涂艳整理)

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