行业回放：2006年中国银行业十大事件(10)

　　十、银行业之银行业转业

　　新闻回放：

　　中国商业银行市场竞争格局正在经历更加深刻的变化。为进一步推动商业银行加快创新步伐，有效防范创新风险，促进商业银行金融创新活动持续健康发展，2006年12月6日，中国银监会在总结我国商业银行金融创新监管实践经验、借鉴部分境外监管机构成熟做法的基础上，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定了《商业银行金融创新指引》(以下简称指引)。

　　袁飏点评：

　　一段时期以来，我国资本市场发展缓慢、品种单一，银行业一业独大。日本十年萧条、特别是亚洲金融危机之后，大家对中国银行业不良资产的发展甚为担忧，遂逐渐形成以下共识：在资本市场上，大力发展直接融资，减少企业对银行业的依赖度；在银行业内部，要大力发展非利差业务，以舒缓企业高资产负债率、银行高不良资产率的不利局面。从此，银行业走上了加强

零售业务、中间业务、国际业务和中小企业业务的道路。

　　不过，这个方向的进度没有想象的那么快。没办法，另辟蹊径——上市。上市就要公布报表，公布报表就得自己排雷——主要是排利差业务的雷，排雷后利差业务的比重迅速下降。当然，谁都没有对此欢欣鼓舞。即使被记者追问，银行也只是轻描淡写，恨不能赶紧进入下一个问题。因为大家很清楚，这个比例还得扳回去。因为利差业务少了不行，因为中小企业危险、中间业务麻烦、而零售业务赔钱。所以，即使上了市，银行拉利差业务小车还是不倒只管推。走自己的路，让别人创新去吧。

　　可惜天下没有不散的筵席。为了配合“新巴塞尔”协议，政府加强了资本约束。原来粗放经营的走到了尽头。现在，银行有三件事干：扩大资本、优化利差业务内部结构和发展非利差业务。其中，融资不能是日常工作，优化结构不是简单工作，只有非利差业务至少可以先造造声势。于是各家银行纷纷表态：转型-创新！对利差业务则是大量反思与批评。这引起了不仅是局外人、甚至连银行内部利差业务部门工作人员的不理解。难道银行要转业？外国银行的在华业务也许可以局限于非利差业务，中国的银行至于的吗？

　　其实，其中另有隐情。因为，在战略转型过程中，两为难为、三化弱化。大家一时间还不能准确地进行市场度量、客户分析，故不能“以市场为导向，以客户为中心”。同时，垂直化局限于汇报还没有完全覆盖到管理，扁平化刚进行到了预备阶段-椭圆化，短期内效果刚好相反，由于倒垂直化等原因，集约化无从谈起。这样，不由得产生了畏难情绪，这种情绪进一步加重了对利差业务引致不良资产的批评。加上以前找“亮点”的习惯，所以对“创新”的热情就迅速高涨，这属于转型型创新。有理由相信，随着创新工作的推进，困难的不断出现，人们的态度又会发生变化。其中，小企业贷款就已经初现端倪。

　　中国商业银行市场竞争格局正在经历更加深刻的变化。为进一步推动商业银行加快创新步伐，有效防范创新风险，促进商业银行金融创新活动持续健康发展，金融创新是提升银行

竞争力的必然要求。要进行金融创新，首先就要在机制上进行创新，进行流程的再造；其次要挖掘客户需求，提升客户服务质量；再次在创新的过程中要加强风险防控能力；另外需要建立自己的创新队伍，构建情报平台和知识平台。金融创新必定是一个不断发展的过程，其永远走在征途中。

　　(本文由北京联合经研投资咨询有限公司“中国银行业网”（http://www.cbanki.com/）提供。)