典当行迅猛发展旧貌换新颜 成中小企业第二银行

    王丽

    商务部近日公布了全国典当行业一组数据：企业总数2052户、行业注册资本总额170多亿元、2006年典当总额预计达800亿元。

　　这是去年我国对典当行业管理“解冻”以来首次向社会公布其经营状况，巨大的数据着实令人有些惊讶。历史悠久却难褪去“剥削外衣”的典当行当又“卷土重来”，同时它已“改头换面”成为中小企业一条重要的辅助融资渠道。

　　当年救穷今救急 旧典当换新面孔

　　提起“典当”，根深蒂固的旧印象总难抹去，进“当铺”受剥削，那是走投无路了。可在经济高度发展的今天，无论生活之需，还是企业运转，也总有资金急缺、周转不开的时候。这时候，向亲朋好友伸手也许抹不开面子、向银行贷款手续又较烦琐，典当行就能帮忙了。

　　如今的典当行机构是一种以金融活动为本的经营性机构，它在金融市场中发挥着拾遗补缺的作用。贵州省东方典当有限公司董事长王云说，比如企业流动资金周转不开的时候，可以先将汽车、房产、设备等有形资产作为抵押物品，先“贷”出钱来解决眼前之需，等资金周转过来以后，再把抵押物品赎回来即可。

　　作为金融行业中不可缺少的配角，典当行究竟能提供哪些服务？去年商务部和公安部颁布的首个《典当管理办法》作出了明确规定，经营范围包括：动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖，此外典当行业还可根据自身条件开展鉴定评估和咨询服务。但是典当行绝对不能开展非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；动产抵押业务；集资、吸收存款或者变相吸收存款；发放信用贷款等业务。

　　典当行，中小企业的“第二银行”？

　　灵活经营“短平快”使典当业受到中小企业主的关注。企业曾濒临倒闭，后因在典当行“贷款”才起死回生的贵州某民营企业老板张先生对记者说，民营企业主要是利用投融资的时间差获取经济效益，和银行贷款相比，典当行“贷款”手续更为简便，而且客户很快就能拿到钱，虽然利息和费用较高，但非常宜于应急之需。

　　企业为什么愿意承担较高的利息费用，到典当行借贷呢？相对于银行借贷，快捷和“零门槛”是典当行制胜的利器。

　　与银行贷款相比，典当行最大的优点就是申请周期短、办理速度快、能满足紧急的资金需求。典当行“认物不认人”，大到几百万元，小到几十元的业务都接，房产、汽车、股票、银行存单、金银饰品、家用电器等都可以作为典当品，而银行一般不开展动产质押业务，对贷款人信用、贷款用途等也有很多限制，以个人财产向银行抵押融资还存在诸多障碍。

　　在经济较落后的西部省区贵州，政府将典当业作为解决中小企业融资难题的一个有力“抓手”。贵州省中小企业局局长龙超亚说，在贵州的工商注册企业中，中小企业比例高达99.97%，而且大部分中小企业处在创业期和成长期，急需资金支持。但目前银行、担保公司等正规融资渠道受诸多因素制约不能满足企业的资金需求，典当业作为一种辅助性的融资渠道一定程度上填补了这个市场空白，解决了企业“燃眉之急”。截至去年底，全省的典当公司已达43户，注册资本3.028亿元。

　　记者在贵州一些典当行采访时了解到，近年来，“新三件”房产、汽车、股票典当迅速上升，取代了“老三件”黄金珠宝、摩托车、家电。典当公司业务中70%是中小企业、个体工商户及非公有制企业业主个人典当。

　　但典当行仍是辅助性融资手段，在资金融通方面始终处于拾遗补缺的地位。龙超亚说，无论怎样发展，典当业也不可能成为金融体系的主导力量，企业不能盲目地把典当行当成“第二银行”。王云说，相比之下，典当更适合所需资金数额小、时间短的融资，对于长期的借款，典当是不划算的。

　　民资大举进军投资典当应慎重

　　在经济发达的

长三角地区，典当业发展迅猛，既解决了一部分中小企业资金饥渴，也成为另一部分民资追逐的投资热点。上海市目前有典当行67家，去年的典当业务就有38.38万笔，典当规模达64.4亿元。

　　中小企业融资市场的巨大潜力，较高的典当当金利率和巨大的商业利益空间，使典当行业迅速吸引了民间资本的热情涌入。

　　据了解，各地典当行业大多为民营资本。浙江典当行绝大部分都由民资控股，平均注册资本1500万元以上，最高达6000万元，全省有4亿多元民资涌入典当行业。而在江苏，2005年也有近3亿元资金进入典当行业。即使是贵州，典当行业的资产总额也已超过2亿元。

　　近几年典当业作为一种新兴的融资渠道被越来越多的人所关注，而法规允许典当业以较高的费率融资，一些资金充足的民营企业主对投资典当业蠢蠢欲动。据了解，与银行按年计息有所不同的是，典当业的报价都是以月为单位。如权利质押为2%，房产为3.2%，汽车为4.7%等，这样折合成年利率，典当行的年收益率可以高达近50%，与目前银行只有5%的贷款利率形成鲜明对比。

　　但投资典当业绝不是可以“坐享其成”，高收益伴随着高风险。龙超亚说，人们往往只看到回报率比银行高，却未看到潜在的风险。相比银行，典当业的规模非常小，典当行不能吸收存款获取资金，大部分典当行也很难从

商业银行获得贷款，所有的运营只能建立在资本金的基础之上，因此典当业的放贷风险和资金占用比例都很高。王云说：“典当业是在金融业的‘空隙’中生存，而一笔款收不回来所占用的资金有时就会要了典当行的命。”

　　据商务部的调查统计，目前我国典当业的经营情况是1/3赢利、1/3亏损，另外1/3不赚不亏，并不像外界想像的那样暴利。业内人士提醒，欲投身典当行业者，应先清楚了解这一行业发展的概况，典当业的发展方向是与金融业“错位经营”，必须仔细分析市场需求和银行产品、服务情况，如果趋利盲目投资，有可能让经营者血本无归。