在李小姐挂失的10天后，几家银行陆续调出了签购单，和警方的调查结果一致，底单上并没有任何签名。虽然银行表示会查明款项、向银联退单，但是“万一不成功”，仍要与李小姐“商量还款”。

　　部分银行还搬出了自己的用卡章程，“挂失手续生效前发生的所有交易，由持卡人承担”、“挂失前所形成的损失，由持卡人自行承担”……李小姐这才注意到，银行在信用卡使用章程上还有这样一条，觉得似乎“走投无路，一定要还款了”。

　　这种情况下，李小姐和先生开始寻求司法帮助，他们咨询了广州某律师事务所的李律师。他表示，对于全部的各家银行《用卡章程》中《交易》一章明确指出：签名应是交易有效凭证。没有签名的凭证显然是无效的，这与那条“挂失前所形成的损失，由持卡人自行承担”并无矛盾。原因在于，由于消费本身无效，“损失”的基础便不复存在。

　　李律师认为，李小姐根本无需还款。在底单没有签名的情况下，按国际惯例，相应损失应全部由商户承担。

　　处理程序需要时间

　　那么应该由谁负责向商户催讨呢？为此，记者咨询了某中资银行信用卡部门相关人士，他表示，在持卡人信用卡被盗刷后，发卡行经过调底单、核实等调查过程，在确认签购单没有任何签名的情况下，发卡行可凭借签购单向银联要求退单，由银联进入退单程序，并与收单行联系(发卡行和收单行存在不是同一家银行的情况)，由收单行负责向商户催讨。

　　“一系列的处理程序需要时间，”李小姐深知这一点，“虽然事情在不断进展，但很多银行始终没有给出最后的解决定案，所以仍没有完全放下心。并且总部在上海的一家大型股份制银行目前为止还未调出底单，这让我很莫名其妙。”

　　唯一让李小姐安心的是，由于申请了广发的失卡保障，广发银行信用卡的最新一期账单上已经将盗刷的2万元进行核销。

　　近日，李小姐也已经先后收到了民生银行和招行的最新一期账单，账单上依旧显示出了此前被盗刷的款项，但是明显经过了“特殊处理”，这部分款项并未计息。李小姐为此致电银行，原来银联并没有挂账程序，发卡行向银联退单成功前，账单上暂时无法消账，但银行对计息进行了处理。

　　在媒体的介入之后，部分银行已经表示会积极解决，向商户催讨，甚至可能不需要持卡人还款。

　　事实上，国内的信用制度和信用卡发展刚刚起步，信用卡使用和推广速度十分惊人。然而，信用机制和银行服务制度的完善上是否跟上发展的脚步了呢？国内信用卡盗刷事件屡见不鲜，信用卡欺诈现象也时有发生。也许银行是时候思考如何有效规避这些风险，而不是对持卡人“商量还款”。

　　“我之前一直很乐于开卡、用卡，以维护自己的信用记录，但经历过这一次之后，我相信我不会再用任何信用卡了。”李小姐无奈地说。