中资银行竞逐私人银行业务

　　证券时报记者郑晓波张达

　　2007年可谓是中资银行“私人银行元年”。继中国银行在年初率先推出内地私人银行业务后，招商银行私人银行中心、中信银行私人银行中心也于本月高调宣布正式开业。一夜之间，私人银行业务在整个国内银行业内流行起来。

　　“从发达国家的私人银行业务发展历史来看，国内的私人银行业务发展空间和潜力巨大。中资银行应该紧紧把握我国经济崛起带来的这个千载难逢的机遇，如果把握不好，在未来的两三年内，国内的市场份额将大部分被外资行瓜分。”交通银行首席经济学家连平在接受记者采访时如是说。

　　这一方面表明，发展空间巨大的私人银行业务已引起国内整个银行业的注意，另一方面也意味着，随着中资银行开始发力私人银行业务，此前一直在国内私人银行业务上默默耕耘的花旗、瑞银等外资银行巨头将和中资银行展开一场激烈的市场争夺战。

　　私人银行业务发展空间巨大

　　连平表示，随着我国国民经济水平的不断提高、企业效益的不断提升、

资本市场的快速发展，引发了一场“造富运动”，产生了一批有高端需求的非常富有的人群。

　　美林

证券与凯捷咨询公司编制的2006年度《全球财富报告》显示，2005年中国内地拥有流动性资产累计大于100万美元的人数约有32万，他们平均净资产额达到500万美元，拥有财富总量达到1.59万亿美元。

　　而据波士顿咨询集团分析，从富豪数量来看，中国是私人银行业务最大的新兴增长市场，紧随其后的是印度和俄罗斯；从发展潜力来看，中国将在未来5到10年成为世界上私人银行用户量最大的国家。

　　“这些富裕人群需要高级、有智慧的客户经理为他们提供一种私密的一揽子金融服务，这将使私人银行业务的客户群体不断扩大，市场需求不断增大。”连平说。

　　私人银行业务助银行转型

　　虽然国内市场前景广阔，但一直以来私人银行业务并未得到中资银行的重视。伴随着外资银行的全面进入和中资银行战略转型的加快推进，私人银行逐步纳入中资银行的发展战略。

　　“从传统的融资中介向财富管理中介转变，是现代商业银行功能变迁的基本趋势。”招商银行战略发展部副总经理葛兆强说。他指出，尽管中国银行业目前传统色彩很浓，批发业务还是商业银行生存与发展的“饭碗”，但国内商业银行要与国际惯例接轨，要实现战略转型，没有私人银行业务的大力发展，难有实质性进展。

　　他认为，通过加快私人银行业务发展，推动经营战略转型，是中国银行业未来发展的必然选择，大力发展私人银行业务是我国商业银行战略转型的基本方向。

　　除了战略上的需要外，私人银行业务本身利润丰厚也是各家银行争夺市场的重要原因。相关资料显示，私人银行客户带来的利润能够达到银行普通零售业务的10倍左右，美国的私人银行业务过去几年平均利润率高达35％，年平均盈利增长12％至15％。2005年，花旗私人银行业务盈利为12亿美元，大约占集团全部利润的8％，而花旗香港的私人银行盈利占到了当地全部盈利的20％。

　　连平指出，私人银行业务在满足富裕阶层的投资和财富保值需求的同时，势必会带来基金、保险等产品代销和咨询等中间业务规模的迅速扩张，由此产生的收入较为明显。因此，私人银行业务不仅能够保障、稳固、推动公司业务的发展，同时也能推动整个银行向中间业务转移。

　　中外资银行各有优势

　　尽管国内私人银行业务发展才刚刚起步，但随着中资银行纷纷加入，中外资银行的竞争也逐步展开。“发达国家在私人银行业务方面做得很成功，现在外资行把国外成熟的做法带到国内，值得我们学习，中资银行应该紧紧把握我国经济崛起带来的这个千载难逢的机遇，如果把握不好，在未来的两三年内，国内的市场份额将大部分被外资行瓜分。”连平说。

　　建设银行一份研究报告指出，中资银行最大的优势是广泛的网点和庞大的客户资源，而外资银行的优势主要就是其专业服务能力，对国际金融市场和投资工具熟悉。今后，在高端市场中外资银行将“群雄割据”。

　　事实上，对于私人银行业务而言，其最显著的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务，服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务。

　　“但由于目前国内私人银行业务仍处于发展初期，与国外相比，业务也比较简单，还谈不上是用综合性的‘一揽子’金融产品提供高端服务。”连平说，这也意味着在可提供的产品种类上，目前外资行并没有占据多大的优势。

　　但连平也坦言，相对于外资银行，中资银行经验比较缺乏，人才尤其缺乏，国内的商业银行目前经过系统培训、可以提供真正意义上投资

理财顾问的人才极其有限。另外，私人银行的客户真正看重的应该是银行的专业理财能力，正是缺乏这样的能力，很可能将使中资银行在高端理财市场的竞争中短期内处于下风。