门槛至少百万美元 蓉城私人银行大战打响

　　随着渣打、招商、中信等中外资银行的私人银行业务部门近期相继开张，中国银行业迎来了私人银行的“中国元年”。一场争夺金融资产在100万美元以上的个人客户大战，正在数十家中外资商业银行之间打响。数以百计成都本土富豪中的富豪，已成为各银行私人银行业务大战下的首批客户，享受到了与此前不一样的银行服务。

　　■现场直击

　　私人银行首重私密性

　　走进时代广场荷兰银行成都分行的理财中心，迎面看到的就是荷兰绘画大师凡高的名画———向日葵。初看上去，这里似乎同荷兰银行任何一个普通的办公区没什么差别，只是在红伞旁边用英文写着“PrivateBanking”（私人银行）这几个字。从大门走进去，却是另一番天地：油画、青瓷器、荷兰的风车和木鞋恰到好处地点缀在其间，每个房间都

装修得简洁高雅，比一般会议室更加隐秘且低调。在此出入的银行客户也个个身价不菲———个人金融资值至少要达到100万美元以上。而在荷兰银行成都分行开业不到一年中，这些私人会客室已迎来了100多名本土富豪。

　　客户之间互不碰面

　　私密被视为富豪们对财富管理的第一需求，所以这里的设施不像普通的营业场所和写字楼，而是处处给人以居家的感觉。在整个办公区内，除了开放的门厅和

客厅外，大大小小的独立房间遍布其间，关上门，都是与外界隔离的私密空间。而即使是在现金区，也有三个隔间，万一客人在办业务时碰见了，最多也只能看到对方的背影。

　　这只是荷兰银行成都分行贵宾理财区的一个特写。在渣打银行成都分行的个人理财部，记者见到的依然是低调的“奢华”。精致的水晶摆设，随时都保持着旺盛生命力的高档鲜花，以及典雅大方的家具。

　　门槛线是100万美元

　　“我们的客户最低的资产门槛线是100万美元，这是私人银行业务通行的开户底线。”即便是周六，渣打成都分行的客户经理方剑依旧是一身笔挺的西装。“既然有这么高的开户门槛，那么我们在提供的服务方面当然也是顶级的。”方剑表示，无论是在国内还是在国外，私人银行服务的都是富豪，所以，在为这些富豪提供服务的时候，银行都会根据这些富豪的爱好和对风险的承受力为其专门定制财富管理计划。

　　一般商业银行的贵宾理财都是一个客户经理对一名客户的1+1模式，而私人银行的服务更专业细致得多。

　　“通常每个客户都可以在这里享受到一个私人银行客户经理加一个投资顾问专家单独提供的服务，另外还有一个私人银行经理助理从旁协助。我们还根据客户的需要，提供上门服务。”中行四川分行私人银行部负责人介绍说，私人银行客户经理除了与投资顾问专家一起帮助客户量身制定财富管理计划外，一般的私人银行还可以提供管家一样的贴身服务，比如办理遗嘱、安排合法避税，还有子女教育和

房地产投资。另外，未来私人银行还会提供买车、竞拍古董、预订演出比赛门票等一系列客户需要的服务。

　　■目标客户

　　新兴产业企业主受捧

　　在发达国家，私人银行与普通零售业务虽然都属私人业务，但属于完全不同的部门，因为私人银行业务瞄准的是富豪，更确切的说是富豪中的富豪。如果说银行的普通零售业务是面向飞机的经济舱乘客；那么私人财富管理就是面向商务舱和头等舱这样的中层客户；而私人银行则瞄准的是那些拥有私人飞机或者能够消费得起私人飞机服务的高端客户。

　　20%客户创造80%利润

　　花旗银行成都分行副行长让幼民称，在中国，可动用资产在10万美元以上的个人都可以被银行看作是财富管理业务的目标客户。

　　“成都符合这个条件的人有很多，我们早就开始做这方面的业务了。”渣打银行公关部孙芳解释说：“我们将非企业客户分为三类，一般的个人消费业务归属零售银行业务，而客户中更为富裕、有较大现金流量的客户则成为贵宾理财客户，而更高级的私人银行服务则是特定提供给拥有百万美元身家以上的最高端客户。”

　　荷兰银行的做法则更具代表性，该行在中国放弃了普通用户，而是专做相对富有的个人的业务。

　　“在企业的信用上，我们不敢妄自评估，但从目前的情况来看，一些中小企业的诚信表现的确不是尽如人意，做私人财富的管理增值更好处理一些。”花旗银行成都分行工作人员说：“根据银行业的二八定律，20%的客户会给银行带来80%的收入，因此银行往往最青睐高端客户。”

　　百万美元富翁越来越多

　　“100万美元对于普通人而言可能是一个天文数字，但根据我的工作经历，这两年资产在100万美元以上的人在中国越来越多了。”渣打银行客户经理方剑说，他的客户现在分为两大类：一是一些在国内资本市场的成功人士，比如上市公司的高管以及资本市场的大玩家等等；二是新兴产业的企业主，特别是那些有外资参控股的企业家。

　　“对于渣打来说，后两类企业主目前更是我寻求的重点。你看现在有不少国内的这类企业都被卖给了外资企业。”方剑向记者报出了一长串企业的名字，都是他正在联络或准备联络的，而基本上都是一些并不“知名”的企业。

　　“但这些企业在它们所处的细分行业却很卓越，有自己独特的竞争力，所以才能赢得外资青睐。当然我最关注的是它们一旦被部分或整体出售后，原来的中方企业主就会得到一大笔现金流，这些外汇资金是可以自由在国际银行账户上流动的，而这些中方企业主也确确实实需要专业的资产管理者去打理它们，包括税务规划、财产分配等等。”

　　方剑不轻易放过与财富有关的任何信息，在接受采访时还不忘向记者打听有关民营企业家的资讯。“民营企业家将会是未来财富的一个汇聚点和爆发点，同样他们也是我们服务的一个潜在客户群。”

　　■市场争夺

　　中外资银行各出奇招

　　根据美林集团和凯捷咨询近期发布的《2006年全球财富报告》，中国拥有100万美元以上资产的个人已达到32万。中行行长李礼辉也在中行私人银行新闻发布会上多次提到这一数字，并对私人银行的未来十分乐观。据透露，刚开业的中行私人银行（北京）计划在一年内发展1万名客户，更理想的目标是5万名客户。

　　方剑介绍说，私人银行客户带来的利润能够达到大众市场零售客户平均水平的10倍左右。据花旗银行提供的统计资料表明，美国的私人银行业务过去几年平均利润率超过35%，年平均盈利增长12%至15%，远优于一般零售银行业务的盈利表现。

　　正是这样的诱惑，花旗银行早已于2006年3月就成立其在中国的私人银行部，门槛定位于个人资产净值超过100万美元的富裕群体。汇丰银行的“卓越理财”、荷兰银行的“梵高贵宾理财”、渣打银行的“优先理财”、“创智理财”，一时间外资银行纷纷在中国银行推出私人银行业务。

　　与此同时，中资银行也同样看重私人银行这块大蛋糕。中国银行私人银行部今年3月正式开业，拔得中资银行在此项业务中的头筹，建行、工行等国内其他排名靠前的商业银行，虽然没有正式推出私人银行业务，但都通过高端理财，提供了类似服务，如建行成立了财富管理中心，为资产在300万以上的客户提供贵宾理财服务。

　　■政策前瞻相关规范在年内推出

　　有鉴于中外资银行已经在针对高端客户的私人银行业务上展开了激烈角逐，但目前我国对私人银行业务尚无具体的法规约束，对此，中国银监会相关人士在上周对外表示，银监会正在着手制定私人银行业务规范，相关规范有望在年内推出。

　　该负责人认为，私人银行业务目前在市场准入、风险管控、从业人员资格管理等方面非常有必要予以规范。市场准入方面，有必要对私人银行业务制定统一的市场准入标准；风险管控方面，国内客户对境外金融市场了解有限，为充分保护客户投资者的利益，有必要对银行的风险管理作出较为详细的规范；从业人员资格管理方面，对于目前银行理财业务的从业人员，监管部门正在制定从业资格的相关办法。为保证私人银行业务的顺利开展，对从事私人银行理财业务的从业人员，可能制定更高、更严格的标准。

　　■新闻背景私人银行业400年历程

　　私人银行业最早现身于16世纪的瑞士。17世纪，瑞士发展了一种广泛的商业网络，银行家们向荷兰西印度公司、英格兰皇家银行、皇家镜子工厂等许多企业提供融资。18至19世纪期间，银行家们成为部长和国王们的顾问。20世纪和21世纪，私人银行家逐步发展为提供纯资产管理的专家，这是二战结束以后该行业日益重要的服务内容。

　　目前，私人银行服务主要包括商业银行服务、财富管理服务、国际资产传承规划服务、综合授信服务、金融咨询服务，由此来帮助客户达到个人财富保值增值及事业成长发展的双重目标。早报记者孟梅摄影华小峰