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深发展全国首推供应链金融


http://finance.sina.com.cn 2006年05月19日 05:48 中国证券报

   陈雪

  “面向贸易融资、面向中小企业”是外资入主深发展(000001)后,对公司业务的重新定位。昨天,该行举行媒体见面会,在全国首推特色业务———供应链金融,标志着这一战略转型迈出了重要一步,并有望成为除零售业务外另一重要的利润增长点。

  差异化成核心竞争力

  据深发展贸易融资部总经理马黎民介绍,供应链金融并非某一单一的业务或产品,而是该行自主创新的公司业务新模式。它改变了过去银行对单一企业主体的授信模式,而是围绕某“1”家核心企业,从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的不断增值。因此,它也被称为“1+N”模式。

  深发展从2000年开始在国内个别分行尝试“1+N”贸易融资业务,通过深入分行所在地的主流经济,迄今其广州分行的“能源金融”、佛山分行的“有色金融”,上海分行的“汽车金融”和大连分行的“粮食金融”已在同业中形成较强的品牌效应,特别是“能源金融”还得到了中国

银监会的高度认可。同时,该行培养了
中兴通讯
、一汽大众、北京现代、格力、联想、广州本田等核心企业客户,与中远、中国外运、中国储备等大的物流公司建立了总部对总部的战略合作关系,由此向外延伸服务了上万家中小企业。

  据悉,随着供应链金融在部分分行实践成功,深发展将由点及面在全行18家分行推行。目前,青岛分行的“

铁矿石金融”、天津分行的“煤炭焦炭金融”也已初具影响力。按该行的这一创新规划,深发展最终有望成为拥有数条“供应链金融”业务的贸易融资专业银行,以差异化业务和服务实现银行核心竞争力的提升。

  以低风险赚高收益

  深发展产品开发部副总经理金晓龙介绍说,自去年7月将供应链金融确定为公司业务的战略目标后,全行倾力而为,通过管理架构重整、产品开发平台支持、制度平台创建、信息平台优化等措施,重塑了整条业务线。目前,该行新成立的贸易融资部在业务拓展上实现了内外贸、本外币、离在岸业务的三个“一体化”,并对供应链上的物流、信息流和资金流进行全程、标准化和电子化的专业管理。

  由于供应链金融服务的主体实质上是资金严重短缺的中小企业,该业务模式一方面凸显了银行的议价能力,业务收益较大企业客户更高;另一方面,由于银行参与了整个供应链的整合,提供了大量增值服务,也深受企业欢迎。自推出后产品创新周期不断缩短,至今产品线已涵盖了应收、应付和存货三大类数十项金融产品和服务,其中货押融资、票据融资和能源金融等在业界均居领先地位。

  同时,该行还摸索出一套针对供应链金融的全新的风险控制体系,突破了中小企业贷款的“瓶颈”。据悉,这套体系对授信主体的风险评判做出了根本性的改革,变过往的静态评估为动态评估,从对单一的授信主体评级变为“主体+债项”合二为一的评级制度。据此,该行制定了包括评级、授信、物流和间接客户监管等子系列的《自偿性贸易融资管理制度》,在国内尚属独家。

  据悉,2005年全年,深发展累计投向供应链贸易融资的资金总额超过2500亿元,并保持了较好的资产质量。以货押业务为例,开办5年来其不良率维持在0.5%以内,从而实现了以较低的风险赚取较高收益。


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