房贷不良率节节攀升 背后有三方面深层次原因

　　上海中资银行房贷不良率从2004年的0.1%上升到2007年2月末的0.95%，增长9倍之多，逼近1%的“大关”。房贷质量也在与日下滑，今年以来连续3个月以上的违约客户超过1万人，金额达到2亿元。专业人士分析，房贷不良率“节节攀升”的背后有三方面深层次原因。

　　首先是整个市场走淡带来的影响，宏观调控政策连续推出，降低了购房者对未来市场走势的预期。过去房价连续上升，促使人们热情贷款购房，然后等着房价上涨，最后出手套现获利，一根链条光滑无痕。如今房价平稳慢走，一根链条在购房者收益环节上出现波折，导致链条的最后一环有中断的危险，还贷难免受到影响。

　　其次，前几年房贷出现大量“假按揭”造成了今天“还贷难”的局面。国内房贷按揭业务最早出现在上世纪90年代末期，到

　　还有，当初不少银行为了抢夺“生意”而不断降低贷款门槛，而且又放松了对客户的监管，致使给购房者还贷带来了困难。那时有银行曾经推出“首付款分期支付”方式、有的推出“子女接力贷”方式等，许多不具备还款能力的购房者也轻易地获得了贷款。今天这些购房者理所当然难以归还房贷，形成一批不良房贷。

　　专业人士说，虽然目前房贷不良率逼近1%大关，但尚未达到5%的银行最终“承受”程度，现在亡羊补牢尤为未晚。而要做到防患于未然，最关键一着就是银行把牢“第一关”。

　　近来，好几家银行开始“扎紧篱笆”。光大银行上海分行最近组建一个“资产保全部”，专门负责对不良贷款的催收，对拒不还贷者实施法律诉讼措施。民生银行正在建立一个详细的“客户信用数据库”，加强对“风险”客户的识别和监督。更多的银行打算围绕降低房贷不良率推出一些新的产品，避免房贷风险进一步扩张。

　　(本报记者 葛颂茂)