中行成银行大案爆发户 出台特别规定强化内控

　　

四大行反腐进行时 来源：北京现代商报

　　中行终于坐不住了，在四大国有银行海外上市的关键时刻，作为近年来银行案件爆发大户，中行再次把强化内控建设摆上日程。与以往不同，这次中行不光是把风险意识灌输到工作中，还把“警钟”敲到了“八小时之外”。为加强对基层机构及重要部位、重点岗位、重点人员的控制，11月30日，中行明确对外表示，要特别关注重点人员“八小时之外”的活动情况，发现其大量购买彩票或炒股、炒汇等异常表现的，要及时调整工作岗位。

　　在四大银行中，中行最早进入国际市场，在国际竞争中应该更早、更充分地借鉴国际金融巨头在公司治理、风险管理和内部控制方面的经验。但现实却不尽如此。从“中银香港刘金宝案”到“黑龙江哈尔滨河松街支行案”，中行总能成为舆论的焦点。其实不只是中行，建行、农行、工行近年来也是屡曝大案，这显然不是留下多少窟窿的问题，这让正处于股改上市中的四大行在国际投行面前底气不足，而国有银行案件频发，更让一些外资入股在定价上有了打折的“资本”。

　　且不说对“八小时之外”活动的关注是否侵犯个人隐私，单就发现其“异常表现”就是件难事。“防患于未然”是好的，可是如果只能在事情已经发生的时候才有所行动，只能使案件一发再发，窟窿一补再补。

　　银行大案件频发原因何在？

　　2005年是银行改革上市攻坚年，同时也是银行大案集中爆发年。究其原因，主要有三方面。

　　首先，外部监管加强使诸多案件浮出水面。

　　2006年我国银行业就要全面对外开放，因此，银监会今年在整治银行业秩序，加强银行改革上市上频频出手。各银行也纷纷自查加强风险管理，这就使原本存在的诸多案件随之浮出水面。

　　其次，利益驱动使得有些人敢于铤而走险。

　　综观这些大案要案，利益的驱使是主要原因。一些案件是在银行职工暴富的欲望及侥幸心理的驱使下发生的，尤其是在地方支行，由于基本上是行长一个人说了算，在“糖衣炮弹”的攻击下，很多人最终迷失了自己，因此敢于铤而走险。

　　最后，银行监管缺失。银行管理也有但更主要的原因还是因为银行缺乏监管机制、内控手段不严。这一点在四大国有银行表现尤为突出。由于我国银行在信贷管理方面、财务管理方面、风险管理方面以及在人事管理方面等都存在不少漏洞。这就给犯罪分子提供了可乘之机。

　　由于我国银行在风险控制上缺乏有效的方法，安全运行的责任制不到位。内控机制的缺失也就成为众矢之的了。

　　此前我国银行大多是“存款利行”，存款或贷款成为衡量员工业绩的惟一标准，这就可能让一些银行为完成贷款指标而放松对贷款企业的审查。

　　从改革的层面来看，银行业的法人治理结构不完善，授权经营问责制没有建立起来，激励约束机制还存在缺陷。

　　此外，我国惩治和打击金融犯罪的力度还不够大，一些严重扰乱金融秩序的行为，只能定性为违规，而不能定性为犯罪。这也为一些人钻法律的空子提供了便利。

　　商报视点

　　彩票、股票和腐败

　　据悉，中国银行日前决定，将内部重点工作人员“八小时以外”活动情况纳入特别关注范围，如果发现其大量购买彩票或炒股、炒汇等异常表现，将及时调整工作岗位。此举被业内人士视为银行界加强自律、防范因内部员工违规而导致的金融风险的最新举措。

　　从近年来银行内部暴露出来的腐败案件来看，银行内部员工与外部的犯罪分子相勾结，利用银行内部的管理漏洞，非法转移银行及其客户的资金，是银行高发案件的主要表现形式。例如，中行哈尔滨河松街支行的“高山案件”就是银行内部员工以高息揽储为诱饵，吸引一些资金富裕的企业机构到该支行存款，然后存款“不翼而飞”，被银行内部员工伙同外部诈骗分子洗劫银行资金数亿元，给国家和企业造成重大损失。

　　“高山案件”具有典型性，此后其他国有商业银行又发现类似案件数起，其作案手法大同小异。归根到底，其祸根还在国有银行不规范的管理制度上，例如层层下达存款指标，致使一些基层储蓄所为了完成高昂的指标，不惜违规高息揽储，从而让犯罪分子有机可乘。

　　通过监控内部重点工作人员“八小时以外”活动情况，以达到防微杜渐、减少金融犯罪的目的，出发点是好的，但实际效果恐怕让人不敢乐观。首先，这种监控是否可行？是否超越了法律的权限？根据国家法律规定，监控的权力集中在公安、检察、纪检等司法部门，任何单位和个人是无权任意监督员工“八小时以外”活动情况的。其次，中国银行上述措施监督的也只是金融腐败案件发生的表象，或者说苗头。如果不从根本上医治银行的顽症，而只是抓表面问题，还是不能彻底根除银行腐败案件的高发。

　　银行腐败案件的高发，是国有商业银行管理制度不健全的总爆发。在市场经济条件下，原来的银行管理制度漏洞已经千疮百孔，而新的适应现代金融环境的银行制度尚在建设中。这就需要银行业的监管者以及商业银行的管理层从实际出发，系统地解决商业银行运作中存在的问题，逐个修补漏洞，让银行内部员工不敢也无法实施违规行为，从而减少腐败案件的发生，而不是头痛医头，甚至头痛医脚地监控员工“八小时以外”的活动。

　　银行腐败案例一览表

时间	银行	事件
1994年至1995年间	中国建设银行	胜芳办事处会计科科长兼储蓄专柜负责人挪用公款1195500元。
1995年9月28日	中国建设银行	原建行长寿支行关口分理处协储员、20岁的程强因挪用公款8000多元无法归还，遂携带分理处当日储蓄款13万元外逃。
1997年4月12日	中国建设银行	原建行关口分理处主任文小彬携公款152万余元潜逃。
1998年7月8日	中国工商银行	湖北一储蓄所主任贪污80万元。
1999年开始	中国银行	翟昌平供认自己利用工作之便，挪用银行资金６００万美元左右。
1999年12月至2001年4月	中国建设银行	建行吉林省分行原营业部诈骗3.2亿元。
1999年12月27日	中国工商银行	一职员伪造存折盗取27万元存款。
2001年10月中旬	中国银行	中行在自查过程中发现，开平支行资金被盗4.83亿美元！紧接着，在三位前任行长(许超凡、余振东和许国俊)相继失踪后，负责经营潭江半岛酒店的一位前支行副行长也突然跳楼身亡。
2003年	中国农业银行	宜宾市分行翠屏区支行联行的一个小小复核员竟然在长达7年的时间里采取虚增电子汇款等方式作案77次，疯狂盗用联行资金2890多万元。
2005年1月17日	中国银行	一家分理处主任携款6亿元潜逃加拿大。
2005年11月10日	中国农业银行	宁乡县农业银行的客户经理李志红携带140万元现金，离开单位不知去向。

    商报记者 凌嘉 刘杰／文

　　商报实习记者 周科竞／制表

　　潘燕／图