银行信用档案运行两年 让失信者付出代价(2)

　　案例：2000年12月，大学生梁某办理了一笔1.17万元的国家助学贷款，首次还款日为2003年12月20日。然而，梁某毕业后一直没与银行联系还款。2006年，梁某从报上看到个人“信用档案”已运行，他担心自己的助学贷款逾期记录会影响到今后的住房贷款申请，于是在2006年1月主动到银行一次性还清贷款本息1.25万元。

　　记者旁白：现代社会是信用社会，“信用档案”对个人来说好比“经济身份证”。这张“身份证”通过褒奖守信行为、惩戒失信行为，来激励和约束个人重视保持良好的信用记录，有利于提升全社会的诚信水平。据统计，截至2007年底，全国有103万人次主动查询自己的“信用档案”，一些人了解了“信用档案”的作用之后，主动归还了在银行多年的陈欠，信用意识大大提高。

　　企业的“融资敲门砖”

　　缓解中小企业贷款难

　　案例：2004年5月，某小型蚕业公司为筹集鲜茧收购资金，向当地信用社申请贷款。信用社不了解企业信息，拒绝了贷款申请，致使该公司错过商机。

　　2006年，国际、国内市场蚕茧价格上涨，该公司再次向信用社贷款300万元，并声明已建立“信用档案”。信用社查询“档案”后，发现该公司无负面信用记录，无违法违规记录，加之贷款项目前景良好，于是同意放贷，该公司这回终于抓住了商机。

　　记者旁白：中小企业贷款难，除了缺乏有效的抵押物之外，还难在银行不易掌握中小企业的真实状况，存在“信息不对称”。而“信用档案”恰恰能让银行较为全面、准确地了解中小企业的信用状况，有利于缓解中小企业贷款难。统计显示，截至2007年底，央行已为与银行没有信贷关系的110多万户中小企业建立了“信用档案”，其中4万多户因此取得了银行授信意向，1.2万多户获得了贷款。

　　推动企业履行责任

　　案例：2007年2月5日，宁夏某建筑公司到农行申请贷款。农行发现该公司“信用档案”中有拖欠农民工工资的记录，于是拒绝了贷款申请。此事对该公司触动很大，公司决定，在2007年2月15日前如数发还被拖欠的农民工工资。

　　案例：安徽省某运漕酒厂向中行申请贷款1000万元，通过“信用档案”，中行了解到该企业2004年扩大生产规模时，没有经过环保部门环评审批，也没有污水处理设施，于是拒绝了贷款申请。

　　记者旁白：利用“信用档案”能推动企业更好地履行环保、劳动用工等责任。目前，已有900多家企业拖欠职工和农民工工资的信息、1.5万多户企业的环境违法信息被记入“信用档案”。

　　银行的“防风险利器”

　　案例：某房地产开发商向广东发展银行某分行上报客户按揭贷款申请10笔，从申请资料上看，这些客户的工作单位各不相同，电话核实也没有发现问题。但该行查询个人“信用档案”后发现，10个客户的工作单位都是该开发商。再次核实表明，这是开发商为了融资而虚报的一批假按揭。

　　记者旁白：如今，银行已将查询“信用档案”作为审办信贷业务必不可少的环节。“信用档案”不仅能帮助银行全面了解客户在异地、他行的借款、担保等情况，客观评价客户的还款能力，还能帮助银行核实借款人真实身份，防止恶意骗贷，这些都有利于银行防范信贷风险。