避开与四大行的肌肤相亲 股份制银行绝地反击

　　一直处在上有四大行、下有城商行的双重夹击中

　　避开与四大行的肌肤相亲，12家股份制商业银行目前选择的生存和改革策略是——依照自身的特点端出各自的“特色菜”。他们强调“不与四大行争块头，但与其比个性”

　　□ 本报见习记者 贺江兵

　　中信实业银行正式更名为中信银行后，将向零售银行大举进军。

　　这番举动在中国的银行界掀起了不小的冲击波。业内多认为，此举标志着股份制银行正在上有四大行、下有城商行的双重夹击中，重新定位立足之地。被称作中国最具活力银行的股份制银行，反击战已然打响。

　　之前，中国的12家股份制银行中，交通银行已在香港上市，深圳发展银行、浦东发展银行、华夏银行、招商银行、民生银行等5家也已在内地A股市场上市。剩余的中信银行、光大银行、广东发展银行、兴业银行、浙商银行、恒丰银行(烟台)等6家，或是在寻求上市，或是在厉兵秣马进行战略转型。

　　《财经时报》在调查中发现，其他11家股份制银行的战略思路与中信银行非常类似，他们都秉承着“不与四大行争块头，但与其比个性”的主导理念，他们的立身之本是将各自的优势发挥到极致，依靠重新定位和自身特色破题。

　　这种突围路径是否有效，目前还很难下定论。

　　难言之隐

　　在一家股份制商业银行的支行行长看来，股份制银行实属在夹缝中生存：外有外资银行虎视眈眈；来自国内的竞争对手更不容忽视——争规模显然不是四大国有商业银行的对手，股份制银行时常遭受四巨头的挤压。此外，即便是与城市商业银行竞争，股份制银行也有不少劣势。

　　经过近十余年的发展，股份制银行规模扩张很快，但其市场份额远远无法与四大国有银行相比。

　　“铺摊子、拉存款、争规模”，是不少股份制银行分支机构的首要任务。但股份制银行要想从其他金融机构，特别是从国有商业银行手中将存、贷款客户拉过去，付出的成本很高。

　　截至2005年6月，6家上市的股份制银行中，民生银行、华夏银行、浦发银行的资本充足率刚刚达到8%的监管底线，而深发展的资本充足率仅仅为3.14%。

　　在与全国113家城市商业银行的竞争中，股份制银行也处于劣势。通常，城商行能受到所在地地方政府的“呵护”，甚至有当地政府强行要求企事业单位在城商行开户，而不能在股份制银行开户。

　　地方保护主义让股份制银行愈发陷入水深火热之中。如何在上有四大行、下有城商行的双重夹击中寻找股份制银行的立足之地。

　　“不求最大 但求最好”

　　“不求最大，但求最好”是民生银行行长董文标的治行名言。最近，在其他股份制商业银行这句话也开始流行起来，并被不少银行引为追求目标。

　　这是一个积极的信号，标志着股份制银行在寻求根本性转变。业界认为，从规模扩张型向集约效益型的转变，是股份制银行扬长避短的明智选择。

　　社科院金融研究所研究员易宪容对于股份制银行突围的建议，与目前后者寻求的路径非常相似。在易宪容看来，股份制银行不能一味追求规模扩张，而是要发挥各自的特色。

　　这种突围路径的可行性源于股份制银行早先多是地区性或行业性色彩很强的银行。他们具有经营灵活及地利、人缘等方面的优势。鉴于此，易宪容开出的药方是，股份制银行应主要为中小企业和区域经济服务，不必盲目扩张。

　　招行经验

　　在这方面，招商银行或许能够给其他银行提供一些借鉴。

　　招行在没有引进海外战略投资者的情况下，业绩依然不俗。截至2005年9月底，招行总资产规模达7034.45亿元，本外币存款总额6041.21亿元；人均效益、股本回报率、资产利润率、

不良资产率和资本充足率等指标均位居国内银行业前列。此外，还有46项经营指标居上市银行之首；其总资产、利润总额、上缴所得税等6项主要经营指标更居1419家上市公司的前5位。

　　其实，招行的经验十分简单。他们的发展攻略是“以加快发展零售银行业务和中间业务为重点，主动变身”。

　　但招行有两大武器是其他银行业所没有的：一是其拥有最先进的数据库；二是在品牌建设上，招行遥遥领先于其他银行。

　　同时招行还在夯实基层、扩大优势。据悉，招行欲投资2.8亿元在深圳建立“招商银行金融电子研发中心”，目的是加快招行的

信息化建设，继续保持领先优势。