银行转存太麻烦 市民呼吁分段计息

　　今年的连续三次加息让储户的转存意识淡化了，记者昨日从成都各大银行了解到，加息后的周末这两天里，没有出现银行预期的转存风，不过仍有个别老年储户急忙将上次加息才转存的定期存款又办理一次。更多的储户呼吁能够分段计息。

　　转存前先算笔账

　　继今年3月18日、5月19日两次加息后，央行这次不仅宣布加息，8月15日以后利息税税率还将下调至5%，比以前降低了15个百分点，定期存款比以前更加合算了，但是转存前应该先算一笔账。

　　银行工作人员称，存入的时间越短，转存越划算。根据公式：转存利率平衡分界点＝360(天)×存单年期(三个月折算为0.25，六个月折算为0.5)×(现利率-存单利率)÷(现利率-活期利率)。临界点之内合算，否则就是得不偿失。以一年期定期存款为例，建议转存的最大已存天数为38天，也就是说，存期已经超过38天的一年期定期存款就不必转存了。5月19日加息后刚刚转存的一年期定期存款，这次自然也就没有必要动了。

　　储户呼吁分段计息

　　市民王女士告诉记者，其实她也想把自己两周前的定期存款办转存，但是银行排队的人很多，就放弃了。和她有相似想法的人其实还不少。还有市民认为，贷款计息都是次年或次月调整，进行分段计算，为什么定期存款只能一息到底呢？所以他们呼吁，定期存款应根据利率提升，自动分段计算利息，免得大家排队办转存。还有市民认为，提前支取定期存款要按活期计息的做法对储户不公平。

　　记者从人行成都分行了解到，现行定期存款计息办法是，“按存入日挂牌公告的利率计息”，《储蓄管理条例》规定“定期储蓄存款在存期内遇有

利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息”，即不实行分段计息。相关人士解释称，之所以这样规定，主要原因有两个，一是强化了存款的契约性，二是储户能够简捷地计算利息，从而自主选择合适的储种及档次。另外，储户的利息收入同样不受利率下调影响。至于提前支取定存，实质是一种违约行为。这种现象较多出现，将会破坏银行资金使用计划，影响其正常营业。在许多国家，储户提前支取还要按贷款利率罚息。

　　专家建议选择短期定存

　　银行

理财专家认为，我国已进入加息周期，加息频率在加快，而且下半年仍有加息的可能。要想及时获得加息的好处，最好选择时间较短的定期存款，如三个月、六个月，这样虽然利率不如一年或两年那么高，但相差并不大，关键是可以减少定期变活期的天数，从而较充分地得到加息的好处。

　　另有业内人士建议投资者购买具有较高回报率的人民币

理财产品。当前该类产品从三月期到两年期不等，属于稳健型投资，预期年收益率最高可达12%，远远超过了存款收益。

　　记者 刘畅