刘明康：加强合规风险管理 提高管理的有效性(2)

　　第三，监管者与被监管者之间建立和保持良性互动关系的需要。合规管理从来都是银行业金融机构自身的要求，是内生的，而不是外生的，经营活动不合规就会产生合规风险。国际上凡是风险管理做得好的银行，必然非常重视合规风险管理。如果国内银行业金融机构都有一套很好的合规管理制度安排，又有健全的公司治理结构，董事会和经理层都充分重视合规风险的管理，不但能准确理解和贯彻法律、规则和准则的精神，而且能一以贯之，通过持续关注法律法规和监管制度的变化和最新发展，建立并保持与监管者之间的和谐与互动，这样就能全面提升机构的风险管理质量，提升监管部门的风险监管效率。

　　三、中国银行业合规风险管理需要重点做好的四项工作

　　合规风险管理的原理与信用风险、市场风险和操作风险是一致的，都是对风险进行识别和管理的过程，但合规风险管理有其独特的风险管理技术，合规的有效性取决于银行业金融机构的合规基础，需要建立科学、合理的配套制度。

　　第一，银行从业人员要有很好的职业操守。银行业金融机构有效合规的首要条件是拥有忠诚的员工。银行业金融机构操作风险的大量人为因素和违规案件，都是由机构内部人员的不当行为，甚至是不良行为造成的。只要机构存在不道德的行为，又疏于管理，案件就防不胜防，案件发生是迟早的事。因此，银行业金融机构高层一定要确立最高标准的职业操守和价值准则，管理层要率先垂范，防止经营活动中的贿赂腐败行为、自我交易和其他不道德行为和非法行为。合规管理部门要协助管理层制定合规手册和员工行为准则等合规指南，明确哪些行为是允许、鼓励的；哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的，是机构所禁止的。同时，银行业金融机构还要强化问责制的两个重要环节，一个是对谁有责任进行认定，一个是对责任人进行处理，这样可以促使银行业金融机构的员工养成良好的行为习惯，才能实现全员主动合规，真正形成良好的合规文化。尤其是案件多发的基层机构，管理人员一定要有良好的道德水准，遵守最高标准的职业操守，这是从事银行业风险管理工作的基本职业素养。

　　第二，银行业金融机构要建立诚信举报机制。诚信是立业之本。维护好银行业金融机构的职业操守，一定要有制度保障。建立诚信举报机制，就是要让那些不守规矩、不讲诚信的人有一种外在的压力，让他们知道还有一双双眼睛在盯着，促使他们在思想上时刻牢记、行为上处处体现银行业金融机构最高标准的职业操守。合规管理部门作为管理合规风险的内控部门，是诚信举报的一个很好渠道。当然，银行业金融机构应该建立起有效的举报保护机制，不让那些举报人遭到打击报复，否则没有人敢举报，诚信举报机制也就发挥不了作用。

　　第三，银行业金融机构要建立正向激励机制。一家银行业金融机构之所以存在大量违规操作，屡查屡犯，它的根源就在绩效考核机制上，不适当的激励会产生误导。现在许多机构的绩效考核仍然是重业务指标、轻内控管理，有些机构的关键绩效指标(KPI指标)没有内控合规管理的内容，考核机制中不体现内控合规优先，这样，所谓重视合规管理，只能是空中楼阁，落不到实处。目前，有些银行业金融机构在设立合规管理部门后，采用平衡计分卡方法实施绩效考核，对业务指标完成好的给予加分，合规管理做得不好的给予减分，报告重大合规风险有功者给予奖励，这种做法正是我们所提倡的正向激励。

　　第四，合规管理要有适当的资源。所谓合规从高层做起，一层意思是银行业金融机构高层领导的所作所为首先要合规，另一层意思就是要求高层领导一定要重视合规管理，配备合适的合规管理人员，合规管理的职能要细化，现在国内有些机构在合规管理部门内部还设立了若干个合规管理团队，有负责管理制度合规性审核的合规政策团队、负责合规风险监测和评估的监测团队、负责保持与监管机构联系的监管关系维护团队等。现在不论是国内还是国际上，高素质的合规管理专才都非常缺乏，加强人才建设显得非常重要，银行业金融机构要投入资源，定期培训，持续提高他们的专业技能。

　　中国银监会对银行业做好合规风险管理非常重视，最近银监会在借鉴国际银行业的合规管理经验、总结国内银行业金融机构合规管理实践的基础上，制定了《商业银行合规风险管理指引》，希望通过实施这个指引，促进银行业金融机构合规风险管理的有效性，确保机构的经营活动守法合规，更好地应对业务全面开放后的挑战。

　　最后，预祝本次年会取得成功。

　　谢谢大家！