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渣打银行产品看不懂遭质疑 专家提醒慎重投资
本报记者 张国
这是张纳新人生中的第一笔金融投资。为了避免“花钱买个教训”，她选择了历史悠久的英国渣打银行。
这位天津的普通职员2007年7月在渣打银行北京中关村支行购买了两款“代客境外理财”系列产品，当金融海啸袭来，她10.2万美元的非保本型理财产品几乎血本无归。
她原本以为，撬开自己钱包的，是看得见、摸不着的金融危机。可进入2008年下半年，她反思自己的这段经历，怀疑真正的罪魁是“渣打银行的陷阱”。因为她不明白，那份没见过的合同上，怎么会有自己的签名。
与张纳新有大致相同经历的，在全国各地有80几位。他们在网络上以“渣打苦主”的身份，互通往来，希望集体讨个说法。
“渣打苦主”们相似的经历是：信任渣打银行——购买代客境外理财产品——亏得一塌糊涂——怀疑银行有诈——屡次交涉未果。
北京一家中资银行雇员沙小姐也在“渣打苦主”之列。她告诉记者，自己曾质问渣打银行华北区的一位高级管理人员：“金融风暴大家都亏钱，我能接受，我不能接受的是你骗我。”
没见过的合同上竟有亲笔签名
代客境外理财，是由具有合格的境内机构投资者资格的金融机构，聚集国内投资者的资金，投资境外金融市场的相关产品。
渣打银行2006年9月首批获准开展代客境外理财业务，“为客户实现了个人资产的全球化配置，并因其独到的投资视角和对市场脉搏的领先把握广受投资者青睐”。
一些“渣打苦主”说，购买了产品一年之后才发觉，手中连一份合同都没有。如果发生纠纷，想起诉都难。
张纳新认为，客户连合同复印件都没有，这可能为银行的暗箱操作埋下伏笔。她对记者说，2008年10月，她才意识到，只有与渣打签过代客境外理财协议，才可以进行投资。而自己购买产品一年多了，从未见过这份协议。她几经努力，向银行方面索要了一份复印件，发现这是一份陌生的协议，可签署页上赫然有自己的亲笔签名。
她由此怀疑，是自己在银行开户时的字迹被“偷张换页”到代客境外理财协议书上。
看不懂的产品，为什么要买
张纳新说，自己曾试图起诉，可法官在看过她提供的产品认购申请书以后，问了一句：“这是什么呀？”
“法官都看不懂，渣打的产品说明可见有多复杂！”她说。
本报记者问张纳新：“看不懂的产品，为什么要买？”
她反问：“买牛奶的时候我们知道它有三聚氰胺吗？我们也不知道它有毒啊！那我们就该死，该喝毒牛奶吗？”
北京的沙小姐前不久读了一门金融理财师的课程，任课教师是一位大学教授。“课上每人介绍一个案例，我就把渣打网站上一个产品的介绍作为案例讲了。课上60个人，我讲完之后，两三个明白，最搞笑的是教授没有听懂。他觉得银行不应该卖这么复杂的产品。”
记者找来渣打一款非保本型产品的宣传手册，上面印着当初令她怦然心动的文字：“渣打银行携150余年环球投资经验，为您放眼经济增长势头迅猛的亚洲区域”，“捕获最热投资主题”，“运用杠杆放大投资”，“世界著名投资专家潜心分析市场环境”，“精挑细选投资标的”……
渣打并非没有“风险披露声明”，声明中提醒客户，回报可能为负数，强调：“本宣传手册仅供阁下参考，不应作为阁下作出投资决定的依据。在决定投资之前，阁下应先独立了解交易的风险及性质，并考虑个人能承受的风险、期望回报率、整体要求及其他情况，并独立作出投资决定。”
但在张纳新看来，这只是难以理解的文字游戏：“我注意看了渣打的代客境外理财协议、产品认购书、风险测试资料，还有寄来的产品表现说明。只要是渣打寄来的东西，最关键的就是为渣打免责，一句话，渣打什么责任都没有、都不承担，所有的风险都是客户的。所有的一切都是不对他们的真实性、可靠性什么的负责，不作为投资的建议，等等，看得我都崩溃了。”
“不作为参考，给我们看这些做什么？我们都是普通投资者，不了解境外的市场，也不能独立了解产品的性质、风险，我们肯定依据这些资料和理财顾问的建议，不然我们找他们干什么？”张纳新说。
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