三大银行转型进入发酵期

　　□本报记者 周明

　　建行昨日发布了中期业绩报告后，三大国有银行交出今年中期考卷，三大国有商业银行经营业绩大幅增长，净利润增幅高达47.5%—61.4%，而更值得注意的是，三家银行转型开始发酵，业绩增长得到良好支撑。

　　今年上半年，三家银行新增信贷规模均在10%左右，而盈利却出现了大幅度增长。四次加息的利差扩大效应、证券市场火爆带来的中间业务增长被视为其业务增长的主要动因。

　　细察可以发现，其经营业绩的增长不仅是外生因素使然，更是内生因素导致的必然。

　　从资产质量上看，三大银行资产质量明显改善，不良贷款率显著下降。截至2007年6月底，工行、中行、建行的资本充足率分别为13.67%、13.39%、11.34%，不良贷款比例分别为3.29%、3.56%、2.95%，净利润分别为413.9亿元、295.43亿元、342.55亿元，总体来讲较2006年有了进一步的改善。央行有关负责人认为，几家银行均按照监管标准和会计准则，提足了相应的风险准备，抗风险能力显著增强。同时，国家注资获得明显收益，实现了国有资本保值增值。

　　业内专家指出，“不良率的下降使这三家银行节约了很大一块拨备计提，从而对净利润的增长产生积极的影响”。

　　从业务结构上看，三大银行各具特色，如，建行保持着对

房地产开发贷款和个人住房按揭贷款的优势；工行着力于中小企业贷款和中间业务扩张；中行则继续在海外业务方面保持一定优势。

　　但从更深层次的原因看，三家银行都已开始业务再造和经营结构转型。

　　三家银行除了中间业务的快速增长外，传统业务也悄然变化。如工行近几年加快发展小企业贷款，继2005年、2006年连续两年以70%左右的速度攀升后，今年上半年继续保持高速增长势头，6月末比年初增长了33%；而中行、建行个人贷款增速也在15%以上。

　　更需要关注的是，三家银行与战略投资者的联姻也开始对银行发展本身产生影响。

　　例如，建行半年报显示，其海外业务实现税前利润9.43亿元，增长了251.87%，国际业务盈利开始显著增长。业内专家表示，在美洲银行入股建行后，双方加强了境外战略合作，建行开始积极地在海外设点，在悉尼设立代表处，初步完成香港地区机构和业务资源整合等。

　　工行也开始了对海外银行的收购。工行董事长姜建清还表示，将稳步推进国际化进程，包括在海外设立分支机构，进行有合适条件的并购等。

　　中行则先人一步，争取到首家内地个人投资海外

证券市场试点资格。

　　而商业银行的经营效益也得到稳步提高，如，工行成本收入比连续多年保持较低水平，而今年上半年更是只有31%；同期，中行这一指标也由38.41%降至32.91%。

　　可见，三家银行经营业绩的增长是其业务再造和经营结构转型的必然结果。

　　从下一步发展看，商业银行经营效益的提高，必将随着我国商业

银行改革的深入而继续发酵。中国人民银行日前发表文章称，将坚定信心，毫不动摇地深化国家控股商业银行改革，加快形成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和国际竞争力强的现代化大银行。