行业回放：2006年中国银行业十大事件(8)

　　八、银行业之新农村金融大会战

　　新闻回放：

　　2006年12月22日，银监会发布《调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见》，按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策。据此政策，五类农村银行业金融机构在注册资本、营运资金、投资人资格和入股比例、业务准入条件和范围、高级管理人员准入资格、机构审批、公司治理等方面均享受调整放宽的优惠待遇。

　　袁飏点评：

　　新农村金融大会战是2006年银行业的一道风景线。

　　一方面，监管机构政策支持。鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行；农村地区的农民和农村小企业也可按照自愿原则，发起设立为入股社员服务、实行社员民主管理的社区性信用合作组织；鼓励境内

商业银行和农村合作银行在农村地区设立专营贷款业务的全资子公司；支持各类资本参股、收购、重组现有农村地区银行业金融机构，也可将管理相对规范、业务量较大的信用代办站改造为银行业金融机构；、支持专业经验丰富、经营业绩良好、内控管理能力强的商业银行和农村合作银行到农村地区设立分支机构，鼓励现有的农村合作金融机构在本机构所辖的乡(镇)和行政村增设分支机构。这是我国银行业市场准入政策的重大突破，是农村金融改革的重大创新。

　　农村金融政策的放宽表明了国家进一步进行农村金融改革，加强农村建设的决心。在我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低，金融供给不足的背景下，农村金融改革是必需的。但中国农村金融改革一直以来的不尽如人意，有其深层次的社会根源。中国特色的政府、银行、农村的三者间的复杂难解的关系，注定了农村金融改革路途的艰辛和漫长。金融贷款政策干预，造成大量积压的不良贷款政府买单，从而使金融机构经营状况恶化。从某种意义上说，政府政策支持与政府减少对农村金融机构经营管理的直接控制同样重要。

　　所以，发现并解决农村金融供给不足的深层次问题可能更重要。由于利润的缺失，大量的国有商业银行网点从业务量较小的地区撤出，而农信社强烈的政府色彩又与农民的需求相去甚远。从某种程度上说，不是供给的减少导致了农村金融发展缓慢，而是符合市场要求的金融工记方式的不足导致了农村金融发展缓慢。所以，简单地人为增大供给只是治标之策，其症结不解，症状难消。因此，对银行运作能力的要求越来越高。

　　另一方面，是各种机构蜂拥而至。其一，农业发展银行坚守阵地。本来，这应该是其特有专业领域，但是由于种种原因，农发行给自己定的新目标好像很有限，这无疑给兄弟企业的进入创造了条件。其二，农信社责无旁贷。但是，由于他自己还有改革的任务没有完全完成，所以难以充当主力。其三，农业银行重操旧业。本来，农业银行已经进城，但是，出于整体股改大局的需要，不得已给自己找了一个方向。其困难固不待言，更要命的是，前面还有一个

邮政储蓄银行。其四，

邮政储蓄银行不请自来。本来邮储的网点优势城乡都有，只有由于国有商业银行先从农村撤离，集中到城市竞争，所以，邮储就以服务农村为己任了。没曾想，不仅邮储自己伤脑筋，还堵塞了农业银行的通道。将来，这两家银行会不会合并经营，也未可知。其五，商业银行受到鼓励。在多种力量的推动下，商业银行会积极探索。但很明显，也村在一定的困难。其六，外资银行积极参与。出于外资银行整体策略的考虑，外资银行比较乐意一些象征性、标本式并适宜宣传的参与方法。但是，出于经济利益的考虑，可能不会太深入。

　　天下银行会农村，能出多少豪杰？如何让这些机构分工合作、如何与三农谋求共赢，是管理层面临的重大课题。