个人支票全国通行遇阻 广东1/4支票遭退票

　　理财周报记者 田子川

　　支票能够成为继现金、银行卡之后的第三种通行的个人支付工具吗？未来会是这样，但目前，一切还取决于渠道和信用。

　　来自全国支票影像交换系统(CIS)首批试运行省份广东的情况表明，试运行期间录得25.10%的总退票率，对此，人行广州分行方面建议，缩短回执期限，完善CIS系统业务功能，并以个人为重点加强退票管理。

　　广东总退票率达到1／4

　　原来基本只在同一城市范围内使用的支票，由于2006年12月18日央行CIS系统的试运行，首批实现了北京、天津、上海、河北、广东和深圳六地间的通用。在此基础上，2007年6月25日，人行完成了CIS系统在全国的推广建设，个人支票开始全国通行。在广东出现的居高的总退票率，暴露了这一新生事物背后的渠道和信用建设问题。

　　据了解，截止2007年6月底，广东省的区域支票业务、全国支票提入业务、全国支票提出业务的退票率分别为26.12%、43.33%和24.10%，总退票率达到了25.10%。而据记者了解，目前广州大同城的实物票据交换退票率仅约为6%，相比之下，系统退票率偏高。

　　每4张支票中就有1张退票，“看得见”的理由是余额不足、印鉴不符、支付密码不符、甚至大小写不符等，而这些，据退票发起行统计仅占20%，“看不见的”其他退票理由占80%以上。退票当中，很多退票是因多种原因引起的。

　　在退票率偏高之外，以其他退票理由发起支票影像票据退票回执、超期回执以及区域支票影像票据回执期限过长，也是CIS在广东先行运行中出现的问题。在已匹配、归档的3395笔退票中，以《CIS系统业务处理办法》规定的15种理由退票的有600多笔，以不属于这15种理由当中的其他退票理由退票的近3000笔。

　　个人支票全国难推广

　　对此，人行广州分行方面表示，对退票的管理重点放在对退票理由的管理上，严禁各票据交换所以其他“看不见”的退票理由退票。此外，“对个人签发空头支票和假支票的行为，央行将采取措施加大打击力度，唯其如此，支票在全社会的信用度方能提高。”该行有关负责人说。

　　另据退票发起行介绍，区域支票影像票据回执期限过长，则反映了支票全国通行在渠道建设方面的不足。CIS系统的区域和全国支票影像票据回执期限都规定为T+2日，而目前全国多数的同城实物票据交换资金隔天即T+1日就可抵用，某些开展两场票据交换、利用计算机网络退票的地区T日就可以实现资金抵用，对比起来，CIS系统在区域支票影像票据的回执期限上，与其他支付产品相比，慢速的渠道决定了支票支付手段并不具备竞争力。

　　事实上，同城的个人支票在中国推出已有8年，时间不算短，效果不算好。大部分银行致力于发展信用卡业务，在个人支票的普及上几乎没有营销投入，客户对个人支票的使用并不熟悉。大部分银行信用卡尚未盈利，在推广个人支票上更是“有心无力”。

　　商户对个人支票采取非常谨慎的态度，要求个人购物若使用支票，只能等到资金到账后才能提货，在一定程度上也阻碍着个人支票的发展。

　　银行业人士表示，银行目前已实现全国金融机构联网的个人征信系统对客户进行信用评估，客户在向银行申请办理个人支票业务时，如果申请人在征信系统中存在不良记录，银行就会拒绝其申办请求。

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　　申办个人支票的门槛

　　账户余额5万-10万元不等；

　　开户行对个人的社会信誉、经济收入的审查；

　　开户人具有本市户口，或有本市居民的担保，或持有一年以上国外护照并在当地有固定居住场所等。