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到银行办理提前还房贷为啥这样难http://www.sina.com.cn 2007年07月31日 07:09 四川新闻网-成都商报
四川新闻网-成都商报讯 烦恼 提前还贷排到年底 追踪 “我在武侯这边一家银行办理提前还贷，情况比报上的还严重！”“我急着把房子卖了，但是还不了款，全产权拿不到。”———昨日，本报关于银行的部分支行提前还贷排队的报道，引起了市民强烈反响。市民反馈，办理提前还贷遭遇的“门槛”，不仅让他们白白损失利息，还造成了一系列麻烦。而省消委有关人士也认为，既然消费者有按时还贷的义务，那么他们也有根据合同选择提前还贷的权利。“如果银行单方面发布告示要求提前多久预约，这一条涉嫌不平等格式条款，也就是霸王条款。” 市民纷纷抱怨 等候时间长 苦恼很大 “我是去年在武侯这家银行办理的房贷，只有8万元，到今年7月刚好1年了。”昨日一早，本报热线就接到了不少市民的反馈。其中的刘女士激动地给记者算了一笔账，这次加息后，她打算现在就把贷款还了，可是到了这家银行后，银行工作人员只是简单地给她出具了一个“条子”，上面写着要11月20日以后才可以办。“也没有给任何理由，当时我后面接着办还贷的3个人都是这样！”刘女士觉得银行的做法欠公平，因为这相当于强迫她继续交三个月的利息，加起来差不多有600多元。 另一位张小姐的苦恼更大。她昨天在市内一家国有银行办理提前还贷，被告知要等2个月，而在她和银行的借款合同中，约定只要提前15天申请。损失利息还在其次，更大的麻烦是张小姐现在为自己的房子联系了一位买家，对方等着自己拿到全产权后，就可以办理过户。“如果要转按揭相当困难，就因为不能及时提前还贷，好不容易联系好的交易就要泡汤了。” 根据记者统计，昨日打进本报热线电话的读者反映，集中在提前还贷预约等候时间过长上。市民普遍认为，银行不能以自己人手不够为理由，给客户带来麻烦和损失。 法律界人士： 虽有苦衷 但不能成为借口 虽然成都本地各大银行有关人士在此前接受记者采访时已经就提前还款难进行了一些解释，如人手不够、成本高等，但法律界人士认为，这些苦衷并不能成为银行的借口。 A、不能仅以银行一纸公示为准。 据记者了解，目前房贷客户和银行签订的借款合同中，很多都对提前还款有专门约定，但部分银行更早时候的一些合同中对此没有特别约定。同时，一些银行虽然在借款合同中和客户有约定，但目前实际操作中的实际预约时间又超出约定时间。对此省消委秘书长刘亚兵认为，首先应以合同为准，如果合同未约定或超出约定时限，银行仅以一纸公示就强制规定消费者必须提前多久预约，这就涉嫌不平等格式条款，也就是媒体所说的“霸王条款”。 B、预约期间甚至应免息。 刘亚兵认为，这种不平等格式条款甚至存在“强买强卖”的问题，他谈到，本着借贷自由的原则，消费者有选择提前还贷的权利，银行应该尽自己所能，想办法解决问题。这就像前段时间的银行柜台“排队难”一样，“银行既然没有足够的人力办理，当初为什么要揽下这个业务呢？”因此，不能以忙不过来为借口。消费者甚至可以提出，因为银行方面原因排队等候办理提前还贷期间，是否可以免息呢？ C、目前尚无专门法律法规。 四川致高律师事务所律师张宇认为，银行应该在客户要求提前还款时，按照合同履行相应义务，但目前现行法规对房贷人拖欠银行贷款有相关处罚办法，但对银行不能及时办理提前还贷，却没有专门的具体规定。他认为，在当前，解决此类矛盾只能以借款合同为准。本报记者许鹏 媒体声音 提前还贷为什么这么难 今年央行已三次加息，贷款买房的人们想提前还房贷却困难重重，问题产生的缘由到底在哪里？相关人士一一进行了解释。 原因一：银行要拉长办理时间 提前还贷难在去年央行加息时就出现过。当时，多家银行将提前还贷预约期由原来的5个工作日拉长至1个月，而且限号办理，无号者顺延到下月办理。今年等候最长的预约时间竟达6个月之久。 据银行业人士分析，今年已发放的贷款加息一般要到明年1月后才生效，因此今年将会持续出现提前还贷热潮，到时排队的现象可能会经常出现。 原因二：设违约金门槛，客户还贷利率不降低 客户要求提前还贷，目的是减少贷款利息的支出。可有的银行要客户支付3个月的利息作为违约金。有的银行虽然同意客户将5年贷款期缩短为3年，但还贷利率仍是5年期的利率。 一位金融专家认为，提前还贷数量增加，会打乱银行的资金运转计划，同时还有一个原因是银行希望通过人为因素造成还贷“难”，来缓解自己可预期利润的减少。房贷因有房屋作抵押，客户过期不还贷，银行在房价高涨的情况下将房产拍卖可能赚得更多。客户提前还贷，对银行来说利息收入减少了，就不划算。 原因三：现行法规对提前还贷的规定缺失 这位专家还指出，现行法规中没有对提前还贷的具体规定，这也是各家银行自行其是的一个原因。我国对拖欠银行贷款有严格的处罚法规，可对提前还贷却没有相应规定。工人日报 相关报道：
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