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邮储行的分支机构已被定位为社区银行，这与农信社的改革方向十分相近，二者在农村金融领域的竞争将如何演变？《财经时报》在调查中还注意到，自银监会批准在湖北开办邮政储蓄发放小额贷款试点以来，当地邮储并未立刻大量放贷
□ 本报记者 贺江兵
“襄樊邮储局何时开始发放贷款，要看省邮政储蓄管理部门方案何时出台。”湖北省襄樊市银行系统的一位负责人3月6日向《财经时报》透露。
尽管邮政储蓄银行尚未正式成立，但为了积累发放贷款经验，今年初，湖北省的9个地区被中国银监会确定为邮政储蓄银行发放小额贷款的试点。《财经时报》未获知其他8个地区是否已经发放贷款，但襄樊至今还未开始。襄樊是除武汉之外，湖北省人口与面积最大的地区。
由于确定为试点的时间较短，湖北省仍在筹划具体的试点方案。
值得注意的是，3月7日，正在参加“两会”的中国银监会主席刘明康突出强调，即将成立的邮政储蓄银行分支机构的定位将为“社区银行”。这与农信社的改革方向十分相近，二者在农村金融领域的竞争将如何演变？(相关报道详见B3版《农信社PK邮储行》)
截至2005年年底，全国邮政储蓄存款余额已经达到1.3万亿元人民币，仅次于国有四大商业银行。最新情况显示，邮政储蓄系统的报表、财务、人事、资产等已经与邮政系统基本划断。
谨慎试水
邮政储蓄银行发放贷款将是其成立以来的第一遭。长期以来，根据中国央行的定位，邮政储蓄只能开办存款和汇兑业务，而不能开展贷款业务。这正是以往邮政储蓄到处张贴的宣传标语——“只存不贷最安全”的根本原因。
这种“只存不贷”的定位，在2005年7月就被彻底改变。
当月，国务院通过《邮政体制改革方案》，确定成立邮政储蓄银行；2005年底，国家邮政储汇局向银监会递交了邮储银行的筹建申请；在今年1月召开的中国银监会工作会议上，刘明康表示，将尽快批复邮政储蓄银行的筹建方案，以确保2006年内该银行各级机构均能组建到位，正式对外挂牌。
这一系列改革中至关重要的一环是，今后邮政储蓄银行将开办贷款业务。
《财经时报》在调查中发现，邮政储蓄银行目前在湖北“试水”小额贷款的步伐相当谨慎，生怕被“呛”。
湖北邮政储蓄银行即将推出的小额贷款业务，主要是针对城乡居民个人开办存单质押贷款，但条件是申请贷款的城乡居民需持有邮政储蓄定期存单和有效证件。每笔贷款金额不超过存单总额90%的贷款，最高为10万元。
《财经时报》就贷款步伐为何相对谨慎向襄樊市银监局咨询，相关官员表示，这主要是因为邮政储蓄机构从来没有办过贷款，从现阶段的实际情况考虑，先开办风险最小的质押贷款、让经办人员熟悉贷款程序更为稳妥。
在他看来，未来邮政储蓄银行发放贷款的范围肯定会扩大。
依旧侧重农村
2006年1月21日公布的中央“一号文件”——《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》中明确要求：“扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，引导邮政储蓄资金返还农村。”
在试点的湖北省，当地省委省政府制订的2006年“一号文件”也对邮政储蓄机构提出了类似要求。比如，“引导和鼓励邮政储蓄资金返还农村，增强农村资金实力”等。
由于缺少优惠配套政策，正规的金融机构纷纷从农村撤出。如何“引导”邮政储蓄银行将资金返还农村，《财经时报》在最新的采访中注意到，目前依然没有详细的制度安排。
不过，在上海银行张吉光看来，邮政储蓄在农村有一定的优势。张吉光长期研究农村金融及邮政储蓄系统，在此方面颇有建树。
张所谓的优势，主要是指邮政储蓄系统早在1995年即已建立了全国邮政计算机网络，即绿卡工程。2004年底，邮政储蓄联网覆盖了全国31个省、市、自治区，累计发放“绿卡”2500多万张，自动柜员机4580台。
在农村，邮政储蓄的网点优势明显，有部分地区还在村里吸收了“协储员”。
更重要的是，邮政储蓄与邮政局有密切联系，大批穿梭于不同村庄的邮政投递员，对各村、甚至各户的情况都相当熟悉，他们普遍对农户的家庭状况、资信情况有所了解，这为邮政储蓄拓展农村贷款市场提供了前提条件。
战略投资
从正在北京召开的“两会”上传来的消息称，中国邮政储蓄银行最早将于今年6月挂牌。目前，中国国家邮政局正在为设立邮政储蓄银行，与中国电信集团和中国联通集团就入股事宜进行接洽。
中国电信集团同时在上海、香港、纽约三地上市；中国联 通也是香港和纽约的上市公司。这两家公司的高层即便有意入股新将成立的邮政储蓄银行，也还需分别召开股东大会，相关过程在短期内难以完成。
中国电信与邮政储蓄在第一次邮政改革之前，原本就是一家。
按照国务院批准的邮政“三定”改革方案，国家邮政局将重组作为邮政监管机构行使政府对邮政监督管理职能；企业职能剥离给新组建的中国邮政集团公司，经营各类邮政业务。
市场人士普遍认为，中国邮政集团公司将拥有邮政储蓄银行的绝大部分股份。
根据银监会颁布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，新成立的股份制商业银行“发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者”。这一“实施办法”已于今年2月1日正式生效。
这是否意味着邮政储蓄银行也需引进海外战略投资者？
据媒体报道，邮政储蓄银行暂无引进海外战略投资者的计划。
如果不引进海外战略投资者，邮政储蓄银行是否违背了银监会的上述规定？银监会会否破例允许邮政储蓄银行在成立时不引进海外战略投资者？
《财经时报》注意到，刘明康在“两会”期间表示，银监会并非强调国内银行必须选择境外投资者，且邮政储蓄银行是否引进战略投资者等问题仍然在研究之中。
这可能暗示，邮政储蓄银行或许会成为一个特例。
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