我国有能力对外资法人银行实施有效充分监管(2)

　　主持人：是不是可以这么说，我国对外资银行开放的路径大致为：先开放外汇业务，后开放人民币业务；先开放对外资企业、外国人的服务，再逐步扩展至中资企业和中国居民个人；鼓励外国银行设立分行。那么，我国鼓励外资银行设立分行的政策背景是什么？

　　胡婕：迄今，我国实施的是分行导向政策，鼓励外国银行以分行形式进入中国。现有法人银行大多是在20世纪80年代批准设立的，自1997年以后，我国没有再批准新设外资法人银行。截至2006年6月底，21个国家和地区的71家外国银行在我国设立了183家外国银行分行(下设支行52家)，14家外资法人机构(下设支行和附属机构17家)。外国银行分行及其下设支行占营业性机构的88%。

　　实施鼓励分行政策的背景是：

　　其一，外国银行分行资金来源主要依靠其母行支持，鼓励分行政策有利于分行和母行之间资金调配和融通。

　　其二，从风险考虑，外资银行分行业务以对三资企业的外汇业务为主，资金来源主要是母行的联行资金，业务呈贷差状态，而且母行都出具了最终偿付的承诺。一旦出现流动性风险，母行需要承担完全的责任。

　　其三，外国银行以分行形式开展业务，母国监管当局需要承担主要监管责任，有利于减轻东道国的监管压力。

　　主持人：外国银行分行的国家风险、来自母行的风险传导要大于法人银行。法人银行由于是当地注册银行，监管当局可以直接采取监管措施，对其进行风险隔离，最大限度保护本国存款人利益。这是否是银监会要求想对中国居民个人开展人民币业务的外资银行必须转为在华注册的法人银行的原因？

　　胡婕：随着外资银行在我国的机构和业务不断发展，特别是2006年底我国将对外资银行开放本币

　　一是外资银行机构业务发展与风险管理能力不匹配。对于在中国境内设有多家分行的外国银行而言，无论是从银行本身的管理组织架构、自身管理能力，还是从合并监管的要求来说矛盾已显现。

　　二是按照我国存款保险制度设计，外国银行分行将不参加我国的存款保险体系。而一些国家的存款保险机制有规定，本国存款人的清偿顺序优先于海外分行存款人。目前，一些外资银行业务发展已经呈存差状态。在此情况下，一旦发生流动性或支付风险，最终偿付责任没有解决。

　　从各国的监管实践看，外资银行开展本币存款业务通常都要纳入本国的存款保险体系，实行以资本充足率为核心的直接监管。美国1991年颁布《外资银行加强法》的背景就是针对国际商业银行(BCCI)破产的教训，防止此类跨国银行破产对本国银行体系的冲击。

　　从监管责任看，东道国对外资法人银行的监管责任高于外国银行分行，从这个意义上讲，允许外国银行设立法人银行，东道国的监管风险将提高。我国自1992年就已经建立外资银行非现场监管体系，银监会成立以来，对外资银行监管法律框架更趋完善。今年，外资银行非现场监管信息系统再次升级。

　　可以说，我国已经具备了对法人银行实施有效监管和充分监管的条件和手段。因此，可考虑借鉴国际惯例，允许外国银行根据自身市场定位，自行选择设立法人银行或者外国银行分行。此外,我们借鉴国际通行做法，将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上。