银监会邓玉梅做客聊外资银行管理条例实录(2)

　　

银监会银行监管三部市场准入处处长邓玉梅(左)做客新浪聊《外资银行管理条例》 新浪财经图片 点击此处查看全部财经新闻图片

精彩观点：

    外资银行进来不应该像说是狼来了，我认为对于中资银行来讲应该是提供了与狼共舞的机会，因为这会产生一个'鲶鱼效应"。

    我们在制订条例的过程中也征求了中资银行的意见，许多大的国有银行和股份制银行都很有自信，并不认为向外资银行开放对他们是一种多大的威胁。

    外资银行存贷比限制的过渡期现在还不方便公布，但我可以告诉大家的是，将给外资银行特别充分的过渡的时间，以保证外资银行由于转制。一些它可能在短期内难以做到，都给了特别充足的宽限。

    从银行监管者角度，我们希望能够肩负起银行监管的责任，在全面开放的形势下保护我们存款人的利益，维护整个金融体系的安全和稳健。

 

主持人 ： 这也相当于给我们各个国家的监管部门有一个前车之鉴。继续问一下您，大家很关心的是，我们最快老百姓什么时候可以正式的到外资银行享受服务，比如想到外资银行去存款最早是什么样的时间？

　　邓玉梅 ： 这是很多外资银行也很关心的问题，当然也是很多中国客户比较关心的问题。是这样的，我们这个条例是2006年12月11号实行，当然按照法律层面，这个实行之日就是我们受理申请正式的时间，但实际上在条例公布之前，很多银行已经在着手准备，我们各地的银监局也对转制银行进行了充分的指导，在准备申请资料，在转制中遇到的问题都在和银行进行充分的沟通。

　　我们实际上申请，这项工作实际上已经开始了，但正式的受理应该是12月11号了，在这之前我们也都在对申请资料这些准备工作进行指导和沟通。我们希望尽快的完成外资银行的转制工作，尽快的保证外资银行能够尽早从事对中国境内公民的人民币业务，所以我们会在整个转制和审批过程中加快速度，就像我们今天上午新闻发布会上王助理和国务院法制办宋主任介绍的，我们其实中国政府各个层面都非常重视这项工作，已经召开了各种沟通，希望各个相关的政府部门，比如说工商、税务、外管、

人民银行都可以在这个转制过程中给外资银行一个支持。按照我们现在时间的推算，我们从银监会这方面希望外资银行能够在正式受理申请以后的一到三个月内完成这项手续，按这个推算应该在明年的第二季度了。

　　但是可能这是我们一个美好希望，可能中间会有一些，在办手续的过程中可能会有一些障碍，我们都会协助外资银行，包括各个部门都协助他完成各种手续。

　　主持人 ： 事实上，很多外资银行，尤其是一些比较想在中国从事

零售业务，包括花旗、汇丰、渣打这样的银行，他们都已经在各个场合表达了想转为法人的愿望，并且都希望能够成为第一批获批的外资银行。我们这一次第一批会有量的控制吗？

　　邓玉梅 ： 没有，我们实际上包括转制也好，包括在日常审理外资银行的机构设立和开展业务也好，我们从来都没有一个数量的限制，完全是按照审慎性的原则，审慎性审批的政策来受理和审批外资银行的各项申请。所以在转制过程中我们也不会设定数量的标准，而且这次我们是鼓励外资银行进行转制，因为有这样的政策导向，所以我们鼓励有意转制为外资银行的都来进行申请，我们都会给予在最快的速度，以最高的效率来保证他转制的完成，所以对他没有数量限制，只是审慎一些条件的考核。

　　主持人 ： 到时候我们是一家一家批吗？

　　邓玉梅 ： 总体上就是成熟一家批一家，我们也意识到外资银行都希望能够尽快的来完成这个转制，我们希望更多的外资银行能够拿到这样的申请。

　　主持人 ： 事实上，这次在外资修订历时非常长，中间经过大量的讨论。在这个讨论的过程中，外资银行有没有提出一些他们的意见，然后我们经过沟通之后又做了修改的？

　　邓玉梅 ： 这里面很多了，我们在制订过程中把我们的政策考虑，从一开始就和外资银行进行探讨和沟通，实际上整个条例的修订过程，参与者不只是国务院法制办和银监会，实际上外资银行始终在参与，我们所有的这些出台的新的政策或者出台新的规定，我们都在充分征求外资银行的基础上进行的。

　　比如说大家也都知道，我们召开过外资银行正式的三次征求意见会，我们曾下发一个征求意见的整体征求意见稿，包括我们的一些总体考虑，当时我们提到只允许外资银行转为法人银行以后保留一家记帐分行，因为外国银行客户很多都是跨国的大的公司，为什么允许他保留一家记帐分行？就是说他给大的跨国公司的授信的一般额度都非常大，对法人银行我们都有一个贷款集中度的要求，就是说你贷款的数量和你的注册资本金是有一个比例的要求的，商业银行法里面是10%，按照这个比例要求，外资银行转过来以后他的注册资本，现在法规要求是十个亿，他如果按照10%的话，他每一笔最大的就只能是一个亿，但是实际上对跨国公司这个是远远不足的，所以这个比例对他来说如果完全转为法人的话，这个可能对跨国公司贷款会受到影响，所以我们就要考虑外资银行这种特殊性，因为这个授信本身是母行的授信，应该保留一个记帐分行，能把大额授信的集中度放在记帐分行里面，或者还有一个考虑，当然这比较专业了，考虑他有一些资金的交易，他如果是分行的话，他以母行的信誉融资，如果是法人，法人的信誉和母行的信誉肯定是不一致的，有个资金成本的问题，我们考虑到这两方面的业务，觉得记帐分行还不能完全满足外资银行的需求，我们又进行了修改。这次是保留一家可以从事外汇批发业务的分行，这个业务已经宽泛很多了。

　　主持人 ： 我们还注意到当时删除了外资金融机构从中国境内吸收外汇存款不能超过其境内外汇总资产的70%的规定，这是怎么考虑的？

　　邓玉梅 ： 这个限制是经过了几次调整，原来是40%，后来修订，上一稿在入世的时候已经调整为70%了，现在目前实际上70%对外资银行从事业务并没有实质影响，这个比例的制订原来目标是鼓励外资银行引进外资，就是说你资金来源应该大部分来自境外，这个业务实际上对外资银行来讲已经不是一个问题了，现在很多大银行已经由贷差银行转为存差银行了，这个比例已经不适用于现实的发展了，所以我们也就与时俱进，这次把这个比例取消了。

　　主持人 ： 其实很多问题都是因为当他转为法人银行的时候，他就和我们中资银行一样接受同样的监管标准，这时候产生的，比如《商业银行法》对资产负债比例的规定。我们注意到现在条例里面也留了一个过渡期给外资银行，这是否要体现在实施细则上？

　　邓玉梅 ： 不一定是在细则，因为这属于法规调整过程中一些过渡性安排，我们下一步条例颁布以后有一些相应的其他的跟进工作，配套的工作，包括我们马上就要颁布外资金融机构管理条例实施细则，这个实施细则是属于部门规章，是由银监会颁布的，我们目前已经修订完成了，只是走一下整个发布的程序，近期要颁布了。

　　颁布的同时，我们还有一个公告，每年颁布细则的时候都相应有一个公告，这个公告就有一些因为法律的调整，会有一些对外资银行的过渡性安排，这些规定在公告里会明确。刚才你谈到的资产负债比例的过渡期，这种宽限期的安排，我们会在公告里明确的。

　　主持人 ： 能给我们简单介绍一下这些实施细则吗？

　　邓玉梅 ： 实施细则实际上我们从修改条例开始，一开始是同时启动的，细则实际上是对条例操作性的一些解释，是一个非常具有操作性的这么一个部门规章。目前我们已经基本完成，细则主要修订的内容当然最重要的是按照条例，这些新增加的这些条款，包括法人导向政策，一些相关的修订我们进行重新的操作性的界定，包括转制法人的这些程序，还有你审批的这么一些操作性过程，还有对一些条例里规定的原则性条款进一步细化。

　　另外随着我们对外资银行监管水平的提高，我们也参照国际一些跨国银行监管的政策和实践，对审慎监管部分又进行了内容丰富，总体上细则还是保持原来的框架，只是增加了一些操作性的规定和一些新的规定细化。

　　主持人 ： 过渡期可以给大家具体的公布一下吗？

　　邓玉梅 ： 过渡期现在应该在公告里明确，具体的时间不便于说，但是我可以跟大家说一下，这个时间是给外资银行特别充分的过渡的时间，以保证外资银行由于转制，由于一些新的要求，新的规定他可能在短期内难以做到的，我们都是充分考虑到外资银行，为了保持银行做业务的持续性和连续性，都给了特别充足的宽限。

   　主持人 ： 今天网友的提问非常踊跃，我们再来看几个网友提问

　　网友：外资银行管理条例的颁布，是不是意味着外资开始全面控制国家的金融？给他们发通行证是不是相当于引狼入室，恶梦开始？

　　邓玉梅 ： 这个问题可能是大家从改革开放初期引进外资银行以来，一直就有这样方面的担心。我个人认为，从我对外资银行的监管这些年的实践来看，外资银行进来不应该像说是狼来了，我认为对于中资银行来讲应该是提供了与狼共舞的机会，从理论上讲有一个鲶鱼效应，我们进来了外资银行，他带来了先进的管理经验、管理技术和一些优良的服务，这些都是有利于我们中资银行与外资银行在同一市场进行竞争，来学习他先进的理念和管理技术，来提高我们中资银行的水平。所以说可以从二十几年，我们改革开放已经二十几年了，从二十几年的过程来看，实际上外资银行的进入对中资银行的发展和提高，实际上起到了一个非常正面积极的作用。

    而且外资银行发展的也是一个循序渐进的过程，从我们的改革开放政策也是这么一个循序渐进的一个政策，并不是说我们门户大开，所有的外资银行全部进来，其实不是这样一种情况，我们看到在外资银行特别集中的这些城市，中资银行成长非常快，他监管的水平，整个公司治理结构也得到了很大的改善。所以说我觉得是一个互利共赢的局面，外资银行的进入并不是说狼来了，一下把我们民族的银行业击垮了，从我们这个角度来讲肯定不是这样的局面，应该是相互促进供应的局面。

　　网友：今天银行股都在大涨，不管是香港市场还是国内的A股市场，您觉得是不是因为外资管理条例对国内银行有一个利好的因素？

　　邓玉梅 ： 是吗？会这样吗？（笑）我还没有注意到会对我们整个股市是一个利好的消息，这两个是不是有实际必然的联系？我还真没有注意到，也没有研究。

　　主持人 ：但是有观点认为对中资银行来说就是会有一个更为平等竞争的环境，您怎么看？

　　邓玉梅 ： 我觉得这个条例的修订对外资银行并没有什么新的限制也没有提高门坎，实际上是一个更加开放的这么一个政策。

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　　其实我们在制订条例的过程中也征求了中资银行的意见，因为中资银行我们也曾经邀请了很多，包括大的国有银行和股份制银行，他们也很有自信，并不认为外资银行开放对于他们是一种多大的威胁，他们认为这个条例修订是非常适时的，也是比较适当的，对于他们来讲他们也非常支持这个条例的修订，并不认为这个条例是为了限制外资银行，保护中资银行，也不认为这个对外资银行门户大开了。首先这个条例修订是为了促进整个银行的稳定，保护存款人利益，同时也是为了履行我们的承诺进行的修订，我真没有意识到这个条例会跟股市联系在一起，应该没有必然的联系。

　　主持人 ： 但是今天不管是资本市场还是社会最关注的都是这个话题。我们接着来看，因为大家还很关心这个条例里边没有规范的一些问题，包括外资入股的比例和一些外资银行卡的发放，这个我们监管部门有没有研究和考虑？

　　邓玉梅 ： 你是不是指的投资入股？

　　主持人 ： 对。

　　邓玉梅 ： 今天在新闻发布会上我觉得国务院宋主任和我们银监会的王助理解释的都比较充分了，投资入股中资银行本身不属于外资银行规范的限制，他规范四种，一个是外国银行的代表处，另外是外国银行分行，还有一个是外商独资银行，和中外合资银行，这实际上对外资的银行进到中国来的这么一个规范。投资入股主要是界定外国的金融机构到中国来投资入股中资的商业银行，这是一个并购的行为，将来应该有一个统一的，关于外资并购中资银行机构或者是金融机构的这么一个更高的层次法律进行规范，因为它和外资银行管理条例规范的主体是不一样的，另外行为是不一样的。

　　主持人 ： 现在可能难点就在于到底是对银行业单独制订还是银行、证券、保险一起来？

　　邓玉梅 ： 应该是吧，因为这个领域，我是负责外资银行监管，这个法规将来是怎么样的一种形式，可能目前都在研究的过程中，当然希望这个法规能够尽快的出台。

　　主持人 ： 问题还有很多，但是时间不多了，邓处长最后对我们网友总结几句。

　　邓玉梅 ： 我首先感谢网友对外资银行管理条例这么热心的关注，也希望大家继续关注我们外资银行在中国的发展，也关注我们银监会对外资银行监管政策的出台。

     我觉得改革开放目前是我们国家特别重要的一项政策，开放也是一个必然要走的路，同时因为我们今年是加入世贸组织过渡期，五年已经即将结束了，我们面临一个全面的开放阶段，我们可以从我们外资银行管理条例这种法规的调整可以看到，中国作为一个大国是非常的庄严在履行我们入世所做的承诺。从我们入世初期到我们过渡期五年过程中，我们完全按照我们在世贸组织所做的承诺，循序渐进的一步一步开放我们的银行市场。在今后随着我们银行业全面的开放，我觉得我们这个市场，中外资银行能够共同发展，并肩前进，能够创造一个中外资银行共赢的局面。从我们银行监管者角度，希望我们能够肩负起银行监管的责任，在全面开放的形势下能够保护我们存款人的利益，来维护金融的整个体系的安全和稳健。

　　主持人 ：事实上今天我们的网友提问可以说是非常的踊跃，但是由于时间的关系，我们没有办法一一的解答。也非常感谢我们的邓处长能够在今天上午开完外资银行管理条例新闻发布会，下午就能够来到我们这里，第一时间为新浪网友进行这个条例的解读，我们也知道这段时间你们部门是全银监会最辛苦的部门。

　　最后，再一次感谢这么多踊跃的网友关注我们的银行改革，关注银监会出台的的相关政策，也希望大家今后这一如既往地关注我们新浪财经举行的各种聊天活动，今天的聊天就到这里，谢谢大家！

　　邓玉梅 ： 谢谢大家！

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