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□ 本报记者 潘红敏
“发展迅速远超当时预期”,这是私人银行家对自己事业的描述。
“几乎所有银行全面进入,且从一线城市向二线城市挺进。”这是旁观者的看法。
“政策环境有待改善,发展空间巨大。”这是观察者的思考。
爆炸性发展
7月29日,中国银行对瑞士基金管理公司和瑞达(Heritage Fund Management)展开的收购,在中国众多亏损惨重的海外金融投资中尤其醒目。
从公司披露的信息来看,这个交易包含两步。中行首先以900万瑞士法郎(约合人民币6000万元)获得了和瑞达30%股份,未来将增持到70%。中行新闻发言人王兆文表示,HFM拥有丰富基金管理经验的专业人才,成熟的投资产品,这将为中行引进国外高级专业管理人才,搭建私人银行业务平台,提高整体服务水平奠定良好的基础。
一位瑞士私人银行家分析说,中国高端客户需要的私人银行服务可以概括为两块:在全球范围内进行资产配置和在一部分市场较高频率地进行交易。“从这个角度来看,中行参股和瑞达有可能带来某种程度上的双赢。”
一年多的时间里,私人银行在内地的发展堪称迅猛,工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、民生银行等都已先后设立私人银行部。各大行开设私人银行部的地区也由最早的北京、上海、深圳向二线城市拓展,现在重庆、广州、大连、济南、哈尔滨等,都已先后出现私人银行神秘的身影。
统计分析后就会发现,私人银行客户门槛,如果以美元计,一般100万美元以上;以人民币计则800万元起。当然,也有更高门槛的,如交通银行要求是200万美元以上的客户。而汇丰则更高,目标客户为拥有1000万美元净资产、其中可投资资产达到300万美元的群体。花旗银行门槛是个人金融资产在1000万美元以上。
客户群素描
富豪。这是最简单的说法。
一群什么样的富豪?
“年龄在35-55岁,企业家、律师、医生、艺术家、明星等新阶层人士,其中企业家居多。”这是中信银行私人银行中心总经理张秋林的概括。
他们来源于哪里?存量加增量。存量即原有高级客户的升级,增量即拓展新客户。一位私人银行负责人介绍,该行签约的100多个客户拥有接近10亿元资金,其中有5000万是客户自行划转来的。从资金增速上看,客户对他们的服务是满意的,这令他们非常振奋。他计划用一年时间将客户和资金规模分别发展到500个和50亿元。
“工商银行那么多的客户,其中的高级客户就有多少?”工行行长杨凯生曾这样反问记者关于客户来源的问题。
“招商银行的客户一直是质量信用都非常好的客户,客户资源基础相当好。”招商银行副行长唐志宏如是说。而据有关信息,招行现有金葵花贵宾客户中,拥有1000万元以上金融资产的家庭就有6000多户,拥有资产总量超过1200亿元,户均拥有资产2000万元。
当然,存量转移,因为涉及到内部利益调整,也并不如想象般容易。一位银行行长曾直言,“母行的‘存量’客户不好拿。举例而言,如果私人银行客户(如人民币500万元以上)将从财富管理客户(人民币50万元以上)中产生,那么私人银行部门与财富管理部门的关系及边界该如何界定?
据称,解决方法一是内部竞争,胜者为王;二是“买客户”,取得的收益按比例分配。
增量则更多的是通过“圈子”、“俱乐部”等方式,毕竟,如此客户资金只是一个门槛,还有许多需要考虑的东西。