农行新闻发布会答记者问实录

　　新闻发布会上韩仲琦回答记者提问，以下为问答实录。

　　《金融时报》记者问：中行、工行、建行股改的报道不断见诸报端，但是有关农行股改的报道很少，这给农行股改罩上了“神秘的面纱”。能否借此机会，对农行的股改进行全面介绍？

　　答：这个问题比较敏感，但考虑到社会各界普遍关注，无法绕开，今天在此与媒体通气。在其他三大行完成股改之后，农行股改问题必然凸现，成为焦点问题，加之近期社会传闻多、版本也多，有个别媒体甚至道听途说，作了极不负责任的报道。为此，我想阐明以下几点。

　　一是，农行确实向国家有关部门上报了股改方案，而且不止一次，每一次都是在上一次方案基础上自我完善；二是，农行上报的股改方案，充分考虑了农行现实情况和国家对国有商业银行股改的基本要求，方案立足于对农行的历史负责、对农行的几十万员工负责、对国家和农行的未来负责。本着三个负责，我们主观意愿的最终选择是谋求农业银行的整体改制；三是，从农行上报股改方案到今天，有关主管部门从来未正式传递或发布过上报方案被否决的信息。

　　农行股改，需要面对的实际情况是：一是，农行队伍庞大，已经分流了16万人的前提下，目前有员工48万；二是，农行的历史包袱沉重，现在资产中，有相当的政策性业务；农行与农村金融体系有着千丝万缕的联系，涉农贷款有9千多亿，占贷款余额的38.8%。在如此背景下，农行股改须经过审慎研究、慎重决策等一系列的过程。由此，国家把农行的股改排在四大行最后，是有道理的。我们的改革愿望是强烈的，但要等待国家权威部门的决策。这期间，我们对外保持低调。对股改，农行从来没有放弃过，农行高层也从未放松内部改革的工作，对股改的准备工作提前做，一直注重基础性工作，实施了基础管理、科技创新、人才培养、贷后管理工程这四大工程。对股改，我们是一步一步在做，做好准备工作。

　　《中国证券报》记者问：去年末，农行的不良资产率达到26.3%，针对这种局面，今年农行将采取哪些措施，需要多长时间才能达到银监会标准？

　　答：目前，农行是我国唯一的国有独资商业银行，由于农行股改方案没有敲定，所以尚未进行财务重组，而不良资产率将在财务重组后明显下降。明天开始的农行2006年工作会议，将对农行系统内不良资产攀升的10家分行进行问责。在今年，我们会加强风险控制力度，加大不良资产处置和消化力度。

　　《中国日报》记者问：农行的一大特点就是机构多，人员多，网点分布比较广，您认为这是农行的优势还是包袱？

　　答：农行的网点多，机构分布广，使得农行人均占有资产少，人均效益和劳动生产率比较低，但是相对地，通过科技手段把众多网点联系起来形成网络就是财富。因为我们网点多，在办理某些业务时，就比国内的很多银行方便。外国银行进入国内市场时，靠的主要是开发产品，但是他们缺少网络优势，因此，我们可以通过合作，优势互补，开展业务，增加收益，提高劳动生产率。

　　新华社记者问：中资银行与外资银行对比，在风险管理上存在什么样的差距，针对这种差距，农行有什么具体措施？

　　答：我体会差距主要体现在以下几个方面，一是风险管理意识上有差距，二是科技手段运用上有差距，还有体制和机制上的差距。近年来农行在风险管理组织架构与业务流程设计上，强调“制度创新”和“流程创新”；建立了全面风险管理体系；进一步规范了信贷授权授信；加强信贷电子化建设，强调信贷管理的“技术手段创新”。目前已初步建立了信贷管理系统，实现了“零距离、超时空、无盲区”的信贷业务在线监测；积极探索信贷管理技术手段的创新。同时，开发建立了统计数据在线分析系统、预警监督系统等，提升了管理信息化水平，逐步建立起科学有效的风险防范系统。

　　《经济日报》记者问：从目前三家进行了股份制改革的商业银行看，都引入了战略投资者，目前农行与哪些外资银行开展了合作，有谁会成为农行潜在的战略投资者？

　　答：农行一直注重与外资银行开展合作，已经与一百多个国家的一千多家银行建立了代理行关系。由于农行股改方案尚未确定，现在还未到引入战略投资者阶段，当前的主要任务是要把基础工作做实、做深、做好。我们一定会选择那些与我们有长期合作，并建立了良好合作关系的、有实力的、信誉良好的外资金融机构作为战略投资者，因为我们对他们的信用度、管理能力等方面了解较深。

　　《农民日报》记者问：前不久召开的中央农村工作会议上，在推进社会主义新农村建设时，提到了农行，对农行提了一些要求。2006年是“十一五”的开局年，新农村建设的起步之年，农行今年在这方面有何具体计划？

　　答：对“三农”的支持力度，农行决策层从未放松，从不轻视。因为”三农”问题在全国经济发展上，是一篇很大的文章。作为国家的金融机构，我们在这方面是责无旁贷的。对农村农业的支持，不同的金融机构有基本的分工，农行要支持高层面的农业发展需要。今年继续支持农业产业化发展，一是小企业的发展，中央现在也非常关注小企业的发展，农行很看重这方面，将它作为农行市场拓展的基础；二是支持小城镇的改造建设；三是支持重点的农业基础设施；四是承担国家交给我们的发放扶贫贷款的任务。

　　《法制日报》记者问：在防范案件方面，去年农行有哪些措施？另外外资银行也在开办个人汽车信贷业务，农行将怎样面对这个挑战？

　　答：去年我们一是集中开展了我行有史以来规模最大、涉及面最广、复杂程度最高的操作风险大检查。全行共出动8万多人次，对26924个经营机构进行了检查，成功堵截了一批刑事案件，排除了风险隐患。二是集中力量迅速查结了一批大要案件，对涉及违法犯罪的人员，坚决移送司法机关处理；对内部违规违纪人员进行严肃处理，加大对领导责任的追究力度，是我行历来处分人数最多、力度最大的一次。三是加强以制度建设为核心的专项治理工作，针对在检查中暴露出来的涉及制度建设、系统建设方面的问题，对有关规章制度进行了清理、充实、整合和完善，对一些业务操作流程进行再造，有力地促进了经营管理水平的提高。四是创新监督手段，加速推进技术支持系统的应用和研发工作。充分利用预警监测系统、信贷管理系统、经济纠纷和案件管理系统、反洗钱信息管理系统和计算机辅助审计系统，有效发挥其防范经营风险和案件的作用，加快建立科学有效的风险防范机制。

　　去年还重点抓合规操作。在业务操作时，哪怕只是违规，并没有发生损失，我们也要认真对待，要治理。

　　个人汽车贷款业务一直是农业银行重要的个人信贷业务产品。近年来市场份额在四大行中处于前列。与外资银行相比，农行有网点优势和人员优势，有客户资源优势。随着业务的发展，我行对这一业务的管理也作了不少改进，尤其针对这几年出现的案件，我们把汽车消费贷款的实施细则反复做了修订。应对外资银行在个人汽车信贷业务领域的挑战，农业银行一方面将发挥自身优势，另一方面，将不断总结经验，向竞争对手学习，不断促进个人汽车信贷业务的有效发展。

　　《上海证券报》记者问：农行政策性历史包袱比较重，是否更有理由要求政府采取注资行为，农行在提交股改方案的时候，有没有提到这方面的希望？农行提到2006年要新增贷款3千亿的目标，您如何看待流动性相对过剩？

　　答：对于农行政策性历史包袱，我们在农行股改方案中提出希望和要求。因为这部分问题不解决，那么农行的股改与其他国有商业银行的股改不在同一个平台上。流动性过剩，是个普遍存在的问题，我们货币市场在这方面的工具、品种较少。这一问题不仅中国有，其他国家也存在。我们去年的贷款比上一年少增几百亿，是由于去年贯彻国家

宏观调控要求，以及我们去年实行了经济资本预算管理制度，因此贷款增量的减少是合理的。今年，我们的资金组织进来后，要增值，要形成利润，就要拓展资产业务，走综合经营服务之路。用三句话概括，就是以大中型客户为主打，以小型客户、个人客户为基础，大中小、城乡业务协调发展。农行决策层，将小企业作为新的业务增长点，要积极支持小企业发展。